РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год. г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Тоглоевой Н.П., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование исковых АО «Россельхозбанк» указал о том, что ****год между Банком и ФИО1 было заключено соглашение №. По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 198000 руб. на срок по ****год, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18, 65 % годовых. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ****год и выписками по счету. Однако Заемщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязательства исполнил ненадлежащим образом, начиная с ****год платежи в погашение кредита и процентов в полном объеме не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ****год задолженность Заемщика по Соглашению № составляет 237913, 17 руб., в том числе: срочный основной долг- 16500 руб., просроченный основной долг-139340, 54 руб., проценты за пользование кредитом-58696, 55 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов в размере 23 376, 08 руб. ****год в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, установлен срок исполнения до ****год. Однако в установленный срок, Заемщик ответ на предложение не представил, задолженность по соглашению не погасил. 

Просили суд, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ****год в сумме 237913, 17 руб., в том числе: срочный основной долг- 16500 руб., просроченный основной долг- 139340, 54 руб., проценты за пользование кредитом- 58696, 55 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов-23376, 08 руб.

Расторгнуть Соглашение № от ****год с ****год.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11579, 13 руб. 

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Росаельхозбанк» не явился, о месте и времени извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части суммы срочного основного долга 16500 руб., просроченного основного долга 139340, 54 руб., процентов за пользование кредитом в размере 58606, 55 руб. При этом просил суд, применить положение ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени до 10000 руб.

Последствия признания исковых требований ответчику разъяснены и понятны.

Обсудив причину неявки представителя истца, учитывая положение ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ****год между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» /Кредитор/, в лице начальника ОО Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующей на основании Устава АО «Россельхозбанк, Положения о Иркутском региональном филиале АО «Россельхозбанк» и доверенности № от ****год и ФИО1 /Заемщик/, заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которыми сумма кредита составляет 198000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 18, 65 % годовых, при этом в случае отказа и/или солидарных Заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдения ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 2 % годовых /п. 1, 4 Индивидуальных условий).

Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита- не позднее ****год /п.2/.

В соответствии с индивидуальными условиями Соглашения о кредитовании, полная стоимость кредита установлена в размере 18, 870 % годовых. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, периодичность платежа- ежемесячно, способ платежа- дифференцированными платежами; дата платежа- по 15-м числам; наличие льготного периода по погашению основного долга- 1 месяц; льготный период начинает течь со дня выдачи кредита. Наличие льготного периода по уплате процентов- 1 месяц. 

Пунктом 17 Индивидуальных условий установлено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть номер счета, на который осуществляется выдача кредита №. 

Согласно банковскому ордеру № от 8.02.2016г. формы №, АО «Россельхозбанк», г. Иркутск перечислил ФИО1 денежные средства в размере 198000 руб., с назначением платежа: предоставление кредита КД № от ****год. 

Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из содержания искового заявления, выписки по счету ФИО1 принятые на себя обязательства по оплате задолженности по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки, оплату платежей не в полном размере. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.п. 4.1., 4.2. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

-проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. 

В соответствии с п.п. 4.2., 4.2.1 Правил, устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов:

При предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей: погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к Соглашению.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к Соглашению. 

Размер ежемесячного дифференцированного платежа определяется по формуле. 

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

- первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца 9включительно);

- второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

- последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. 

Как следует из содержания искового заявления и не оспаривается ответчиком, в нарушение принятых обязательств по Соглашению, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Согласно представленному расчету Банком, по состоянию на ****год задолженность ответчика по Соглашению № от ****год составляет: срочный основной долг- 16500 руб., просроченный основной долг- 139340, 54 руб., проценты за пользование кредитом- 58696, 55 руб. 

Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда. 

Требования о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере 139340, 54 руб., срочного основного долга в размере 16500 руб., процентов за пользование кредитом в размере 58696, 55 руб., в силу норм действующего законодательства, заявлены правомерно, в связи с чем, основной долг и проценты в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п. 12 Индивидуальных условий Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства);

- размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком/Заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств. 

Согласно расчету истца, размер пени, подлежащей уплате за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору составляет 23376, 08 руб.

В ходе судебного разбирательства от ответчика поступило ходатайство об уменьшении размера неустойки, в связи с ее несоразмерностью до 10000 руб. 

Согласно ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Учитывая, что стороной кредитного договора является физическое лицо, исходя из сумм просрочки, соотношения основного долга и процентов за просрочку оплаты основного долга и процентов, суд находит необходимым снизить размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов до 10000 руб., во взыскании неустойки с ответчика в большем размере отказать.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора, как и не представлено доказательств заключения его под влиянием обмана, поэтому суд исходит из того, что ФИО1, вступая в договорные отношения с АО «Россельхозбанк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Следовательно, вступив в договорные отношения с АО «Россельхозбанк» ФИО1 обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком ФИО1 не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности по основному долгу, процентам, пени в ином размере, чем указано АО «Россельхозбанк», суд приходит к выводу, что сумма срочного основного долга в размере 16500 руб., просроченного основного долга в размере 139340, 54 руб., процентов за пользование кредитом в размере 58696, 55 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и уплаты процентов в размере 10 000 руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1, а Соглашение «№ от ****год подлежит расторжению с ****год. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пролпорционально удовлетворенным исковым требованиям, составляет 11579, 13 руб., из которых 5579, 13 руб. за требование имущественного характера, 6000 руб. за требование неимущественного характера и подлежит взысканию с ответчика пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала удовлетворить в части. 

Расторгнуть соглашение № от ****год, заключенное между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала с ****год. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ****год в размере 224573, 09 руб., из которых: основной долг 16500 руб., просроченный основной долг- 139340, 54 руб., проценты в размере 58696, 55 руб., пени в размере 10 000 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала госпошлину в размере 11579, 13 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании пеней, в большем размере, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди