Дело №2-2444(2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года г.Брянск

Советский районный суд гор. Брянска в составе:

председательствующего судьи Стольниковой А.Г.

при секретаре Паршиной Е.Н.

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 17.09.2012 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 60 000 руб. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк расторг договор с 19.07.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Сформировавшаяся задолженность в установленный договором кредитной карты срок ответчиком не погашена, ее размер составляет 122 542,15 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 61 386,67 руб., просроченные проценты в размере 37 329,69 руб., штрафные проценты в размере 23 825,79 руб. По изложенным основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты за период с 13.09.2016 года по 19.07.2017 года включительно в размере 122 542,15 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 61 386,67 руб., просроченные проценты в размере 37 329,69 руб., штрафные проценты в размере 23 825,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3650,84 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения договора и сумму основного долга, оспаривала сумму процентов, контррасчет предоставить отказалась, просила суд применить положения ст.333 ГК РФ и снизить неустойку, указывая, что иного дохода, кроме пенсии, не имеет.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04.09.2012 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен универсальный договор №..., на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена на сайте www.tcsbank.ru, и тарифным планом ответчик ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.

Лимит задолженности по кредитной карте в силу п.5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счет-выписке. По кредитной карты №... лимит задолженности ответчику был установлен в размере 60 000 руб.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно договора кредитной карты, кредитного договора, договора расчетной карты, договора вклада.

Согласно п.п. 4.5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии п.п. 5.11 - 5.12. общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с данными условиями кредитного договора, что подтверждается ее личной подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты. 

Используя денежные средства, перечисленные банком и погашая платежи по кредиту, ФИО1 еще раз подтвердила своими действиями согласие с условиями договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которой она пользовалась, снимала денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №... и выпиской по номеру договора №....

ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета по состоянию на 19.07.2017г.

Сформировавшаяся задолженность в установленный договором кредитной карты срок ответчиком не погашена, в связи с чем образовалась задолженность в размере 122 542,15 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 61 386,67 руб., просроченные проценты в размере 37 329,69 руб., штрафные проценты в размере 23 825,79 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. 

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств несоответствия расчета фактической сумме задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчиком ФИО1 заявлено письменное ходатайство о снижении неустойки, в обоснование которого указано, что иного дохода, кроме пенсии, она не имеет.

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последующими нарушениями обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободу других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Учитывая компенсационную природу процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, суд, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, в соответствии со статьей 333 ГК РФ полагает необходимым уменьшить размер штрафных процентов до 4000 рублей, поскольку насчитанная истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 102 716,36 руб., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу в размере 61 386,67 руб., проценты в размере 37 329,69 руб., штрафные проценты в размере 4000 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3650,84 рублей, которые подтверждены документально.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты за период с 13 сентября 2016 года по 19 июля 2017 года включительно в размере 102 716,36 руб., в том числе, основной долг в размере 61 386,67 руб., проценты в размере 37 329,69 руб., штрафные проценты в размере 4000 руб.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 650,84 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.06.2018 г.

Председательствующий Стольникова А.Г.