РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2019 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

10 сентября 2014 года между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (потребительский кредит без обеспечения; общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО); тарифы АКБ «Российский капитал» (ОАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения».

Рассмотрев заявления ответчика, истец принял решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 10 сентября 2014 года, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 5 заявления заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался представленными денежными средствами.

Согласно п. 3.2.1 общих условий, банк предоставил заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в семя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 3.3.2 общих условий).

Согласно п. 3.6.3 общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленный кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные договором (графиком).

Исходя из п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет письменное требование о досрочном возврате кредита.

В соответствии с приложением № 12 индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просрочено задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 3.5 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочно возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 общих условий.

Согласно п. 3.5.3 общих условий в любое время после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 17 августа 2018 года банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Сумма полной задолженности составила 1210708,62 руб., в том числе:

основной долг:

- срочная ссуда – 137565,2 руб.;

- просроченная ссуда – 332739,99 руб.;

итого: 470305,19 руб.;

проценты:

- срочные на срочную ссуду – 2523,66 руб.;

- срочные на просроченную ссуду – 88114,3 руб.;

- просроченные – 389240,01 руб.;

итого: 498877,97 руб.;

неустойка:

- на просроченную ссуду – 100358,11 руб.;

- на просроченные проценты – 160167,35 руб.;

итого: 260525,46 руб.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, истец обращается с исковым заявлением в суд.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 349, 434, 438, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820, 850 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в польщу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1210780,62 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 10 сентября 2014 года, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ОАО).

Ответчик ФИО1 представил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что 10 сентября 2014 года между ним и АКБ «Российский Капитал» был заключен кредитный договор № по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» на индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб., срок действия договора – 60 месяцев с момента выдачи кредита; установлены: плата за пользование кредитом в виде процентной ставки в размере 27,9% годовых, первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере 2% от суммы кредита, что составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Полная стоимость кредита составляет 28,928% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи, которые рассчитываются по формуле, указанной в общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) и текущему счету и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии). Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита, указывается в графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита.

В соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, первый платеж в сумме 10000 руб. должен быть произведен в день предоставления кредита – 10 сентября 2014 года, дата следующего платежа – 10 октября 2014 года, сумма ежемесячного платежа составляет 15537,76 руб., количество платежей – 60, сумма последнего платежа, подлежащего оплате 10 сентября 2019 года, - 15669,58 руб.

В счет погашения задолженности по указанному кредитному договору им были произведены следующие платежи:

- 10 сентября 2014 года в размере 10000 руб.;

- 10 октября 2014 года в размере 15538 руб.;

- 10 ноября 2014 года в размере 15538 руб.;

- 12 декабря 2014 года (с просрочкой платежа 2 дня) в размере 15538 руб.;

- 16 января 2015 года (с просрочкой платежа согласно графику на 4 дня) в размере 15550 руб.;

- 19 февраля 2015 года (с просрочкой 9 дней) в размере 15600 руб.;

- 08 апреля 2015 года (с просрочкой в 29 дней) в размере 16000 руб.;

- 15 апреля 2015 года (с просрочкой 5 дней) в размере 15600 руб.

С 14 января 2014 года был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

С мая 2015 года его материальное положение ухудшилось, доходы от предпринимательской деятельности снизились и составили в 2015 году – 47835 руб., в 2016 году – 47835 руб., в 2017 году – 0 руб., что подтверждается соответствующим налоговыми декларациями, в связи с чем производить оплату по кредитному договору от 10 сентября 2014 года не имел возможности.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что в счет погашения срочной ссуды по кредиту было перечислено только два платежа в размере 4072,01 руб. от 10 октября 2014 года и в размере 3786,3 руб. от 10 ноября 2014 года. Далее списание денежных средств по основному долгу производилось с учетом допущенных им просрочек платежей.

