Дело 2–3132/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики

под председательством судьи Малюткиной–Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса "Чебоксарский" филиала № 6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. Исковое заявление мотивировано тем, что 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 608 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25 % годовых; 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому сумма предоставленного ответчику на срок по ДД.ММ.ГГГГ кредита составила 99 000 руб., процентная ставка по кредиту - 24, 7% годовых; 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ответчику был выдан кредит на сумму 100 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24, 5% годовых;

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24,7% годовых. Помимо условий о сроках и стоимости кредита, каждый из кредитных договоров содержит положения об обязательствах заемщика оплатить неустойку за каждый просрочку в исполнении обязательств в размере 0,6% от суммы просроченной задолженности, а также комиссию за страхование. Банк свои обязательства исполнил. Ответчик со своей стороны обязательства не исполнил.

Со ссылкой на ст.ст.12,309,314,просят взыскать в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 652 871, 27 руб., из которых: 470 910, 48 руб. – остаток ссудной задолженности, 137 261, 39 руб. – задолженность по плановым процентам, 38 133, 00 руб. – задолженность по пени, 6 566, 4 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 202, 56 руб., из которых: 52 526, 89 руб. – остаток ссудной задолженности, 12 149, 33 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 930, 34 руб. – задолженность по пени, 1 596, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 647, 51 руб., из которых: 52 940, 65 руб. – остаток ссудной задолженности, 12 140, 49 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 966, 37 руб. – задолженность по пени, 1 600, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 378, 94 руб., из которых: 79 585, 56 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 407, 83 руб. – задолженность по плановым процентам, 8 985, 55 руб. – задолженность по пени, 2 400, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) не явился, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Суд считает возможным рассмотреть данное дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. 

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал согласие на кредит и Уведомление о полной стоимости кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на сумму 608 000 руб. под 25 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны согласия на кредит и Уведомления о полной стоимости кредита на сумму 99 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24, 7% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 21), на сумму 100 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24, 5% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 39 ), на сумму 150 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24, 7% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 57).

Подписав согласие на кредит, ответчик подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, Уведомление является неотъемлемой частью договора с момента его заключения.

Согласно п. 2.6 Правил кредитования Банка ВТБ 24 по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.

Таким образом, на условиях Правил кредитования Банка ВТБ 24 по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) путем присоединения к указанным Правилам и подписания согласий на кредит и уведомлений о полной стоимости кредита между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчиком были заключены кредитные договоры: 

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 608 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25 % годовых; 

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 99 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24, 7% годовых, 

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24, 5% годовых, 

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 руб. на срок по 29.12.2017г. под 24, 7% годовых, условия кредитных договоров определены в Правилах и Согласиях на кредит, с которыми согласился ответчик путем их подписания.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Согласно п.2.8. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. 

Согласно п.2.11. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Банк свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 608 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), 99 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), 100 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43) и 150 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61), что подтверждается соответствующими платежными поручениями.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменил наименование на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором. 

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении или изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Из представленных истцом письменных доказательств, следует, что ответчик систематически нарушал сроки и не вносил платежи в счет погашения кредитов. 

Банк ВТБ-24 (публичное акционерное общество) уведомил ФИО1 о систематическом нарушении им условий договоров, о полном досрочном погашении кредитов, уплате процентов за фактическое пользование кредитом, сумм, предусмотренных договорами и принудительном исполнении обязательства путем обращения в суд в случае неисполнения требований банка потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, причитающие проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные кредитными договорами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, направив ДД.ММ.ГГГГ уведомление №. (л.д. 11). Оплата не была произведена. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 652 871, 27 руб., из которых: 470 910, 48 руб. – остаток ссудной задолженности, 137 261, 39 руб. – задолженность по плановым процентам, 38 133, 00 руб. – задолженность по пени, 6 566, 4 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Погашен основной долг в сумме 137 089, 52 руб., задолженность составляет 470 910, 48 руб. (608 000 - 137 261, 39 = 470 910, 48), после ДД.ММ.ГГГГ платежи на погашение основного долга не вносились.

