УИД 35RS0022-01-2024-000570-65 

Дело № 2-450/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма 18 сентября 2024 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Голодовой Е.В., 

при секретаре Анфаловой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее истец, общество, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1754367,76 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 28971,84 рублей, расходов по оплате услуг по проведению независимой оценки в сумме 5000,00 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом. 

В обоснование заявленных требований указано, что 30.06.2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ...... в сумме 1615000,00 рублей на срок 180 месяцев под 12,9 % годовых. 

Кредит выдавался на приобретение земельного участка, общей площадью 2500 +/- 9 кв.м., кадастровый номер ...... и жилого дома, общей площадью 115,1 кв.м., кадастровый номер ......, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Право собственности на указанный объект недвижимости с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке, что усматривается из приложенных к настоящему иску выписок из ЕГРН.

По состоянию на 13.05.2024 г. задолженность ответчика составляет 1754367,76 рублей, в том числе: - просроченные проценты – 145240,26 рублей - просроченный основной долг – 1609127,50 рублей.

В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценкой рыночной стоимости объекта недвижимости (земельный участок, кадастровый номер ...... и жилой дом, кадастровый номер ......, расположенные по адресу: 

<

адрес>), рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 29.01.2024 г. составляет 1187000,00 рублей, из которых: - 1022000,00 рублей – рыночная стоимость жилого дома; 165000,00 рублей – рыночная стоимость земельного участка, что подтверждается, отчетом об оценке стоимости имущества № 2-240109-570356 от 29.01.2024 г. Соответственно начальная продажная цена данного имущества подлежит установлению в сумме 949600,00 рублей (80%), из которых 817600,00 рублей - стоимость жилого дома; 132000,00 рублей - стоимость земельного участка.

До обращения в суд с иском о взыскании задолженности Банк направил ответчику требование, предупредив о необходимости исполнения обязательств, а также предложив расторгнуть кредитный договор. Требование истца ответчиком не исполнено, ответа на претензию истцом не получено. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на вышеперечисленное заложенное имущество.

В судебное заседание истец представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя, возражали против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Заявлений, ходатайств, возражений по поводу заявленных требований к дате судебного заседания не представил, об уважительных причинах неявки не сообщил.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Из содержания статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом пункт 2 данной статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

30.06.2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ...... на сумму 1615000,00 рублей на срок 180 месяцев под 12,9 % годовых. 

В соответствии с пунктами 2, 7 кредитного договора срок возврата кредита — по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита; устанавливается 180 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, платежная дата: 30 число месяца, начиная с 31.07.2023 г. 

Пунктом 13 данного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и, или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

По пункту 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования кредит выдавался на приобретение земельного участка, общей площадью 2500 +/- 9 кв.м., кадастровый номер ...... и жилого дома, общей площадью 115,1 кв.м., кадастровый номер ......, расположенных по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредитору в залог вышеуказанные земельный участок и жилой дом. 

Право собственности на указанный объект недвижимости с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке.

В соответствии заявлением о предоставлении кредита ФИО1 ознакомлен с условиями предоставления кредита. 

Обязательства ФИО1 по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. По состоянию на 13.05.2024 г. задолженность ответчика составляет 1754367,76 руб., в том числе: - просроченные проценты – 145240,26 рублей, просроченный основной долг – 1609127,50 рублей.

Расчеты суммы задолженности, представленные истцом, судом проверены и признаются правильными, ответчиком свои расчеты не представлены. 

В связи с существенным нарушением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору истец 08.04.2024 г. направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления требования, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов), при этом начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Из выписки ЕРГН следует, что с 03.07.2023 г. в собственности ФИО1 имеется недвижимое имущество: земельный участок, общей площадью 2500 +/- 9 кв.м., кадастровый номер ...... и жилой дом, общей площадью 115,1 кв.м., кадастровый номер ......, расположенные по адресу: 

<

адрес> По обоим объектам установлены ограничения прав и обременение объектов недвижимости, а именно с 03.07.2023 г. ипотека со сроком действия с 03.07.2023 г. 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство ФИО1 перед ПАО Сбербанк до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, требование истца об обращении взыскания на квартиру и земельный участок путем продажи их с публичных торгов подлежит удовлетворению. 

В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценкой рыночной стоимости объекта недвижимости (земельный участок, общей площадью 2500 +/- 9 кв.м., кадастровый номер ...... и жилой дом, общей площадью 115,1 кв.м., кадастровый номер ......, расположенные по адресу: 

<

адрес>), рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 29.01.2024 г. составляет 1187000,00 рублей, из которых: - 1022000,00 рублей – рыночная стоимость жилого дома; 165000,00 рублей – рыночная стоимость земельного участка, что подтверждается, отчетом об оценке стоимости имущества № 2-240109-570356 от 29.01.2024 г. Соответственно начальная продажная цена данного имущества подлежит установлению в сумме 949600,00 рублей (80%), из которых: 817600,00 рублей - стоимость жилого дома; 132000,00 рублей - стоимость земельного участка.

Суд берет за основу указанную стоимость предмета залога, поскольку иной оценки ответчиком не представлено.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Начисление Банком срочных процентов на сумму текущего долга соответствует условиям кредитного договора, статьям 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанные проценты мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются, в связи с чем, в данном случае статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применению не подлежит.

Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих как о несоразмерности начисленных истцом процентов по договору, заключенному между сторонами, так и о наличии оснований для применения статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд полагает, что поскольку ответчиком нарушены существенные условия договора, исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Заявленные истцом к взысканию расходы по оплате услуг на проведение оценки в сумме 5 000,00 рублей суд относит к судебным издержкам соответствии с постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1, так как данные расходы произведены истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, их несение было необходимо для реализации права на обращение в суд, на основании заключения эксперта определена стоимость залогового имущества. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 28971,84 рублей (16971,84 рублей – требования имущественного характера; 12000,00 рублей – требования неимущественного характера), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор, заключенный 30.06.2023 г. между публичным акционерным общества Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 30.06.2023 г. № ...... в сумме 1754367 (Один миллион семьсот пятьдесят четыре тысячи триста шестьдесят семь) рублей 76 копеек, расходы на проведение оценки в сумме 5000,00 рублей (Пять тысяч) рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28971 (Двадцать восемь тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 84 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, земельный участок, общей площадью 2500 +/- 9 кв.м., кадастровый номер ......, и жилой дом, общей площадью 115,1 кв.м., кадастровый номер ......, расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажу цены жилого дома в размере 817600,00 (Восемьсот семнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек, земельного участка – 132000,00 (Сто тридцать две тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.

Судья Е.В. Голодова

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2024 г. 

Судья Е.В. Голодова