Дело № 2-451/2025 (2-4271/2024)

УИД 86RS0007-01-2024-005927-04

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2025 года г. Нефтеюганск. Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Ахметовой Э.В.

при секретаре Фаткуллиной З.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от 20.12.2021 за период с 21.03.2022 по 21.11.2024 (включительно) в размере 39 199,45 руб., в том числе:

просроченные проценты - 12 702.68 руб.

просроченный основной долг - 25 067,87 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 1 276,05 руб.

неустойка за просроченные проценты - 152.85 руб., а также 4000 руб. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № от 20.12.2021, в соответствии с которым, банк выдал кредит в сумме 30 848,33 руб. на срок 10 мес. под 18.5% годовых.

Указывает, что еще 03.07.2017 заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, где подключил услугу «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона 

<

***> и согласился с условиями обслуживания. Согласился на подписание документов в электронном виде. 

09.10.2018 ФИО1 также обратился в банк с заявлением об утрате/перевыпуске банковский (№ счета карты №).

Указывает, что кредитный договор № от 20.12.2021 подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ 20.12.2021. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью.

20.12.2021 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» на счёт заемщика №. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по 3352,40 руб. каждого 20 числа месяца. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вместе с тем (дата) заемщик ФИО1 умер. Нотариусом открыто наследственное дело 225/2022.

Утверждает, что после смерти заемщика остались его долговые обязательства, вытекающие из указанного договора, в виде уплаты непогашенной задолженности в размере 39 199,45 руб., в том числе:

просроченные проценты - 12 702,68 руб.

просроченный основной долг —25 067,87 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 1 276.05 руб.

неустойка за просроченные проценты — 152,85 руб. Полагает, что сумма кредитной задолженности подлежит взысканию с наследников умершего.

На основании определения Нефтеюганского районного суда в качестве соответчика привлечена ФИО2. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался почтой, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась по адресу регистрации по почте.

С учетом положений статьи 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется общими условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

В соответствии с пунктом 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершившего сделку.

Согласно пунктам 5,6 Условий Заемщик может оформить Кредит в зависимости от технической реализации:

- в подразделении Кредитора с участием работника Кредитора (в том числе, с использованием мобильного рабочего места работника Кредитора):

- через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитора;

- в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение (по тексту Договора - МП);

- через электронный терминал у партнеров (по тексту Договора-ЭТуП»).

При оформлении Кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора МП, через ЭТуП, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитора а подразделении Кредитора с использованием электронного терминала/мобильного рабочего 1 работника Кредитора Заемщик оформляет ИУ в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные последствия совершения сделок, совершенных при физическом присутствии липа, совершающего сделку.

Индивидуальные условия (далее ИУ) кредитования в электронном виде признаются равнозначными ИУ на бумажном носителе, подписант Заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Договора является надлежащим доказательством.

При оформлении Кредита в подразделении Кредитора Заемщик может подписать ИУ на бумажном носителе собственноручной подписью в присутствии работника Кредитора. Общие условия кредитования размещены в свободном доступе на сайте Кредитора.

Перед заключением Договора (подписанием ИУ) заемщик в обязательном порядке до ознакомиться с ОУ в полном объеме. Подписывая ИУ заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с ОУ. Заемщик подписывает ИУ, тем самым предлагает кредитору заключить с ним Договор в соответствии с ОУ. Акцептом ИУ кредитором является зачисление кредита или первой части кредита в рамках кредитования на счет кредитования.

При оформлении заемщиком ИУ до принятия кредитором решения о предоставлении кредитор зачисляет кредит или первую часть кредита на счет кредитования заемщика в течение, рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. При оформлении заемщиком ИУ после принятия Кредитором положительного решения предоставлении кредита кредитор зачисляет Кредит или первую часть кредита на счет кредитования заемщика в течение 1 -го рабочего дня с даты подписания заемщиком ИУ.

Как следует из материалов дела, ФИО1 (дата) г.р.., являясь клиентом Банка на основании заявления от 03.07.2017 на банковское обслуживание, посредством использования мобильного телефона с номером № выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн», заполнив заявление-анкету на получение потребительского кредита, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк». После направления заявки на потребительский кредит и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 30 848,33 руб. на срок 10 месяцев, под 18,5% годовых.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и справке о зачислении, 20.12.2021 банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика №.

Из пункта 6 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что возврат кредита уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3352,40 руб., платежная дата – 20 числа каждого месяца.

Как истец, то заемщик ненадлежащим образом исполнял перед кредитором свои обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 39 199,45 руб., в том числе:

просроченные проценты - 12 702,68 руб.

просроченный основной долг —25 067,87 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 1 276.05 руб.

неустойка за просроченные проценты — 152,85 руб.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, 21.10.2024 банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование предоставленными денежными средствами, которое осталось без удовлетворения.

(дата) заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу умершего ФИО1, наследником его имущества является дочь – ФИО2, которой принято следующее наследственное имущество: 3/2 доли в праве собственности на квартиру по (адрес), кадастровой стоимостью 2 214 503,10 руб. 

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, все наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере в размере 39 199,45 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд также обязывает ответчика возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в оплаченном банком размере.

Руководствуясь статьями 194-198, 237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (дата), уроженки (адрес) (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по кредитному договору № от 20.12.2021 за период с 21.03.2022 по 21.11.2024 (включительно) в размере 39 199,45 руб., в том числе:

просроченные проценты - 12 702.68 руб.

просроченный основной долг - 25 067,87 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 1 276,05 руб.

неустойка за просроченные проценты - 152.85 руб., а также 4000 руб. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Нефтеюганский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Э.В. Ахметова