Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2017 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Медведской Г.А.

при секретаре Андреенко Е.В.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора, взыскании уплаченных процентов за пользование кредитом

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора, взыскании уплаченных процентов за пользование кредитом.

Требования мотивированы тем, ФИО1 между ООО «ХКБ» и ФИО1 заключен договор целевого потребительского кредита № для оплаты товара по договору купли-продажи от 27.04.2015г. электролизной системы обеспечения ионизированной водой модель №, на сумму 91050 рублей, сроком на 36 мес. 

22.05.2017г. решением Свердловского районного суда г. Красноярска договор купли-продажи от 27.04.2017г. между ФИО1 и ООО «Элис» расторгнут в связи с тем, что истица была введена в заблуждение.

Поскольку договор- купли продажи товара признан недействительным, истица, ссылаясь на то, что кредитный договор был заключен именно для оплаты товара по договору, просит расторгнуть кредитный договор с ООО «ХКБ», взыскать проценты за пользование целевым кредитом, в счет компенсации морального вреда, судебные расходы.

В судебном заседании истец, представитель истца исковые требования поддержали. Дали пояснения по обстоятельствам, изложенным виске. Просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика – ФИО2 по доверенности исковые требования не признал, суду пояснил, что признание договора купли-товара недействительным не является основанием для расторжения кредитного договора, поскольку ранее в решении суда уже дана оценка тому обстоятельству, что это разные самостоятельные договоры. Нарушений со стороны банка при заключении кредитного договора нет. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО «Элис» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, огласив и исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 27.04.205г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 91 050 рублей на оплату товара сроком на 36 месяцев под 29,9% годовых, а заемщик принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными равными платежами в размере 3 857,79 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, цели использования заемщиком потребительского кредита - оплата товара, приобретаемого в торговой организации, и дополнительных услуг, выбранных заемщиком и отмеченных им в заявлении о предоставлении кредита.

Из подписанного истцом кредитного договора от 27.04.2015г. следует, что при заключении кредитного договора до заемщика доведена информация о сумме кредита, сроке, на который он предоставляется, процентной ставке, а также размере ежемесячного платежа. Кредитный договор был подписан ФИО1 собственноручно, что истец не оспаривала.

Также кредитном договоре содержится информация, что кредит предоставляется для оплаты товара, приобретаемого в торговой организации, в спецификации товара к кредитному договору указано, что кредит предоставляется для приобретения «Elis», модель № у торговой организации ООО «Элис».

Кроме того, производя оплату по кредитному договору, истец также не оспаривает факт его заключения и предоставления банком всей необходимой информации.

Доказательств, подтверждающих принуждение к заключению кредитного договора, а также введения ФИО1 в заблуждение относительно условий кредитного договора, стороной истца не представлено.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

П. 9 указанной статьи, предусматривает, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен истицей добровольно и подписан собственноручно. Из текста кредитного договора следует, что в нем отражены все существенные условия. Подписывая договор, истица подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий Договора, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, памяткой по опции «СМС-пакет». Кредитный договор полностью соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем, основания для признания его недействительным отсутствуют.

Согласно частям 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора одной стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Исходя из части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимаются во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из содержания данных норм права, расторжение договора по требованию одной из сторон, рассматриваемому в судебном порядке, допускается в случаях: 1) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяется судом или предопределяется законом), 2) прямо предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором, 3) недостижения соглашения о расторжении договора или приведении его в соответствие с существенно изменившимися внешними по отношению к договору обстоятельствами в связи с изменениями обстановки.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Баланс имущественных интересов сторон может быть нарушен любым изменением обстоятельств. Однако только их существенное изменение признается основанием изменить или расторгнуть договор. Оно считается таковым в силу предписаний пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации только тогда, когда обстоятельства изменились кардинально, т.е. настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Доводы представителя истца о том, что кредитный договор является производным от недействительного договора купли-продажи от 27.04.2015г., в связи с чем признание договора купли-продажи товара недействительным является основанием для признания существенных изменений условий кредитного договора, которые влекут расторжение кредитного договора, суд считает несостоятельными. Кредитный договор является самостоятельной сделкой, по которой банк исполнил все свои обязательства: предоставил кредит для оплаты приобретаемого товара, перечислил денежные средства на счет торговой организации.

Каких-либо иных доводов, подтверждающих обоснованность требований истца о расторжении кредитного договора, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необоснованности требований истца и отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора, взыскании уплаченных процентов за пользование кредитом – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Г.А. Медведская