Дело № 2-13/2025 (2-1363/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края 

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов; третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, Публичное акционерное общество «МТС-Банк»,

У С Т А Н О В И Л:

НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору 

<

***>, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1, путем обращения последнего в банк с заявлением на получение кредита от 11.01.2021г., и заключение договора уступки прав требования (цессии) № 22102021-ПКБ от 22.10.2021 между ПАО «МТС-Банк» и истцом. По указанным основаниям НАО ПКО «ПКБ» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере 77031 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере 16766 руб. 40 коп. за период с 14.01.2021г. по 22.10.2021, а также государственную пошлину в размере 3041 руб.

Определением суда от 31.07.2023г. к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ПАО «МТС-Банк».

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования в полном объеме, о чем представил суду письменное заявление. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны. Суду пояснил, что единовременно выплатить образовавшуюся задолженность не имеет возможности, желает по частям, в рассрочку в течение 1 года. Размер его заработной платы составляет 35000 руб. Имеет в собственности квартиру, автомобиль, иждивенцев у него нет.

Представители истца, третьего лица в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания и о начавшемся судебном процессе указанные лица извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 гл. 42 ГК РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании положений ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 5 названного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.01.2021г. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***> с лимитом кредитования 78000 руб.

Индивидуальными условиями данного договора (сформированы на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № 72763143469 от 26.11.2020) предусмотрено, что договор заключен на неопределенный срок (п.2). При выполнении условий льготного периода кредитования определена процентная ставка 0% годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования – 25,9% годовых (п. 4). 

Держатель карты ежемесячно, в течение платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа, включающего минимальную сумму внесения средств на счет в размере: минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды, проценты, суммы штрафных санкций и плат, технический овердрафт (п.6).

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа) установлены в п. 7 Индивидуальных условий.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в п. 8, 8.1 Индивидуальных условий. 

За ненадлежащее исполнение условий договора по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом, в п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде увеличения процентной ставки в размере 36,5% годовых, начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта в размере 0,1% в день от суммы технического овердрафта. 

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что клиент предлагает ПАО «МТС-Банк» заключить с ним в рамках договора комплексного обслуживания (ДКО) договор на использование банковских карт с условием кредитования в соответствии с условиями Приложения № 4 к ДКО и открыть текущий счет (счета) в соответствии с заявлением. Согласие, заявление, настоящие индивидуальные условия, общие условия комплексного обслуживания, и все приложения к нему, а также тарифы, являются неотъемлемой частью ДКО. Подписывая настоящие Индивидуальные условия, клиент подтверждает, что ознакомлен со всеми вышеперечисленными документами. 

Способы обмена информации между кредитором и заемщиком определены в п. 15 Индивидуальных условий. 

В заявлении об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета от 11.01.2021г. ФИО1 указал свои паспортные данные, сведения о дате и месте рождения, адрес проживания и регистрации, основной и контактный номера телефона.

При рассмотрении дела ответчик ФИО1 подтвердил, что до настоящего времени пользуется номером телефона, указанным в данном заявлении в качестве основного, тот же номер телефона указан ответчиком и в расписке о согласии на смс-извещение от 01.07.2024г. (л.д. 48).

В разделе 1 заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета от 11.01.2021г. содержится просьба клиента об открытии счета и предоставлении карты со следующими параметрами: категория карты МаsterСard World; тип банковской карты - неименная; валюта счета – Российский рубль; тариф – 84 МТS СASНВАСК МС World; кодовое слово – ФИО2. Заявляет о согласии с тем, что право требования по заключенному договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Заявляет о предоставлении заранее данного акцепта на списание средств (в том числе частично) с других счетов при возникновении задолженности по настоящему договору в сумме неисполненных обязательств, а также на списание (в том числе) средств со счетов, открытых по настоящему заявлению, при неисполнении обязательств по договору в сумме неисполненных обязательств. 

В письменном согласии ФИО1 от 11.01.2021г. указано, что последний заявляет о заключении договора комплексного обслуживания (ДКО) с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.(п. 1).

Настоящее заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. 

Подписанием настоящего документа подтверждает, что ознакомлен со всеми вышеперечисленными документами. Подтверждает, что получил ДКО в печатном виде. При заключении договора комплексного обслуживания банк подключил клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Клиент согласен на получение средств доступа к ДБО путем их направления банком на основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе. Клиент признает, что средства доступа, при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 11.01.2021г. (сформированы на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № 72763143469 от 26.11.2020) с лимитом кредитования 78000 руб.; заявление от 11.01.2021г. об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № 72763143469 от 26.11.2020; заявление на изменение персональных данных от 11.01.2021г.; согласие от 11.01.2021г. в ПАО «МТС-Банк»; подтверждение заемщика от 11.01.2021г. о достоверности и точности представленных им сведений в анкете; лист дополнительных подтверждений от 11.01.2021г. (к заявлению об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № 72763143469 от 26.11.2020) подписаны собственноручно ответчиком ФИО1, что последним не опровергнуто.

