№ 2-59/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Симонова Ю.М.,

при секретаре Трефиловой И.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 14 марта 2019 года

гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратился в суд с иском (с учетом измененных исковых требований) к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 10.12.2012 между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк»), далее - «Банк» и ФИО1, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор №, далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в 289 430 руб. на срок до 11.12.2017 включительно с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых под залог транспортного средства — LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель № 21126, 2473576, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922. В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26.11.2012 (протокол №) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк». 28.01.2016 Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № от 10.12.2012, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 287393.33 рублей; проценты за пользование кредитом – 4,70 % годовых; срок - до 10.12.2020, включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель № 21126, 2473576, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922, залоговой стоимостью 261000 руб. 

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.10.2018г. составляет 604 377,10 руб., из них: задолженность по основному долгу – 287393,33 руб.; задолженность по уплате процентов – 24 860,77 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 235 286,67 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 56836,33 руб.

С учетом измененных исковых требований просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от 10.12.2012 задолженность по основному долгу 287 393,33 руб.; задолженность по уплате процентов 24 860,77 руб.; задолженность по уплате неустоек 292 123 руб., - а всего общую сумму задолженности в размере 604 377,10 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 15 244 руб. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО3-о: LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель № 21126, 2473576, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 208 800 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства судом извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по месту регистрации не проживает, место жительства или место нахождения его не установлено. Судом, в соответствии со ст.50 ГПК РФ, представителем ответчика назначен адвокат Адвокатской палаты Курганской области ФИО4, который в судебном заседании заявленный иск к ответчику не признал полностью, обстоятельства не признания иска мотивировать отказался.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, по месту возможного его проживания 

<

адрес>, судебные повестки не получает, фактическое место пребывания его судом не установлено. Судом, в соответствии со ст.50 ГПК РФ, представителем ответчика назначен адвокат Адвокатской палаты Курганской области ФИО5, которая в судебном заседании заявленный иск к ответчику не признала полностью, обстоятельства не признания иска мотивировать отказалась.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчиков.

Суд, выслушав доводы представителей ответчиков по назначению, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В данном случае законных оснований для выхода за пределы заявленным истцом требований у суда не имеется.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 10.12.2012 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в 289 430 руб. на срок до 11.12.2017 включительно с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых под залог транспортного средства — LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель № 21126, 2473576, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922.

28.01.2016 Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № от 10.12.2012, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 287393,33 рублей; проценты за пользование кредитом – 4,70 % годовых; срок - до 10.12.2020, включительно.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель № 21126, 2473576, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922, залоговой стоимостью 261 000,00 руб.

Согласно п.2.4.5. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМиниБанк» стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 (Восьмидесяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.4 Заявления. В силу п. 2.4.3.4 Цена (начальная продажная цена, цена реализации) имущества, определяемая в соответствии с п.2.4.11. настоящих Условий.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявления-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед ООО КБ «АйМаниБанк» подтверждается документально.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 25.10.2018г. составляет 604 377,10 руб., из них: задолженность по основному долгу – 287393,33 руб.; задолженность по уплате процентов – 24 860,77 руб.; задолженность по уплате неустоек 292123,00 руб.

Судом проверен и признан правильным предусмотренный банком расчет суммы задолженности по кредиту и процентам всех платежей и пени по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

В нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

Доказательств несоразмерности и необоснованности неустойки, ответчиком ФИО1 представлено не было, в связи, с чем оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

С учетом приведенных норм материального права с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма основного долга, процентов и пени (неустойки).

16.09.2016 года ФИО1 произвел отчуждение автомобиля LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, являющегося предметом залога по кредитному договору с ООО КБ «АйМаниБанк», в пользу ФИО3 без согласия на то залогодержателя.

Согласно сведениям карточки учета транспортного средства, предоставленным РЭО ГИБДД МО МВД России «Шумихинский», данное транспортное средство числится за ФИО3

Сделка по продаже транспортного средства, находящегося в залоге, совершена после регистрации уведомления о возникновении залога.

Согласно ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

По смыслу данных правовых норм, особенностью залоговых правоотношений является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения.

Таким образом, переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

В силу пункта 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Приобретатель признается добросовестным, если докажет, что при совершении сделки он не знал и не должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом, в частности, принял все разумные меры для выяснения правомочий продавца на отчуждение имущества, проявил разумную осторожность, заключая сделку купли-продажи.

Согласно части 1 статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 года № 4462-1, вступившей в законную силу с 1 июля 2014 года, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части 1 статьи 34.2 данных Основ.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата 28.01.2016 года.

В силу статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года № 4462-1 (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2014 года № 457-ФЗ) Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, а именно, к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru, находится в свободном доступе для получения сведений об автотранспортном средстве, находящемся в залоге.

Информация о залоге в указанный реестр передана Банком и внесена нотариусом 28.01.2016 года с указанием идентификационных данных транспортного средства.

Следовательно, последний собственник автомобиля ФИО3 при должной степени заботливости и осмотрительности до заключения договора купли-продажи 25.09.2016 год имел возможность беспрепятственного получения сведений об автотранспортном средстве, находящемся в залоге.

При таких обстоятельствах, ответчика ФИО3 нельзя признать добросовестным приобретателем, поскольку на момент совершения сделки по приобретению автомобиля сведения о его нахождении в залоге содержались в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, при должной осмотрительности и осторожности ФИО3 имел возможность проверить нахождение спорного автомобиля в залоге у банка, учитывая, что в соответствии с положениями п. 4 ст. 339.1 ГК РФ информация об обременении предмета спора - нахождения в залоге у ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», до заключения ответчиком ФИО1 договора купли-продажи, была размещена в реестре уведомлений о залоге, находящемся в открытом доступе для всех граждан.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922, в счет погашения задолженности перед ООО КБ «АйМаниБанк» по указанному кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

При заключении договора залога сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога – начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.4 Заявления - анкеты. Таким образом, начальная продажная стоимость автомобиля LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922, составляет 208 800,00 руб. Доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано при заключении договора залога, суду представлено не было.

Учитывая, что требования Банка по кредитному договору к ФИО1 соразмерны стоимости заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену автомобиля в размере 208 800,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч.2 ст.96 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 244,00 руб. (платежное поручение № от 02.11.2018г.).

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 15 244,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 10.12.2012 года в размере 619 621 (Шестьсот девятнадцать тысяч шестьсот двадцать один) руб. 10 коп., в том числе основной долг 287 393,33 руб., проценты 24 860,77 руб., неустойка 292 123,00 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 15 244,00 руб. 

Обратить взыскание на переданное в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» транспортное средство - автомобиль LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – автомобиля LADA, 217230 LADA PRIORA, 2010 года выпуска, цвет сине-черный, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, ПТС 63МХ №801922, принадлежащего на праве собственности ФИО2, - в размере 208 800 (Двести восемь тысяч восемьсот) руб. 00 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд.

Судья: подпись

Копия верна Судья: Ю.М. Симонов