Дело № 2-865/2024

УИД 53RS0003-01-2024-001960-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2024 года г. Валдай

Валдайский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Тимофеевой Т.А.,

при секретаре – Погребыской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО "МАСВ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО ПКО "МАСВ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между ООО МФК "Саммит" и ФИО1 12 января 2023 года был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 12 000 рублей, под 365% годовых, на срок до 06 апреля 2023 года, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в установленный договором срок. Вместе с тем, обязательства, вытекающие из указанного договора, ответчиком не исполнены. 

17 мая 2024 года ООО МФК "Саммит" уступило ООО ПКО "МАСВ" права требования по Договору займа № от 12 января 2023 года, заключенному с ФИО1

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 12 января 2023 года в размере 84 895 рублей 68 коп., в том числе основной долг 8 991 рублей 40 коп, проценты в размере 74 073 рублей 44 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 1 830 рублей 84 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Определением Валдайского районного суда Новгородской области от 25 ноября 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО МФК "Саммит".

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО "МАСВ" не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при этом пояснила, что исковые требования она не признает, поскольку кредит она не брала.

Представитель третьего лица ООО МФК "Саммит" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд признает исковые требования обоснованными, но подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

К спорным правоотношениям подлежат применению положения ГК РФ, Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакциях, действовавших на момент заключения договора.

Согласно ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

В силу п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. 

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направления с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

По смыслу указанных правовых норм, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке. 

Порядок, размер и условия предоставления "микрозаймов" установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". 

Частью 2.1 ст. 3 названного закона также предусмотрено право микрофинансовых организаций осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". 

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Статьей 6 указанного Федерального закона предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8); категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9); на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11). 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. 

В судебном заседании установлено, что 12 января 2023 года между ООО МФК "Саммит" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлены денежные средства в размере 12 000 рублей, под 365% годовых, на срок до 06 апреля 2023 года.

Из п. 2 Договора потребительского займа, следует, что в указанный в договоре срок, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий.

Согласно п. 12 Договора потребительского займа, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать 20% годовых или в случае, если по условиям договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик подписал индивидуальные условия договора займа при помощи аналога собственноручной подписи, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заем электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. 

Согласно представленным документам, истец подтверждает факт проведения транзакции денежных средств в размере 12 000 рублей со счета Общества на банковскую карту ФИО1

Обязательства по договору займа заемщиком в установленный срок исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность. 

В связи с имеющейся задолженностью ООО МФК "Саммит" обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 38 Валдайского судебного района Новгородской области. 12 сентября 2023 года мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК "Саммит" задолженности по договору микрозайма № от 12 января 2023 года за период с 12 января 2023 года по 04 августа 2023 года в размере 23 798 рублей 58 коп., в том числе основного долга в размере 8 991 рублей 40 коп., процентов в размере 14 807 рублей 18 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 456 рублей 98 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 Валдайского судебного района Новгородской области от 07 декабря 2023 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями. 

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

17 мая 2024 года ООО МФК "Саммит" уступило ООО ПКО "МАСВ" права требования по Договору займа № от 12 января 2023 года, заключенному с ФИО1

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей, установлены Банком России в размере 365%. 

Требования истца о взыскании процентов в размере 74 073 рублей 44 коп. основаны на неправильном толковании закона, поскольку размер начисленных процентов превышает предельные значения полной стоимости потребительского кредита, утвержденные ЦБ РФ, действовавших на момент заключения договора потребительского займа микрофинасовыми организациями. 

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", проценты и неустойка не могут превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, определяя размер подлежащей к взысканию суммы, суд, полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО "МАСВ" задолженность по кредитному договору в размере 26 991 рубля 40 коп., в том числе сумму основного долга в размере 8 991 рубля 40 коп, процентов 18 000 рублей.

Доводы ответчика о том, что она в банк не обращалась, кредит не брала, суд признает несостоятельными, поскольку согласно представленной выписки ПАО "Сбербанк" от 11 декабря 2024 года, на банковскую карту №, принадлежащую ФИО1, 13 января 2023 года были перечислены ООО МФК "Саммит" (dobrozaim.ru) денежные средства в размере 12 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Как следует из представленных материалов 21 октября 2024 года между Обществом (заказчик) и ИП ФИО2 (исполнитель) заключен договор № оказания юридических услуг. Как следует из п. 3.1 указанного договора цена услуг исполнителя составляет 10 000 рублей.

Платежным поручением от 28 октября 2024 года № подтвержден факт перечисления денежных средств в размере 10 000 рублей со счета Общества на счет ИП ФИО2 по договору оказания юридических услуг № от 21 октября 2024 года.

Таким образом, поскольку расходы по договору от 21 октября 2024 года в размере 10 000 рублей документально подтверждены, имеются основания для взыскания данных расходов с ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С учетом положений п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО "МАСВ" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 № в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО "МАСВ" задолженность по договору займа № от 12 января 2023 года в размере 26 991 рублей, в том числе основной долг 8 991 рубль, проценты в размере 18 000 рублей, а также судебные расходы в размере 10 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись 

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2025 года.

Судья: подпись

Копия верна: судья Тимофеева Т.А.

Решение вступило в законную силу: "___" __________ 2025 года.