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита 

<

***> от 11.01.2021г. с ПАО «МТС-Банк» ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с индивидуальными и общими условиями договора, обязался их выполнять, в том числе с условием об уплате процентов за пользование кредитом, после чего подписал все вышеуказанные документы.

При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора и права отказаться от его заключения и получения кредита, однако указанным правом не воспользовался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за неисполнение договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Из материалов дела усматривается, что банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита 

<

***>, предоставив ответчику кредитные денежные средства. 

За время действия этого кредитного договора платежи от ответчика в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Названные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету на имя ФИО1, где отражены транзакции по картам МПС; операции по предоставлению кредита по счетам, используемым для расчетов банковскими картами по договору 

<

***> от 11.01.2021г.; содержится информация о внесении денежных средств в счет погашения основного долга, уплаты комиссии за услугу «Уведомление от банка» подключенную к карте МПС. Дата совершения последней операции по счету – 15.04.2021г.; последняя дата внесения денежных средств в погашение основного долга по договору 

<

***> от 11.01.2021г. – 15.03.2021г.

22.10.2021г. между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и НАО «ПКБ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 22102021-ПКБ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения № 1 к настоящему договору), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношении к ним акцессорный характер, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2021г., заключенному с заемщиком ФИО1, общая сума уступаемых прав 94697 руб. 55 коп., из которой 77931 руб. 15 коп. – основной долг, 16766 руб. 40 коп. – проценты.

06.12.2021г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем имеется соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

22.11.2023г. Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (сокращенное наименование НАО ПКО «ПКБ»), о чем имеется соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. При этом, в силу ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значение для уступки прав требования по денежному обязательству, если иное не установлено договором или законом.

Учитывая, что право на предъявление требований к ответчику по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2021г., заключенному с заемщиком ФИО1, было передано от ПАО «МТС-Банк» к НАО ПКО «ПКБ» по договору уступки прав требования (цессии), при этом право на такое требование не связано неразрывно с личностью правопредшественника, суд приходит к выводу о том, что требования истца, являющегося правопреемником ПАО «МТС-Банк», предъявлены к ответчику ФИО1 правомерно.

Договор потребительского кредита 

<

***> от 11.01.2021г., заключенный между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1, оформлен в надлежащей письменной форме и подписан сторонами.

Факт заключения кредитного договора 

<

***> от 11.01.2021г., получение кредитных средств по указанному договору, невнесения платежей в счет погашения задолженности и неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств, подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, в том числе, выпиской по лицевому счету на имя ФИО1, расчетом задолженности на 30.05.2024г., и ответчиком не опровергнут.

Напротив, в судебном заседания ответчик ФИО1 признал предъявленные к нему исковые требования НАО ПКО «ПКБ», представив суду письменное заявление о признании иска и о разъяснений последствий признания иска.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2021г. за период с 14.01.2021г. по 22.10.2021г. в общей сумме составляет 94697 руб. 55 коп., из которой 77931 руб. 15 коп. – основной долг, 16766 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств. 

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком не представлены.

До подачи в суд настоящего иска НАО «ПКБ» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2021г. по основному долгу за период с 21.04.2021г. по 22.10.2021г. в размере 77931 руб. 15 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 16766 руб. 40 коп., что составляет в общей сумме 94697 руб. 55 коп., и судебных расходов по государственной пошлине в размере 1520 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 73 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 20.11.2023г. с ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2021г. по основному долгу за период с 21.04.2021г. по 22.10.2021г. в размере 77931 руб. 15 коп., по процентам в размере 16766 руб. 40 коп., и судебные расходы по государственной пошлине в размере 1520 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 73 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 29.03.2024г. вышеуказанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Право признания исковых требований является субъективным правом ответчика.

В силу ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В случае признания иска ответчиком, в соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

Поскольку в данном случае признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и интересов других лиц, суд считает возможным его принять.

Оценив фактические обстоятельства по делу, учитывая признание иска ответчиком и установив, что задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2021г. до настоящего времени ответчиком не погашена и не исполнены принятые на себя договорные обязательства, суд приходит к выводу, что исковые требования НАО ПКО «ПКБ» в объеме невозвращенной ответчиком суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречит нормам гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2021г. в размере 77931 руб. 15 коп.; проценты за пользование кредитными средствами за период с 14.01.2021г. по 22.10.2021г. в размере 16766 руб. 40 коп.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации в пользу истца за счет ответчика, как стороны, не в пользу которой принято итоговое судебное решение по делу, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, составляет 3041 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, СНИЛС №) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН 

<

***>, КПП 775101001) задолженность по основному долгу по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2021г. в размере 77931 руб. 15 коп.; проценты за пользование кредитными средствами за период с 14.01.2021г. по 22.10.2021г. в размере 16766 руб. 40 коп.; государственную пошлину в размере 3041 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова

Мотивированное решение суда изготовлено 27 января 2025 года.