дело № 2-844/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 мая 2024 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Крикуновой А.В.

при секретаре Клюшниковой Н.В., 

помощник судьи Ковалева Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к Паниной Елене Михайловне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (далее – ООО МКК «Русинтерфинанс») обратилось в суд с иском к Паниной Е.М., в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца по договору займа № за период с 06.09.2022 по 21.11.2023 денежные средства в размере 60 298 рублей, 2008,94 рублей – в качестве возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указало, что 06.09.2022 ООО МКК «Русинтерфинанс» и Паниной Е.М. путем подписания простой электронной подписью заключен договор займа №, согласно которому истец 06.09.2022 выдал ответчику заем в размере 28 000 рублей путем перевода по реквизитам, указанным ответчиком. Ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. На момент обращения в суд с настоящим иском ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 60 298 рублей с учетом частичного погашения процентов за пользование займом.

В судебное заседание истец ООО МКК «Русинтерфинанс», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Панина Е.М. в судебное заседание не явилась, представителя в суд не направила, о причинах неявки суду не сообщила. Извещена о дне, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором №, №

Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических или аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе, сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с частью 2 статьи 8 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данные порядок и условия изложены в общих условиях, при подаче заявки на получение займа общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с индивидуальными условиями договора микрозайма.

Индивидуальные условия - адресованные обществом ответчику все существенные условия договора потребительского микрозайма, размещенные на сайте и/или направленные ответчику на зарегистрированный почтовый ящик, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в общих условиях действий.

Акцепт - выполнение ответчиком действий по принятию индивидуальных условий и заключению договора потребительского микрозайма.

Ответчик акцептует индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом индивидуальных условий, в соответствии с общими условиями, а также с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписанных электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в установленном законом порядке соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется дл определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципам использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена статьями 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа). Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена статьями 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Судом установлено, что ответчиком Паниной Е.М. и ООО МКК «Русинтерфинанс» заключен договор займа в электронном виде.

В соответствии с представленными документами (индивидуальными условиями договора потребительского займа) ответчику Паниной Е.М. 06.09.2022 предоставлен заем в размере 28 000 рублей на срок 31 день до 07.10.2022. Договор действует до момента полного погашения займа. Процентная ставка – 0,99% от займа в день за каждый день пользования займом. Процентная ставка составляет 361,35%.

В соответствии с пунктом 12 договора ответственность за неисполнение условий договора не предусмотрена.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом при предъявлении иска, задолженность ответчика Паниной Е.М. составляет 60 298 рублей, из которых: сумма основного долга – 28 000 рублей, проценты по договору за 152 дня пользования займом в период с 06.09.2022 по 05.02.2023 – 42 000 рублей.

Факт выдачи суммы займа подтверждается представленным расчетом задолженности и справкой ООО МКК «Русинтерфинанс» от 21.11.2023 о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 06.09.2022 на банковскую карту № в размере 28 000 рублей..

Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (пункт 3 статьи 807), Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из вышеуказанных нормативных актов, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 2 пункта 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.

Согласно позиции по данному вопросу Верховного Суда российской Федерации, указанной в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе, и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Заявленные требования истца не превышают указанные в законе полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), следовательно, подлежат удовлетворению в объеме, согласно представленному расчету, в размере 60 298 рублей, из которых: сумма основного долга – 28 000 рублей, проценты по договору – 42 000 рублей.

По сведениям, размещенным в свободном доступе в электронной картотеке «Электронное правосудие» в отношении ответчика Арбитражным судом Томской области возбуждено банкнотное дело (https://kad.arbitr.ru/ при ведении в поле «Участник дела» имени Панина Елена Михайловна).

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит понятие моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.

Действие моратория начинается с момента вынесения судебного определения о введении наблюдения, внешнего финансового управления в отношении компании и реструктуризации долга в отношении физического лица или индивидуального предпринимателя.

В абзаце третьем пункта 2 статьи 213.11 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в качестве одного из последствий, наступающих после признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов указано, что исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

Определением судьи Арбитражного суда Томской области от 28.11.2023 Паниной Е.М. предоставлена отсрочка внесения на депозит Арбитражного суда Томской области денежных средств в размере 25 000 рублей на выплату вознаграждения финансовому управляющему за проведение одной процедуры банкротства; заявление Паниной принято и возбуждено производство о несостоятельности банкротстве.

По состоянию на день принятия настоящего решения решение по заявлению Паниной Е.М. о признании несостоятельной (банкротом) не принято, что подтверждается определением Арбитражного суда Томской области от 27.04.2024, заявление Паниной Е.М. обоснованным не признано, процедура реструктуризации долга в отношении нее не введена.

Таким образом, оснований для оставления искового заявления ООО МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 без рассмотрения не имеется, поскольку ответчик банкротом не признан, дело находится на стадии рассмотрения, в картотеке дела Арбитражного суда Томской области отсутствуют сведения о том, что ответчику был назначен финансовый управляющий.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) к Паниной Елене Михайловне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (серия и номер паспорта: №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Паниной Елены Михайловны в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» по договору займа № за период с 06.09.2022 по 21.11.2023 денежные средства в размере 60 298 рублей.

Взыскать с Паниной Елены Михайловны в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» 2008,94 рублей – в качестве возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий /подпись/ А.В. Крикунова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.06.2024 /подпись/

УИД: 70RS0005-01-2024-000337-14

Копия верна

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-844/2024 Томского районного суда Томской области

Судья А.В. Крикунова

Секретарь Н.В. Клюшникова