дело № 2-1817/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Камышановой А.Н.,

при секретаре Кучеровой Е.В.,

27 марта 2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании убытков, денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании убытков, денежной компенсации морального вред, в обоснование требований указав, что "."..г. между нею и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен Кредитный договор №..., в соответствие с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

...> рублей 

<

...> копеек на срок 

<

...> месяцев под 

<

...> % годовых. Фактически ответчик выдал истцу сумму кредита в размере 

<

...> рублей. За предоставление дополнительной услуги в виде присоединения к программе страхования банком удержана сумма в виде комиссии в размере 

<

...> рублей 

<

...> копеек. ФИО1 считает, что действия Банка по списанию указанной комиссии, а также условий кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм противоречащими действующими законодательству. ФИО1 просит суд взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в свою пользу сумму в размере 

<

...> рублей 

<

...> копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 

<

...> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от удовлетворенных судом исковых требований, расходы по оплате нотариальных услуг в размере 

<

...> рублей.

Определением судьи от "."..г. (л.д.1 оборотная сторона) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены в установленном законом порядке и срок, в представленных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен в установленном законом порядке и срок, в представленных возражениях просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что 

<

...>

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен в установленном законом порядке и срок, причины не явки суду не известны.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 2, 3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Статьей 927 ГК РФ также предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

Согласно п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №... в соответствие с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

...> рублей 

<

...> копеек на срок 

<

...> месяцев (л.д.12-16).

В соответствии с п.2.1.1. Кредитного договора, Банк обязуется перечислить со Счета часть Кредита в размере 

<

...> рублей 

<

...> копеек для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании Клиента, по состоявшемуся добровольно заключенному Клиентом договору страхования. 

Основанием для предоставления банком такой услуги, явилось самостоятельное заявление ФИО1 о её согласии быть застрахованным по договору добровольного страхования жизни и здоровья. Из формы и содержания указанного заявления, предоставленного представителем ответчика, следует, что заемщику предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования путем проставления отметки в соответствующем поле. Из заявления видно, что от части вариантов страхования ФИО1 отказалась, выбрав из предложенных страховых компаний – ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Положения кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения ее к программе страхования. Напротив, в данном кредитном договоре имеется указание на то, что ФИО1 ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, Правил добровольного страхования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как было указано выше, Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Кроме того, при наступлении страхового случая банку необходимо иметь информацию о страховой компании, в которую ему следует обращаться как выгодоприобретателю за получением страховой выплаты.

С учетом выраженного намерения ФИО1 принять участие в программе страхования, ей оказана данная услуга с соответствующим списанием со счета заемщика денежных средств в установленном договором размере по её заявлению.

Вместе с тем, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено отвечающих принципам относимости и допустимости доказательств, согласно которым оспариваемые истцом положения кредитного договора не соответствуют требованиям закона.

В соответствии со ст.ст. 56,59-60,67 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о его условиях, в том числе и о подключении к программе добровольного страхования.

С учетом изложенного, а именно поскольку комиссия получена банком на основании заключенного между сторонами договора, суд считает необходимым ФИО1 в удовлетворении исковых требований к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании убытков отказать.

Также истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежную компенсацию морального вреда 

<

...> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Так как истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании убытков, то и не подлежит удовлетворению требование о денежной компенсации морального вреда, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку в удовлетворении основных требований истца отказано, не подлежат удовлетворению и его требования о взыскании нотариальных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании убытков, денежной компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: А.Н. Камышанова

Справка: мотивированное решение изготовлено 3 апреля 2017 года.

Судья: А.Н. Камышанова