Аналогично было произведено списание и по срочным процентам на срочную ссуду из произведенных им 10 октября 2014 года и 10 ноября 2014 года платежей погашены срочные проценты в размере 11465,75 руб. и 11751,46 руб. соответственно, 10 декабря 2014 года в размере 0,48 руб. вместо необходимых 11285,07 руб.

При этом просрочка оплаты являлась незначительной – 2-9 дней.

Истцом производилось начисление срочных процентов на просроченную ссуду, которые погашались из перечисленных им в счет погашения долга сумм, а также просроченных процентов в значительных суммах – 11285,07 руб. в декабре 2014 года (за 2 дня просрочки), 12306,85 руб. (за 4 дня просрочки), 10743,49 руб. (за 9 дней просрочки), 10270,41 руб. (за 29 дней просрочки), 11221,91 руб. (за 5 дней просрочки).

Кроме того, истцом уже с декабря 2014 года производилось начисление неустойки на просроченную ссуду за просрочку платежей и неустойки на просроченные проценты за просрочку платежей, которые также погашались из перечисленных им в счет погашения долга сумм. При этом общая сумма начисленной неустойки составила 260525,46 руб.

Считает, что начисление неустойки на просроченную ссуду за просрочку платежей и неустойки на просроченные проценты за просрочку платежей производилось истцом в нарушение ст. 319 ГК РФ.

Просит суд учесть, что сумма кредита составляла 500000 руб., сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору была исчислена истцом в размере 470305,19 руб., сумма исчисленных процентов – 479877,97 руб.

При этом размер рассчитанной истцом неустойки был определен в 260525,46 руб., что составляет 27,42% от суммы основного долга и начисленных процентов и 55,39% от суммы основного долга.

Просит суд принять во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, учесть фактические обстоятельства дела, снизить размер заявленной к взысканию неустойки на просроченную ссуду с 100358,11 руб. до 10000 руб., на просроченные проценты с 160167,35 руб. до 16000 руб.

Считает, что указанный размер пеней не нарушит баланса интересов сторон обязательства, а также соответствует требованиям соразмерности, установленным действующим законодательством.

Представитель истца – АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения иска с учетом снижения размера неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). 

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты. Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств. 

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней. 

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 10 сентября 2014 года ФИО1 обратился к АКБ «Российский капитал» (ОАО) с заявлением на предоставление кредита по программе Кредиты на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев в сумме 500000 руб. под 27,9% годовых (полная стоимость кредита 28,928% годовых), указав об открытии на его имя текущего счета для осуществления операций, обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в графике погашения кредита (приложение № 1), обеспечить в сроки, указанные в графике, наличие на счетах денежных средств, в объеме, достаточном для исполнения кредитных обязательств перед банком и заявил о присоединении к общим условиям, тарифам по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», базовым тарифам комиссионного вознаграждения. 

В соответствии с п. 3.14 индивидуальных условий договора № от 10 сентября 2014 года ФИО1 был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги банка, согласился с ними и обязался исполнять. ФИО1 был уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен с графиком погашения кредита. Сумма кредита перечислена на банковский счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду со стороны ответчика не предоставлено.

Из графика погашения суммы кредита к кредитному договору № от 10 сентября 2014 года, усматривается, что сумма первого платежа по договору со страховкой составила 10000 руб., сумма остальных платежей – по 15537,76 руб., количество платежей – 60, сумма последнего платежа – 15669,58 руб. В данном графике имеется подпись заемщика.

Согласно общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) следует, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заемщика. Заемщик вправе воспользоваться предоставленным кредитом путем снятия со счета суммы кредита в наличной форме через кассу банка либо путем перечисления со счета суммы кредита по реквизитам, указанным заемщиком (п.3.2.1, 3.2.2, 3.2.3).

Согласно тем же общим условиям обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита (п.п. 3.3.2, 3.3.4).

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 3.3.1 общих условий).

Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного графиком погашения кредита (п. 3.3.9).

Заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, тарифами и индивидуальными условиями (п. 3.7.3).

