Дело №

УИД №

Поступило ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ года 

Колыванский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего – судьи А.А. Руденко,

при секретаре А.А. Комар, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала – Сибирский банк ПАО "Сбербанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО "Сбербанк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, ПАО "Сбербанк Р." (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-№ от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 25,9 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 51.257,50 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки, которое по настоящее время не выполнено. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности по международной банковской карте, в размере 51.257,50 руб., в том числе: 1.293 руб. 55 коп. – просроченные проценты, 49.963 руб. 95 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1.737 руб. 73 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила возражение на исковое заявление, просила в удовлетворении иска отказать, сделав заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, поскольку задолженность по кредитной карте образовалась в 2016 г., ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была аннулирована по окончанию срока действия. Отметила, что ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика. 

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ст. ст. 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк Р." на основании заявления ФИО1 выдана карта по эмиссионному контракту №-Р-№ от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет №. Таким образом, между банком и ФИО1 заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р..

Условия кредитного договора истцом были выполнены в срок и в полном объеме, на основании заявления на получение кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р., тарифами ОАО "Сбербанк Р.", памяткой Д., руководством по использованию услуг "Мобильного банка", руководством пользователя "Сбербанк онлайн", согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении. 

Соответствующих исковых требований об оспаривании указанного договора ответчиком не заявлено.

При таких обстоятельствах, с учетом бремени доказывания, лежащего на каждой из сторон в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, у суда отсутствуют основания считать незаключенным договор на выпуск и обслуживание банковской карты, между ПАО "Сбербанк" Р. и ФИО1

Подписывая заявление на оформление кредитной карты с лимитом 40000 рубля 00 копеек по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила свое согласие на выпуск карты и предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, условий выпуска и условий комплексного банковского обслуживания в "ПАО Сбербанк" и тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора; подтвердил факт ознакомления с действующими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р., тарифами ОАО "Сбербанк Р.", памяткой Д., руководством по использованию услуг "Мобильного банка", руководством пользователя "Сбербанк онлайн", была согласна с ними и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении.

При этом сторонами были подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк", согласно которым лимит кредиты был предоставлен 40000 рублей, под 25,09 % годовых, неустойка – 36% годовых.

Кроме того, в соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк Р." в совокупности с Памяткой Д. карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк Р." физическим лицам, в совокупности являются заключенными между Клиентом и ОАО "Сбербанк Р." Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Д. возобновляемой кредитной линии для проведения операции по карте. 

Указанные в заявление на получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ паспортные данные ФИО1, место жительства полностью совпадают с действительными, указанными в паспорте.

В соответствии с п. п. 5.1, 5.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанка Р." (далее Условия) Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Счету карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году-действительное число календарных дней. 

Согласно п. 5.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями Банк открывает Д. банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Д..

Согласно п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного Долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Кроме того, из п. 6.2 Условий следует, что Банк осуществляет отправку СМС-сообщений по каждой совершенной операции для Д., подключённых к полному пакету услуги "Мобильный банк", которая была подключена у ответчика, что следует из заявления на получении кредитной карты, согласно которого ФИО1 подтвердила свое намерение зарегистрировать полный пакет услуг "Мобильный банк".

ФИО1 была уведомлена, что по Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р. Д. предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 40.000 рублей. Д. обязуется ежемесячно вносить на счет карты даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (п.5.6 общих условий). 

Также ей было известно, что в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 процентов годовых от суммы кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 36,00 процентов. Согласно п.12 условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Д. всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме. 

Согласно п. 5.7 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. 

В соответствии с п. 5.6 Условий Д. карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Д. определяет самостоятельно.

Кредитная карта была активирована ФИО1, ответчик воспользовалась кредитными средствами банка.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" № - П от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее Д. операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15, положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с Условиями в ПАО "Сбербанк", банк осуществляет выдачу основной карты при условии подключения к карте услуги "Мобильный банк". На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Д. осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из перечисленных в условиях способом. 

Однако ответчик допускал нарушение принятых на себя обязательств, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что получив ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту под 25, 9 % годовых, ответчик в период с момента получения карты воспользовался заемными средствами, при этом своих обязательств по возврату денежных средств не исполнила. 

Согласно п. 5.8. Условий кредитования в ПАО "Сбербанк", в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме. Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по счету № кредитной карты Сбербанка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 51.257 руб. 50 коп. в том числе: просроченный основной долг – 49.963,95 руб.; просроченные проценты – 1.737 руб. 73 коп.

Требование кредитора о досрочном возврате суммы задолженности, ответчиком не исполнены.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору о карте подтверждается расчетом истца, не оспоренным ответчиком в суде, который проверен судом и признается обоснованным, поскольку наличие задолженности в указанном истцом размере согласуется с иными письменными доказательствами по делу, в частности, с выпиской по лицевому счету, отчетами по кредитной карте.

Возражая против заявленных исковых требований, ответчиком и его представителем было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6. пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что по заявлению Сбербанк Р. (ПАО) в лице Новосибирского отделения №, поданному ДД.ММ.ГГГГ (что следует из почтового оттиска на конверте), мировым судьей 1 участка Колыванского судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по указанному выше кредитному договору в сумме 61.406 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1.21 руб. 09 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

С настоящим исковым заявлением ПАО "Сбербанк" обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством сервиса электронных обращений, что подтверждается квитанцией об отправке, то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

Принимая во внимание дату обращения истца в суд с настоящими требованиями, обращение за выдачей судебного приказа, суд приходит к выводу о подаче иска без пропуска сроков исковой давности. 

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом истца, который проверен судом и признается обоснованным, поскольку наличие задолженности в указанном истцом размере согласуется с иными письменными доказательствами по делу, в частности, с выпиской по лицевому счету.

При таких обстоятельствах, учитывая факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ПАО "Сбербанк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение судом настоящего иска. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала – Сибирский банк ПАО "Сбербанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51.257 (пятьдесят одна тысяча двести пятьдесят семь) рублей 50 копеек. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) государственную пошлину в размере 1737 (одна тысяча семьсот тридцать семь) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Колыванский районный суд 

<

адрес>. 

Председательствующий: А.А. Руденко 

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: А.А. Руденко