Дело № 2-4518/2023 (43RS0001-01-2023-005939-84)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 22 августа 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Н.А.,

при секретаре Отмаховой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4518/2023 (43RS0001-01-2023-005939-84) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что {Дата изъята} между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят} ({Номер изъят}), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 678600 руб. под 19,00% годовых по наличным/безналичным, сроком на 96 месяцев. Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой (залогом) квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}. {Дата изъята} ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Кредит предоставлен на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Согласно п. 1.6 договора залога стоимость предмета ипотеки (квартиры) составляет 1211000 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств в его адрес было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено. Просит расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 551839 руб. 89 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14718 руб. 40 коп.; проценты за пользование кредитом поставке 20 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят} кадастровым номером {Номер изъят}, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1211000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивал, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, возражений по иску не представила.

Представитель третьего лица Управление Росреестра по Кировской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, в том числе надлежащим образом извещенного ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в заочном порядке судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят} ({Номер изъят}), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 678600 руб. под 19,00% годовых сроком на 96 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог + (л.д. 23-27).

Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой (залогом) квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят} на основании договора ипотеки {Номер изъят} (п. 1.1, 1.2 договора ипотеки) (л.д.28-31).

Согласно п. 1.3 право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок за ним {Номер изъят} от {Дата изъята} Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области. Право собственности ФИО2 на указанную квартиру подтверждено выпиской из ЕГРН (л.д. 52-54).

Согласно п. 1.7 стороны договорились, что права залогодержателя по настоящему договору удостоверяются Закладной, составляемой залогодателем и (при необходимости) заемщиком и выдаваемой залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика (л.д. 13-16).

{Дата изъята} ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением {Номер изъят} о присоединении (л.д. 19-21).

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в соответствии с графиком платежей. 

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора. 

В соответствии с п. 5.1.11 Общих условий кредитования счета в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления (л.д. 32-34). 

Как установлено в судебном заседании, в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Как указал истец, просроченная задолженность возникла {Дата изъята}, на {Дата изъята} суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 232 дня.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 17-18), которое ответчик не исполнил, в настоящее время задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по состоянию на {Дата изъята} составляет 551839 руб. 89 коп., из них просроченные проценты – 10033 руб. 32 коп., просроченная ссудная задолженность – 538669 руб. 86 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1054 руб. 24 коп., дополнительный платеж – 1640 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду – 392 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты – 47 руб. 78 коп.(л.д. 10-13).

Представленный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора, кроме того возражений по расчету ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 551839 руб. 89 коп. подлежат удовлетворению.

Также, с учетом положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, ст. 330 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом поставке 20 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании положений пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, доказательств обратного суду не представлено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также факт неоднократного нарушения внесения платежей по кредиту, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Статьей 50 Федерального Закона 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

На основании статьи 54 вышеуказанного Закона суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: {Адрес изъят}.

В соответствии с разделом 4 Договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Поскольку заемщик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

По соглашению сторон оценка предмета ипотеки на дату подписания договора равна рыночной стоимости предмета ипотеки и составляет 1211000 руб., что подтверждается заключением оценщика Общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик» (п. 1.6 Договора ипотеки).

Суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога определить в размере 1211000 руб., соглашаясь с требованиями истца в указанной части.

Предусмотренных законом (ст. 348 ГК РФ) оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 14718 руб. 40 коп. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 551839 руб. 89 коп., из которых: просроченные проценты – 10033 руб. 32 коп., просроченная ссудная задолженность – 538669 руб. 86 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1054 руб. 24 коп., дополнительный платеж – 1640 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду – 392 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты – 47 руб. 78 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14718 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом поставке 20 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 25,0 кв.м., расположенную по адресу: {Адрес изъят}, с кадастровым номером {Номер изъят}, принадлежащую ФИО1, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1211000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова.

Иными лицами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через районный суд.

Судья Н.А. Кузнецова