Дело № 2-780/2023

УИД 09RS0002-01-2023-000572-07 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Джанибекове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что 12.04.2023 АО «ОТП Банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО2 (далее по тексту – Ответчик) заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты (номер обезличен) (далее по тексту – Договор). Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 232 155,07 руб., в период 11.08.2016 по 23.06.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 23.06.2020 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору (номер обезличен) ООО «Феникс» (далее по тексту – истец) на основании договора уступки прав требования (номер обезличен). 23.06.2020 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашения долга имеется в материалах дела). В период с 23.06.2020 по 09.02.2023 Ответчиком было внесено 2 346,20 руб. в результате задолженность составляет 229 808,87 руб. Кредитный договор совершен в простой письменной форме. Заключая договор, ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом заявления, а также с правилами и тарифами Банка, согласился с условиями заключаемого договора и в соответствии со своими волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий, данный факт подтверждается собственноручной подписью должника на заявлении. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся в период с 11.08.2016 по 23.06.2020 включительно, в размере 229 808,87 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 84 856,54руб.; проценты на непросроченный основной долг – 144 952,33 руб.; комиссии –0,00 руб.; штрафы – 0,00 руб., а также государственную пошлину в размере 5 498,09 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, в исковом заявлении истец просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования, изложенные в иске, поддерживает в полном объёме. Также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В судебное заседание ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о дне, времени и месте судебного заседания, в своём возражении, поступившем до начала судебного разбирательства, не оспаривая факта неисполнения обязательств по кредитному договору (номер обезличен), исковые требования ООО «Феникс» не признала, заявив о пропуске срока исковой давности истцом, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме. Кроме того, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

12 апреля 2013 года между АО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (номер обезличен), который к материалам дела не приобщен. 

Однако, факт заключения кредитного договора между АО «ОТП Банк» и ФИО2, выполнения АО «ОТП Банк» своих обязательств по предоставлению кредитной карты, подтверждается исследованными в ходе судебного заседания письменными доказательствами. 

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 229 808,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 

23.06.2020 Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору (номер обезличен) ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (номер обезличен). 

23.06.2020 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашения долга имеется в материалах дела). В период с 23.06.2020 по 09.02.2023 года на основании судебного приказа со счет ответчика в счет погашения задолженности было списано - 2 346,20 руб. В результате задолженность составляет 229 808,87 руб.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются. Ответчиком также не оспаривается, что заемщик (ответчик по делу) свои обязательства перед кредитором по погашению кредита, процентов за пользование потребительским кредитом исполнял не надлежащим образом.

Составными частями кредитного договора являются: Общие условия кредитного договора АО «ОТП Банк» и Индивидуальные условия кредитного договора АО «ОТП Банк».

Судом установлено, что Условиями и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемыми частями договора (номер обезличен) от 12.04.2013 года, ответчик ФИО2 была ознакомлена, согласилась и обязалась соблюдать, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении о предоставлении кредита АО «ОТП Банк» от 12.04.2013 года и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно нормам статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору потребительного кредита (номер обезличен) от 12.04.2013 года, что подтверждается выпиской по счету, из которой усматривается, что 12.04.2023 года ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты (номер обезличен). 

Таким образом, суд признает установленным, что кредитор, каковым является АО «ОТП Банк», по договору потребительного кредита (номер обезличен) от 12.04.2013 года, заключенному с заемщиком ФИО2, обязательства перед последней выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Из совокупности представленных исковой стороной расчета задолженности по договору потребительного кредита (номер обезличен) от 12.04.2013 года, выписки по счету за период с 26.08.2013 года по 23.06.2020 года, судом установлено, что в период времени с 26.08.2013 по 09.07.2016 ответчик ФИО2 производила погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, основной долг – 84 856,54 рублей; проценты – на общую сумму 144 952,33 рублей;, после чего исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом прекратила и более не возобновляла. 

Согласно выписке по лицевому счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заёмщик погашение задолженности по кредитному договору произвёл не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

23.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор (номер обезличен) уступки права требования (цессии). Согласно акту приема-передачи прав требования, ФИО2 значится в списке должников за (номер обезличен) (кредитный договор (номер обезличен), общая сумма задолженности 232 155,07 руб.

ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено Уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, согласно которому по состоянию на 23.06.2020 у ФИО2 имеется задолженность в размере 232 155,07 руб., из которой: основной долг – 84 856,54 рублей; проценты – 146 334,53 рубля; комиссии – 964,00 руб.; штрафы – 0 рублей.

Согласно договору (номер обезличен) уступки прав требований (цессии) АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключено соглашение в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым права требования по Кредитным договорам, указанным в Реестре, в том числе право требования по кредитному договору (номер обезличен) к ФИО2 (в реестре за (номер обезличен)) на сумму 232 155,07 руб., было передано ООО «Феникс».

В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по кредитному договору (номер обезличен) от 12.04.2013 года не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита (займа) АО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору, третьим лицам.

Таким образом, ООО «Феникс», на основании договора Цессии вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора (номер обезличен) от 12.04.2013. 

Оплата в счёт погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не произведена, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. В период с 23.06.2020 по 09.02.2023 в счет погашения с задолженности уплачено 2 346,20 руб.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 23.06.2020 составляет 229 808,87 руб. + госпошлина 5 498,09 руб. 

Расчёт суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась задолженность по состоянию на 23.06.2020 в сумме указанной выше.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасил.

С учётом изложенного, с ответчика в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию сумма в размере 229 808,87 руб. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (часть 1 статьи 207 ГК РФ).

В соответствии с часть 2 статьи 199 ГК РФ Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Кредитный договор с ответчиком заключен в форме предоставления кредитного лимита по карточному счету. Срок возврата кредита договором не определен и график погашения кредита не предусмотрен. Следовательно, началом течения срока исковой давности является день, следующий за днем окончания срока, предоставленного ответчику для исполнения требования истца о полном погашении долга.

Для погашения задолженности истцу 23 июня 2020 года был установлен срок для полного погашения долга по кредиту - 30 дней, то есть до 23 июля 2020 года, соответственно, началом течения срока исковой давности является 24 июля 2020 года.

В материалах дела имеется требование о погашении задолженности по кредитному договору, по состоянию на 23.06.2020 на сумму 232 155,07 руб. в течение 30 дней, направленное, по мнению банка, ответчику, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности.

Однако сведений о направлении и получении данного требования ФИО2, истцом не представлено.

Судом установлено, что 21 февраля 2022 года мировым судьей судебного участка №1 Усть-Джегутинского судебного района КЧР вынесен судебный приказ (номер обезличен) о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 232 155,07 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 760,78 руб. Данный судебный приказ в отношении ФИО2 отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Усть-Джегутинского судебного района КЧР от 04 августа 2022 года, по ее возражению. 

Принимая во внимание вышеизложенное, в рассматриваемом случае, срок исковой давности не течет со дня обращения ООО «Феникс» в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, каковой является дата вынесения судебного приказа – 21.02.2022, а начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается с момента отмены 04.08.2022 судебного приказа. 

Иных доказательств, свидетельствующих об изменении начала течения срока исковой давности по заявленным истцом ООО «Феникс» исковым требованиям, сторонами суду не представлено. 

Согласно материалов дела, последнее пополнение счёта произведено ответчиком ФИО2, 09.07.2016. 

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд 28.03.2023 года.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении которого заявил ответчик, истек еще до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения. 

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева