Уникальный идентификатор дела 65RS0011-01-2022-001119-62

дело № 2-3202/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южно-Сахалинск 19 июня 2023 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ретенгер Е.В.,

при помощнике судьи Щетининой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 43 230 рублей 24 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 29 997 рублей 98 копеек, неустойка на остаток основного долга - 751 рубль 65 84 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10 710 рублей 61 копейка, штраф за просроченный платеж – 1 770 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 496 рублей 91 копейка.

В обоснование требований истец указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № от 19 ноября 2017 года на сумму 15 000 рублей на срок 120 месяцев под 0 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 февраля 2020 г., на 13 сентября 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 953 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 24 августа 2022 г., на 13 сентября 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 85 454,34 рублей. По состоянию на 13 сентября 2022 г. общая задолженность составляет 43 230 рублей 24 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 29 997 рублей 98 копеек, неустойка на остаток основного долга - 751 рубль 65 84 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10 710 рублей 61 копейка, штраф за просроченный платеж – 1 770 рублей. 05 января 2020 года Заемщик умер. С даты смерти платежи в погашение кредита не поступали. Истцом были установлены потенциальные наследники Заемщика: ФИО (сын). Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность, не погасил.

Истец, извещенный о времени и месте в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в случае не явки ответчика не возражал против рассмотрения дела в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Судом предпринимались неоднократные меры к извещению ответчика о дате, времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении, а также согласно адресной справке (

<

адрес>). Почтовые извещения были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание. 

Частью 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела не просил о рассмотрении дела без его участия, а также согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, вправе представлять в суд документы, как на бумажном носителе, так и в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, заполнять форму, размещенную на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Истцом представлены суду письменные доказательства в виде электронных образов документов, заверенных усиленной квалифицированной электронной подписью представителя истца ФИО, действующей на основание доверенности № от 17.10.2017, выданной сроком на 10 лет.

Согласно ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, в том числе документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что 19 ноября 2017 года на основании заявления-анкеты заемщика № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор на индивидуальных условиях договора потребительского кредита № «

<

данные изъяты>» (далее – Договор), по условиям которого ФИО предоставлен лимит кредитования в размере 15 000 рублей полная стоимость кредита равна 0 (ноль) процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода, длительность льготного периода кредитования 24 месяца, согласно Тарифам Банка по финансовому продукту «

<

данные изъяты>».

Порядок и условия кредитования определяются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита согласно Тарифам Банка и Общим условиям договора потребительского кредита.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Договор потребительского кредита» - договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия кредита составляет 120 месяцев, срок возврата кредита – 19 ноября 2027.

Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту составляет - 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывает Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика.

Заемщик с условиями кредитования согласился, получил расчетную карту и невскрытый ПИН-конверт, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Таким образом, судом установлено, что Банк выполнил обязательства по договору потребительского кредита № надлежащим образом в соответствии с условиями кредитования, предоставил в установленный срок ответчику денежные средства, на условиях, предусмотренных договором, что подтверждено выпиской по счету № Карта рассрочки «

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 5.2 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении

За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 19% годовых (п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.7 Тарифов). 

Как усматривается из выписки по счету № Карта рассрочки «

<

данные изъяты> ФИО принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 13 сентября 2022 г. общая задолженность по кредитному договору, заключенному на индивидуальных условиях договора потребительского кредита № «

<

данные изъяты>», составляет 43 230 рублей 24 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 29 997 рублей 98 копеек, неустойка на остаток основного долга - 751 рубль 65 84 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10 710 рублей 61 копейка, штраф за просроченный платеж – 1 770 рублей. 

Расчет исковых требований, принят судом за основу в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. 

05 января 2020 года заемщик ФИО умер (свидетельство о смерти серия № от 10 января 2020 года), не успев исполнить условия по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Как следует из письма ПАО «Совкомбанк» от 09 ноября 2022 года договор страхования в рамках договора № от 19 ноября 2017 года 

<

данные изъяты>» с заемщиком ФИО не заключался. 

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Банк в обоснование заявленных требований указывает на то, что ФИО является потенциальным наследником Заемщика ФИО 

Судом установлено, что нотариусом Поронайского нотариального округа Сахалинской области ФИО заведено наследственное дело, открытое к имуществу умершего ФИО, согласно которому в состав наследственной массы вошло следующее имущество:

- 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по 

<

адрес>, кадастровой стоимостью (на дату смерти наследодателя) 524 553 рубля 05 копеек;

- автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модель двигателя 

<

данные изъяты>, двигатель №, кузов №, цвет зеленый, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства № выдан ГИБДД Сахалинской области 03 июля 2013 года, свидетельство о регистрации транспортного средства 

<

данные изъяты> 29 сентября 2018 года, рыночной стоимостью (на дату смерти наследодателя) согласно отчету № от 19 июня 2020 г. - 80 000 рублей;

- денежный вклад, хранящийся в Поронайском отделении № Сберегательного банка Российской Федерации на счете №, с причитающимися процентами и правом на компенсации, денежных вкладов, хранящихся в универсальном дополнительном офисе № Дальневосточного банка 

<

данные изъяты>» на №, с причитающимися процентами и правом на компенсации.

Таким образом, судом установлено наследником умершего ФИО является его сын ФИО, ДД.ММ.ГГГГ, который в установленном законном порядке обратился с заявлением о принятии наследства в объеме вышеприведенного имущества, о чем выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Сведений о наличии иных наследников материалы наследственного дела не содержат.

Судом установлено, что в адрес ответчика ФИО (наследника) банком было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору и о досрочном ее возврате. Однако, ответчиком каких-либо мер к надлежащему исполнению обязательств по договору предпринято не было.

Размер долга по кредитному договору составляет 43 230 рублей 24 копейки, что не превышает стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО в порядке наследования.

Разрешая по существу спор, суд, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные по делу фактические обстоятельства, пришел к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 496 рублей 91 копейка, понесенные истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серия 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 19 ноября 2017 года в сумме 43 230 рублей 24 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 496 рублей 91 копейку, всего 44 727 рублей 15 копеек (сорок четыре тысячи семьсот двадцать семь рублей 15 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в девятый кассационный суд общей юрисдикции через Южно-Сахалинский городской суд в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Дата составления заочного решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Е.В. Ретенгер