Дело № 2-777/2021

УИН 22RS0005-01-2020-000359-17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 30 марта 2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Владимировой Е.Г., 

при помощнике судьи Колтышевой А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) обратилось с указанным иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, взыскать сответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 044 215,83 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 923 076,68 руб., просроченный проценты в размере 75 989,91 руб., неустойку в размере 636,32 руб., неустойку по процентам в размере 4 512,92 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 19 221,08 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом, расположенных по адресу: АДРЕСА, установив начальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества НОМЕР от ДАТА.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между Банком и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчикам предоставлен кредит на приобретение готового жилья - земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: АДРЕС, в сумме 977 500 руб. на срок 360 месяцев под 14% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчикам предоставили 

ипотекуземельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: АДРЕС ФИО2 умер ДАТА, наследником является ФИО1 Свои обязательства по кредитному договору ФИО2, ФИО1 исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем,по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в сумме 1 044 215,83 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайств об отложении не заявила. 

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит». 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГКРФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Судом установлено, что ДАТА между Банком – с одной стороны, и ФИО2, ФИО1 – с другой, заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого им предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 977 500 руб., на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления под 14% годовых на приобретение объекта недвижимости –земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: АДРЕСА.

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет Заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банком обязательства по договору выполнены, ДАТА сумма кредита в размере 977 500 руб. перечислена на счет заемщика ФИО2, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщикамианнуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из представленной суду выписки по счету (расчета) следует, что по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору НОМЕР составляет 1 044 215,83 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 923 076,68 руб., просроченный проценты в размере 75 989,91 руб., неустойка в размере 636,32 руб., неустойка по процентам в размере 4 512,92 руб.

Согласно свидетельству о смерти отДАТА, ФИО2 умер.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьи 1142 - 1145, 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют очередность, в порядке которой наследники по закону призываются к наследованию. Так, ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статей 1152 и 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из наследственного дела НОМЕР, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась его супруга ФИО1

Наследственное имущество ФИО2 состоит из: ? доли в праве обще долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: АДРЕСА, ? доли вправе собственности на прицеп марки КМЗ 38119, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, г.р.з. АМ 971222, ? доли в праве собственности на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк. 

ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ? долю в праве обще долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: АДРЕС, ? долю в праве собственности на прицеп марки КМЗ 38119, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, г.р.з. АМ 971222, ? долю в праве собственности на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк. 

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Согласно заключению о стоимости имущества НОМЕР от ДАТА, рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: АДРЕСА, составляет 1 945 000 руб., в том числе: жилой дом – 1 361 000 руб., земельный участок – 584 000 руб. 

Согласно ответу на запрос нотариуса С от ДАТА, стоимость наследуемого имущества на дату смерти наследодателя: земельного участка расположенного по адресу: АДРЕС, составила 1 012 437,50 руб., жилого дома,расположенного по адресу: АДРЕСА, составила 826 116,74 руб., прицепа КМЗ 8119 – 10 000 руб.

Возражения относительно стоимости наследственного имущества ответчиком не заявлены, суд исходит из того, что стоимость наследственного имущества ФИО2 принятого ФИО1 превышает размер задолженности ФИО2 по кредиту. Размер просроченного основного долга ответчиком не оспорен. Сведений о внесении платежей в счет погашения долга не представлено.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.61 постановления от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору, а также процентов, основаны на кредитном договоре и законе, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере1 044 215,83 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 923 076,68 руб., просроченный проценты в размере 75 989,91 руб., неустойку в размере 636,32 руб., неустойку по процентам в размере 4 512,92 руб. и взысканию с наследника, принявшего наследство ФИО1 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также находит подлежащим удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО Сбербанка России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России, что подтверждается содержанием закладной.

В силу 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объектов недвижимости – земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: АДРЕСА,принадлежащего в будущем ФИО1 на праве собственности.

Пунктом 1 статьи 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

По настоящему делу суд не находит оснований для применения положений п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" о том, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДАТА сумма задолженности по кредитному договору состоит, в том числе, из суммы просроченного основного долга, равной 923 076,68 руб., что составляет более пяти процентов стоимости предмета ипотеки (квартиры), определенной независимым экспертом в сумме 1 945 000 руб., в том числе: жилой дом – 1 361 000 руб., земельный участок – 584 000 руб. 

При этом платежи с ДАТА по ДАТА не вносились, следовательно, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев.

Суд признает имеющееся нарушение обязательства существенным, влекущим необходимость обращения взыскания на заложенное имущество. 

Как установлено ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку по настоящему делу возражений относительно начальной продажной цене недвижимого имущества, определенной на основании заключения о стоимости имущества НОМЕР от ДАТА, проведенного ООО «Мобильный оценщик», не заявлено, суд, руководствуясь вышеизложенной нормой закона, определяет начальную продажную цену заложенного имущества на основании вышеуказанного заключения эксперта, устанавливая ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры.

Согласно заключению о стоимости имущества НОМЕР от ДАТА, рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: АДРЕСА, составляет 1 945 000 руб., в том числе: жилой дом – 1 361 000 руб., земельный участок – 584 000 руб. 

Восемьдесят процентов от указанной суммы составляют 1 556 000 руб. (1 945 000 : 100 х 80), в том числе, жилого дома – 1 088 800 руб., земельного участка – 467 200 руб. 

Ходатайств об отсрочке реализации заложенного имущества от ответчика не поступило.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены за счет обращения взыскания на заложенное имущество по Договору о залоге.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 221,08 руб., в том числе 6 000 руб. за предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащая взысканию с ФИО1 

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 044 215,83 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 923 076,68 руб., просроченный проценты в размере 75 989,91 руб., неустойку в размере 636,32 руб., неустойку по процентам в размере 4 512,92 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 19 221,08 руб.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк на жилой дом, общей площадью 38,9 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС. Ипотека на жилой дом зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДАТА НОМЕР.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк на земельный участок, общей площадью 1670 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС. Ипотека на жилой дом зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДАТА НОМЕР.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 088 800 руб., земельного участка в размере 467 200 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанксудебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 221,08 руб. 

Ответчик вправе подать в Новоалтайский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Г. Владимирова

Мотивированное решение изготовлено – 06.04.2021.