Плановые проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 381 701, 96 руб., оплачено 244 440, 57 руб., задолженность 137 261, 39 руб. 

Пени на просроченные платежи начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 381 329, 98 руб., не оплачены, задолженность 381 329, 98 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 72 202, 56 руб., из которых: 52 526, 89 руб. – остаток ссудной задолженности, 12 149, 33 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 930, 34 руб. – задолженность по пени, 1 596, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Погашен основной долг в сумме 46 473, 11 руб., задолженность составляет 52 526, 89 руб. (99 000 – 46 473, 11 = 52 526, 89), после ДД.ММ.ГГГГ платежи на погашение основного долга не вносились.

Плановые проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 546, 65 руб., оплачено 60 397, 32 руб., задолженность 12 149, 33 руб. 

Пени на просроченные проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 303, 39 руб., не оплачены, задолженность 59 303, 39 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 72 647, 51 руб., из которых: 52 940, 65 руб. – остаток ссудной задолженности, 12 140, 49 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 966, 37 руб. – задолженность по пени, 1 600, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Погашен основной долг в сумме 47 059, 35 руб., задолженность составляет 52 940, 65 руб. (100 000 – 47 059, 35 = 52 940, 65), после ДД.ММ.ГГГГ платежи на погашение основного долга не вносились.

Плановые проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 599, 07 руб., оплачено 60 458, 58 руб., задолженность 12 140, 49 руб. 

Пени на просроченные проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 663, 69 руб., не оплачены, задолженность 59 663, 69 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 378, 94 руб., из которых: 79 585, 56 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 407, 83 руб. – задолженность по плановым процентам, 8 985, 55 руб. – задолженность по пени, 2 400, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Погашен основной долг в сумме 70 414, 44 руб., задолженность составляет 79 585, 56 руб. (150 000 – 70 414, 44 = 79 585, 56), после ДД.ММ.ГГГГ платежи на погашение основного долга не вносились.

Плановые проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 918, 71 руб., оплачено 91 510, 88 руб., задолженность 18 407, 83 руб. 

Пени на просроченные проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 855, 48 руб., не оплачены, задолженность 89 855, 48 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

В расчете задолженности для включения в исковые требования Банком учитывались 10% от суммы задолженности по пеням по каждому из кредитных договоров.

До настоящего времени ответчиком суду не представлено никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке. 

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования.

Судом установлено, что при заключении каждого кредитного договора ответчик присоединился к программам страхования «

<

данные изъяты>», предусматривающих уплату комиссий за присоединение к программам страхования.

Таким образом, воля ответчика в отношении обязательств по оплате комиссий за коллективное страхование была определенно и прямо выражена в заявлениях на страхование. Доказательств в подтверждение навязывания Банком указанных условий договора материалы дела не содержат.

Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде личного страхования и страхования от потери работы является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Личное страхование заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредитам и уплате процентов за их пользование, неустойки и комиссий, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, предоставленных явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам:

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 652 871, 27 руб., из которых: 470 910, 48 руб. – остаток ссудной задолженности, 137 261, 39 руб. – задолженность по плановым процентам, 38 133, 00 руб. – задолженность по пени, 6 566, 40 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование;

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 202, 56 руб., из которых: 52 526, 89 руб. – остаток ссудной задолженности, 12 149, 33 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 930, 34 руб. – задолженность по пени, 1 596, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование;

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 647, 51 руб., из которых: 52 940, 65 руб. – остаток ссудной задолженности, 12 140, 49 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 966, 37 руб. – задолженность по пени, 1 600, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование;

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 378, 94 руб., из которых: 79 585, 56 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 407, 83 руб. – задолженность по плановым процентам, 8 985, 55 руб. – задолженность по пени, 2 400, 00 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 12 271 руб.

Ответчики вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Малюткина–Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.