Дело №2-2309/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов (далее - Условия по кредитам) и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита (далее - Договор ПК). Ответчик просил Банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление ответчика, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК. ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор ПК №. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл ответчику банковский счет (далее - счет) №, зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 239 265 руб. 45 коп.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: - срок кредита - 3654 дн.; - процентная ставка - 30,98 % годовых; - размер ежемесячного платежа - начиная с первого платежа по договору и по 5 платеж по договору 1500 руб., начиная с 6 платежа и до последнего платежа 6730 руб., последний платеж 4960 руб. 72 коп.

Согласно условиям договора ПК, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Должник в нарушение условий договора произвел платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму в размере 14 500 руб. 00 коп., которые были списаны в счет погашения просроченных процентов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями договора ПК, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 325 216 руб. 86 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. После даты выставления заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 4 000 руб. 00 коп., которая была списана в счет погашения просроченных процентов.

До настоящего времени задолженность по договору ПК № в полном объеме ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту ответчика и составляет в соответствии с расчетом задолженности 321 781 руб. 66 коп.

На основании изложенного АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 781 руб. 66 коп., в том числе: сумма основного долга – 239 265 руб. 45 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 55 466 руб. 77 коп., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) – 26 484 руб. 64 коп.; неустойка за неоплату заключительного требования – 564 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 6 417 руб. 82 коп. 

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о времени и месте его проведения, явку представителя не обеспечили, просили рассмотреть дело без участия представителя, указав, что мировое соглашение между сторонами не заключено. Против рассмотрения в заочном порядке не возражают. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, просил отложить рассмотрение дела для заключения мирового соглашения. 

С письменного согласия истца, дело рассмотрено в заочном порядке, по материалам, имеющимся в деле.

Изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов (далее - Условия по кредитам) и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита (далее - Договор ПК). Ответчик просил Банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. 

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора ответчиком были приняты. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор ПК №. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл ответчику банковский счет (далее - Счет) №, зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 239 265 руб. 45 коп.

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям договора ПК, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Должник в нарушение условий договора произвел платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму в размере 14 500 руб. 00 коп., которые были списаны в счет погашения просроченных процентов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями договора ПК, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 325 216 руб. 86 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. После даты выставления заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ. поступила сумма 4 000 руб. 00 коп., которая была списана в счет погашения просроченных процентов.

До настоящего времени задолженность по договору ПК № в полном объеме ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту ответчика и составляет в соответствии с расчетом задолженности 321 781 руб. 66 коп.

Исходя из условий кредитного договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченный в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 3654 дня и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ. (включительно).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. 

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. 

Истцом направлялось ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате суммы задолженности в размере 325 216 руб. 86 коп. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Согласно расчету истца, указанному в иске, за заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 781 руб. 66 коп., в том числе: сумма основного долга – 239 265 руб. 45 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 55 466 руб. 77 коп., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) – 26 484 руб. 64 коп.; неустойка за неоплату заключительного требования – 564 руб. 80 коп.

Представленные расчеты судом проверены и признаны правильными.

Таким образом, поскольку в нарушение требований кредитного договора ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 321 781 руб. 66 коп.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 417 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 781 руб. 66 коп., в том числе: сумма основного долга – 239 265 руб. 45 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 55 466 руб. 77 коп., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) – 26 484 руб. 64 коп.; неустойка за неоплату заключительного требования – 564 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 417 руб. 82 коп.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Т.В.Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.