Заемщик обязан возвратить досрочно банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее даты, указанной в требовании банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 3.6 общих условий (п. 3.7.4).

При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке согласно тарифам и настоящим общим условиям. Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа, установленного графиком погашения кредита (п. 3.11.1).

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из основании для досрочного истребования кредита, перечисленных ниже, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6.1 и п. 3.6.1.1). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнений в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, за каждый календарный день, рассчитанной от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (3.3.10).

В соответствии с тарифами предоставления кредитов на потребительские нужды по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившим в действие с 01 июля 2014 года, и являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, размер неустойки за просрочку составляет 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В судебном заседании установлено, что АКБ «Российский Капитал» (ОАО) обязательства по кредитному договору от 10 сентября 2014 года исполнил надлежащим образом, перечислив ФИО1 на счет денежные средства в размере 500000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету, тем самым кредитор исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Однако ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи, с чем по состоянию на 06 декабря 2018 года сумма задолженности составила 1210708,62 руб., в том числе:

основной долг:

- срочная ссуда – 137565,2 руб.;

- просроченная ссуда – 332739,99 руб.;

итого: 470305,19 руб.;

проценты:

- срочные на срочную ссуду – 2523,66 руб.;

- срочные на просроченную ссуду – 88114,3 руб.;

- просроченные – 389240,01 руб.;

итого: 498877,97 руб.;

неустойка:

- на просроченную ссуду – 100358,11 руб.;

- на просроченные проценты – 160167,35 руб.;

итого: 260525,46 руб.

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) № 14/2018 от 09 ноября 2018 года утвержден устав банка в новой редакции согласно приложению № 1 к настоящему решению, в том числе в связи с изменением наименования банка на АО «Банк ДОМ.РФ».

Размер указанной задолженности ответчика ФИО1 (заемщика) перед истцом АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитором) подтверждается предоставленным истцом в материалы дела расчетом задолженности. 

В связи с наличием просроченной задолженности истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользование кредитом, предложением о досрочном расторжении кредитного договора.

Однако ответчик ФИО1 каких-либо мер по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору не предпринял.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований АО «Банк ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора № от 10 сентября 2014 года.

Исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по кредитному № от 10 сентября 2014 года, своих обязательств перед банком, истцом заявлена ко взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 1210780,62 руб.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен, на проведении судебной бухгалтерской экспертизы по делу ответчик не настаивал.

В связи с тем, что в полном объеме долг в установленный срок, погашен не был, банк предъявил в суд требование о досрочном взыскании суммы долга по договору. 

Ответчик ФИО1 согласился с требованием истца о взыскании с него суммы основного долга и процентов по договору займа. 

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» в части взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 470305,19 руб., а также суммы процентов в размере 479877,97 руб. подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н. на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 ГК РФ», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, с учетом фактических обстоятельств дела и ходатайства об этом ответчика, суд считает возможным снизить размер заявленной к взысканию неустойки на просроченную ссуду с 100358,11 руб. до 20000 руб., неустойки на просроченные проценты – с 160167,35 руб. до 25000 руб.

Указанный размер пеней не нарушит баланс интересов сторон обязательства, соответствует требованиям соразмерности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с абз. 4 п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Из платежного поручения № 80008 от 07 декабря 2018 года усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 14253,54 руб., которая, с учетом удовлетворения заявленных истцом требований подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 сентября 2014 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2014 года в сумме 995183 (девятьсот девяносто пять тысяч сто восемьдесят три) рубля 16 копеек, из которых:

- 470305 (четыреста семьдесят тысяч триста пять) рублей 19 копеек – сумма основного долга, 479877 (четыреста семьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят семь) рублей 97 копеек – сумма процентов по договору, 45000 (сорок пять тысяч) рублей – сумма неустойки за неисполнение денежного обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14253 (четырнадцать тысяч двести пятьдесят три) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: