Дело № 2-1267/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2017 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

Председательствующего Бережинской Е.Е.,

с участием секретаря Подставной В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР») о защите прав потребителей, просит суд признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. об обязательном страховании жизни заемщика незаконным, обязать заключить дополнительное соглашение с изменениями условий кредитного договора, произвести перерасчет уплаченных денежных средств и ежемесячных платежей без учета суммы уплаченной по договору страхования жизни. Взыскать с ПАО «УБРиР» в пользу ФИО1 денежные средства, комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в размере 91 778,03 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 508 рублей, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, судебные расходы 5 000 рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности 1 000 рублей, штраф в размере 60 643,05 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.07.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей на потребительские нужды на 

<

данные изъяты> с процентной ставкой в размере 

<

данные изъяты> годовых. Условия договора содержат указание на уплату заемщиком единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета в размере 

<

данные изъяты> рублей, что составило 

<

данные изъяты> рублей, включающий услуги по подключению доступа к системе «Телебанк», услугу по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, взимаемой единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления. Ответчик не разъяснил истцу, что кредитный договор, может быть заключен без предоставления услуг в рамках пакета «Универсальный», что имеется возможность заключить кредитный договор на иных условиях. Не предоставил полную и достоверную информацию, тем самым нарушил его права потребителя. Отсутствие в Тарифах и в заявлении о предоставлении кредита, подписанном потребителем, сведений о стоимости каждой банковской услуги, предоставляемых в рамках пакета «Универсальный» противоречит общим принципам свободы договора, так как лишает заемщика при заключении кредитного соглашения возможности выбора какой-то одной банковской услуги либо двух или более услуг в любом сочетании. 27.07.2016г. истица направила в адрес ответчика письмо с требованием возвратить денежные средства в размере 91 778,03 рублей, комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный». До настоящего времени требования не были исполнены. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с иском в суд.

Истец ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» по доверенности ФИО3 в судебном заседании просила в иске отказать, применить последствия пропуска исковой давности. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «УБРиР» был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого был заключен кредитный договор № в форме анкеты-заявления. На основании анкеты-заявления подключен пакет банковских услуг «Универсальный». 

Стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются «Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт» (приложение 1 к договору), с которыми истица была ознакомлена и согласна, что подтверждает личная подпись в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Тарифами и анкетой-заявлением, в пакет «Универсальный» включены следующие услуги:

подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта;

информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк;

изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, в течение срока действия кредитного соглашения (количество раз - неограниченно),

бесплатное предоставление справки о кредитной истории физического лица в ОАО «УБРиР» (по форме Банка) в течение срока действия кредита (количество раз - неограниченно).

Услуга «Телебанк» позволяет потребителю через информационную сеть «Интернет» получать информацию о состоянии счета, а также управлять счетом (совершать платежи, получать выписки по счету и т.д.) «СМС-Банк» позволяет при помощи телефона путем отправки СМС-сообщений совершать некоторые расходные операции по счету, а также получать информацию о движении денежных средств по счету. Изменение даты платежа позволяет потребителю перенести дату очередного платежа по кредиту по желанию заемщика. При этом, штрафные санкции к потребителю не применяются.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составляет 900 + 2,5 % в год от суммы кредита, что составляет сумму в размере 91 778,03 рублей (п. 1.2 «Тарифов ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт), и взимается единовременно за весь срок действия кредита по кредитному договору, в момент приема заявления в ПАО КБ «УБРиР».

Клиент, оформивший пакет «Универсальный» с его письменного согласия становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования заемщиков Банка. Договор страхования с истицей не заключался, она лишь стала застрахованной по договору коллективного страхования на основании заявления на присоединение к Программе добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Оплата страховой премии осуществляется банком, с заемщиков плата за присоединение к программе не взимается. При этом независимо от вступления в Программу коллективного добровольного страхования клиент, оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета, действующего одновременно с кредитным договором. 

Так, сумма уплаченная истицей в момент оформления пакета «Универсальный» страховой премией не является.

Отсутствие в кредитном договоре суммы страховой премии не нарушает прав потребителя, поскольку банк услуги страхования не оказывает. При этом независимо от вступления в Программу коллективного добровольного страхования клиент, оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета, действующего одновременно с кредитным договором.

Таким образом, Банк оказывает истцу дополнительные платные услуги, истец был ознакомлен с Тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт (л.2 абз.2 анкеты-заявления от 19.07.2013г.). Пакет банковских услуг не может считаться услугой, обусловливающей выдачу кредита, так как не является обязательным условием его получения. Пакет услуг предоставлен на основании анкеты-заявления Заемщика. Для всех кредитных продуктов, за исключением кредитов, выдаваемых наличными денежными средствами, введены типовые формы заявлений о предоставлении кредита и в том числе форма заявления, когда клиент не дал согласия на оформление пакета, либо по кредитному продукту пакет не оформляется.

Доводы истца, изложенные в исковом заявлении о том, что кредит невозможно получить без предоставления пакета услуг «Универсальный» не подтверждены и не соответствуют действительности. 

Судом установлено, что первоначально до сведения клиента доводится вся информация как о кредитных продуктах, так и о пакетах банковских услуг, кредитный договор в форме анкеты-заявления оформляется уже после выбора клиента. Тарифы банка, действующие на момент выдачи кредита, подтверждают, что существовали также другие пакеты банковских услуг (более выгодные по стоимости). Кроме того, истец мог получить кредит и без подключения к пакету банковских услуг «Универсальный». Таким образом, подключение истца к пакету банковских услуг «Универсальный» является его волеизъявлением.

Ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности. 

Так, кредитный договор в форме анкеты-заявления был заключен ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ч.2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

В силу ч.1. ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года.

Из материалов дела следует, истец узнала о нарушении своих прав ДД.ММ.ГГГГ. - в момент заключения сделки. Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем в удовлетворении требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной надлежит отказать по причине пропуска срока.

Согласно разъяснению Пленума Верховного суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 пункту 1 Постановления от 8 октября 1998г. «О практике применения положений. Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. Положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.

В данном случае между сторонами сложились кредитные отношения. В соответствии с заключенным кредитным договором, ответчик не имеет каких-либо денежных обязательств перед истцом, связанных с возвратом денежных средств. Поскольку Банк не принимал обязательство уплатить денежные средства истцу, услуги в рамках пакета «Универсальный» оказываются в полном объеме, оснований для применения последствий ст. 395 ГК РФ не имеется, в связи с чем требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что требования о взыскании комиссий за предоставление услуг, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования, судом не установлено фактов нарушения прав ФИО1, как потребителя, вследствие предоставления ей услуг по кредитованию, суд не находит правовых оснований для удовлетворения указанных требований.

В силу ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, в удовлетворении требований истца о взыскании 1000 рублей за изготовление доверенности, также следует отказать.

Таким образом, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя, надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: