Гражданское дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2017 года с. Александровское

Александровский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре Сюньковой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-84/2017 по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк» (до реорганизации - ОАО «Россельскохозбанк»), истец, кредитор) в лице *** регионального филиала, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению № *** от *** по состоянию на *** в сумме 130359,37 рублей, в том числе: основной долг – 100353,48 рублей, проценты за пользование кредитом (с *** по ***) - 24 505,89 рублей, неустойку (пеню) – 1 500 рублей. Просил также взыскать проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16 % годовых, начиная с *** по день исполнения обязательств по соглашению № *** от *** в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после ***. Просил также взыскать расходы по госпошлине в сумме 3807,19 рублей. 

В обоснование иска указал, что *** между кредитором и заёмщиком ФИО1 заключено соглашение № ***, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 138 000 рублей, а заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом 16 % годовых и полностью возвратить кредит в срок до ***. Истец обязательства по выдаче кредита исполнил полностью, денежные средства предоставлены заемщику в безналичной форме на расчетный счет заемщика, открытый в ОАО «Россельскохозбанк», что подтверждается банковским ордером о выдаче кредита и выпиской по счету. 

Заёмщиком ФИО1 неоднократно допускалось нарушение сроков оплаты платежей. Заемщик в срок, установленный кредитным договором, обязанности по уплате основного долга и процентов не выполнила, что является основанием требовать в судебном порядке возврата заемщиком ФИО1 всей суммы задолженности, включая основной долг, проценты за пользование кредитом и иные платежи. 

Заемщику было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Обязательства по возврату задолженности по кредитному договору ответчиком исполнены не были. 

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на *** составляет 130359,37 рублей, в том числе: 

- основной долг – 100353,48 рублей, 

- проценты за пользование кредитом (с *** по ***) - 24 505,89 рублей, 

- неустойка (пеня) начисленная на пропуск платежа – 1 500 рублей.

Кредитор обращался за выдачей судебного приказа, он был выдан ***, но *** отменен мировым судьей, поскольку от ответчика поступили возражения. Банк при обращении в мировой суд оплатил госпошлину 1744,21 рубля, за рассмотрение настоящего дела банком доплачена госпошлина 2062,98 рубля. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом. не сообщил суду об уважительных причинах неявки его представителя. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что брала кредит по просьбе знакомой и для неё. Но та не рассчитывается по кредиту.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда.

Как установлено в судебном заседании, *** между кредитором и заёмщиком ФИО1 заключено соглашение № ***, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 138 000 рублей, а заемщик обязалась уплатить проценты за пользование кредитом 16 % годовых и полностью возвратить кредит в срок до *** в соответствии с согласованным сторонами графиком погашения кредита. 

В соответствии с пунктом 3.3 соглашения его подписание подтверждает факт согласия заемщика с условиями кредитования.

В соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту "***", утвержденными Приказом ОАО «Россельхозбанк» от *** № ***, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (пункты 4 – 4.1.2).

Истец обязательства по выдаче кредита исполнил полностью. Денежные средства предоставлены заемщику в безналичной форме на расчетный счет заемщика в ОАО «Россельскохозбанк», что подтверждается банковским ордером № *** от ***. 

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, в нарушение условий кредитного договора заёмщик ФИО1 не исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом,. В период с *** по *** очередные платежи по возврату основного долга вносились заемщиком ФИО1 нерегулярно, в нарушение графика. 

Согласно пункту 4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит или уплачивать начисленные проценты. 

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств истец *** за № *** направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита. 

Ответчик ФИО1 не исполнила требование банка о досрочном возврате кредита.

Кредитор обращался за выдачей судебного приказа, он был выдан ***, но в соответствии со статьёй 129 ГПК РФ *** отменен определением мирового судьи судебного участка *** судебного района ***, поскольку от ответчика ФИО1 поступили возражения. А поэтому в настоящее время кредитор обратился с иском.

Истец просил взыскать с ответчика ***. задолженность по соглашению № *** от *** по состоянию на *** в сумме 130359,37 рублей, в том числе: основной долг – 100353,48 рублей, проценты за пользование кредитом (с *** по ***) - 24 505,89 рублей, неустойку (пеню) – 1 500 рублей. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен. Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности по сумме основного долга - 100353,48 рублей, ответчиком ФИО1 в суд не представлено. 

Доводы ответчика о том, что кредит она брала для иного лица, не освобождают её от ответственности по неисполненному обязательству. 

Требования кредитора не исполнены, платежи в погашение задолженности не внесены. Таким образом, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и иных платежей по кредитному договору.

А поэтому требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга в размере 100353,48 рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом с *** по *** в сумме 24 505,89 рублей. 

Согласно пункту 4 соглашения № *** от *** за пользование предоставленным кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по процентной ставке в размере 16 % годовых. 

Согласно пункту 4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту "***", проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по процентам возникла в период с *** по ***. 

Представленный истцом расчет по формуле: остаток основного долга х 16 / 100 / 365 (366) х количество дней месяца судом проверен и признан правильным.

В связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по кредитному договору проценты за период *** по *** в сумме 24 505,89 рублей. 

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 неустойку в сумме 1500 рублей.

Как следует из пункта 12 соглашения № *** от ***, в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) ответчик уплачивает неустойку в сумме 750 рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) ответчик уплачивает неустойку в сумме 1500 рублей.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору не исполняет. А поэтому обязана выплатить неустойку.

Суд учитывает предусмотренное статьей 333 ГК РФ право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком ФИО1 о снижении размера неустойки не заявлено. Какой-либо явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств суд не усматривает.

Установленный в договоре размер неустойки не превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

А поэтому суд не находит оснований для применения статьи 333 ГК РФ и снижения размера неустойки. 

Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению судом полностью по состоянию на *** в сумме 130359,37 рублей, в том числе: 

- основной долг – 100353,48 рублей, 

- проценты за пользование кредитом (с *** по ***) - 24 505,89 рублей, 

- неустойка (пеня) начисленная на пропуск платежа – 1 500 рублей.

Истец просил также о взыскании с ответчика ФИО1 процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16 % годовых, начиная с *** по день исполнения обязательств по соглашению № *** от *** в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после ***. 

Согласно пунктам 4.1.1 и 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту "***" и в соответствии со статьёй 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Истец с условиями договора согласилась, его подписала, а поэтому указанное требование также является обоснованным.

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 сумму госпошлины 3807,19 рублей. 

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 3807,19 рублей, что подтверждается платежными поручениями № *** от *** на сумму 1744,21 рублей (за рассмотрение дела мировым судьёй), а также № *** от *** на сумму 2062,98 рубля. 

Исковые требования судом удовлетворены. А поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины 3807,19 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № *** от *** по состоянию на *** в сумме 130359,37 рублей, в том числе: 

- основной долг – 100353,48 рублей, 

- проценты за пользование кредитом (с *** по ***) - 24 505,89 рублей, 

- неустойка (пеня) начисленная на пропуск платежа – 1 500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16 % годовых, начиная с *** по день исполнения обязательств по соглашению № *** от *** в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после ***. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате госпошлины 3807,19 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Александровский районный суд Томской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.П. Крикунова 

Верно. Судья: О.П. Крикунова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 августа 2017 года