Дело № 2-1990/2024

УИД 50RS0049-01-2024-002992-14

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Шаниной Л.Ю., при секретаре судебного заседания Пиманкиной Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 397 163,37 руб., состоящей из суммы основного долга 349 274,42 руб., процентов за пользование кредитом 5 031,38 руб., убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) 40 807,01 руб., штрафа 1456,56 руб., комиссии за направление извещения 594 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 7 171,63 руб.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 614 012 руб., указанная сумма перечислена на счет заемщика №. Денежные средства в размере 410 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользвоаться, оплатив их за счет кредита, а именно: 99 642 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование; 105 370 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. В соотвествии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила с ДД.ММ.ГГГГ. - 11 943,31 руб., с ДД.ММ.ГГГГ. - 7748,17 руб. Срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 397 163,37 руб., из которой: 349 274,42 руб. – сумма основного долга, 5 031,38 руб. – сумма процентов, 40 807,01 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 456,56 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 594 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в части задолженности по основному долгу. Полагает, что денежная сумма в размере 349 274,42 руб. включает в себя и проценты за пользование кредитом.

Заслушав поянения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, процентная ставка является существенным условием кредитного договора и должна быть обязательно в нем указана.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 13-15), по условиям которого, ответчику была выдана сумма 614 012 руб., в том числе 410 000 руб. - сумма к выдаче, 98 642 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 105 370 руб. – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки». Процентная ставка по кредиту 5,90% в период действия Программы «Гарантия низкой ставки» и 17,10% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки».

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 614 012 руб. на счет заемщика № (л.д. 10-11), открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 98 642 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 105 370 руб. – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке дате перечисления первого ежемесячного платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила с ДД.ММ.ГГГГ -11 943,31 руб., с ДД.ММ.ГГГГ. - 7748,17 руб. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств в счет погашения задолженности).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). 

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что, согласно расчету (л.д. 18-21), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по договору составляет 397 163,37 руб., из них сумма основного долга – 349 274,42 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 5 031,38 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 40 807,01 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 456,56 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 594 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, ДД.ММ.ГГГГ. банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 22), что соответствует праву банка, установленному с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Судом установлено, что проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 031,38 руб. установлены на основании положений ст. 809 ГК РФ, не являются по своей природе мерой ответственности за нарушение обязательства. Сумма в размере 40 807,01 руб., поименованная истцом как "убытки", является суммой задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требований о полном погашении задолженности, то есть также установлены положениями ст. 809 ГК РФ и, по сути, являются просроченными процентами за пользование денежными средствами, начисленными по условиям кредитного договора, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств погашения суммы задолженности, а также свой расчет суммы задолженности ответчиком представлен не был.

Исходя из установленных судом обстоятельств и приведенных положений закона, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности в заявленном истцом размере.

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 171,63 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 397 163,37 руб., состоящую из суммы основного долга 349 274,42 руб., процентов за пользование кредитом 5 031,38 руб., убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) 40 807,01 руб., штрафа 1456,56 руб., комиссии за направление извещения 594 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 171,63 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: