Дело №2-366/2021

65RS0008-01-2021-000379-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2021 года город Невельск

Невельский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи О.В. Лавровой,

при ведении протокола судебного заседания 

помощником судьи И.С. Гущиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте умершего заемщика.

Исковые требования мотивированы тем, что 25 февраля 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 14,9% годовых, на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора № заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

04 июля 2019 года заемщик умерла. На основании заявления № от 01 марта 2019 года договор страхования и здоровья, заключенный между заемщиком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», прекращен. Таким образом, на момент смерти Заемщика договор страхования не действовал. 

По состоянию на 10 марта 2021 года размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты> рублей 99 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> рублей 45 копеек, задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> рублей 34 копейки (в том числе просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> рублей 80 копеек и просроченные проценты на просроченный долг 

<

данные изъяты> рублей 74 копейки).

17 апреля 2018 года ОАО «Сбербанк России» приняв от ФИО4 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту 

<

данные изъяты>номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №) 

с разрешенным лимитом кредита 

<

данные изъяты> рублей. С условиями Договора держатель карты была согласна, с тарифами Банка ознакомлена и обязалась выполнить условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты». Пользование данной картой, в том числе, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR – операция по зачислению на счет карты). 

04 июля 2019 года Заемщик умерла. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали выполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался. По состоянию на 10 марта 2021 года общая задолженность по кредитной карте составляет 

<

данные изъяты> рублей 86 копейки, из них: просроченный основной долг: 

<

данные изъяты> рублей 21 копейка; просроченные проценты: 

<

данные изъяты> рублей 65 копеек.

После смерти Заемщика заведено наследственное дело. Согласно информации, содержащейся в программном обеспечении ПАО Сбербанк – АС «Клиенты и счета», наследником по счетам умершего Заемщика является ФИО1 

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит расторгнуть кредитный договор № от 25 февраля 2019 года, взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6458 рублей 23 копейки; взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 

<

данные изъяты> рублей 86 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что действительно приняла после смерти сестры наследство в виде остатка денежных средств на её счетах и недополученной пенсии. Также пояснила, что иного имущества и иных наследников у сестры не было. 

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя. 

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав объяснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые 

предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что 17 апреля 2018 года ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях РФ. 

17 апреля 2018 года на основании письменного заявления ФИО4 на получение кредитной карты, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

ФИО4 открыт счет № и выдана кредитная карта 

<

данные изъяты>.

Заемщику предоставлена информация о полной стоимости кредита, о чем имеется ее подпись в индивидуальных условиях кредитования. Согласно данной информации для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту – 23,9 годовых. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12 Индивидуальны условий).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

Из расчета задолженности по кредитной карте следует, что по состоянию на 01 марта 2021 года образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> рубля 86 копеек, из которой 

<

данные изъяты> рублей 21 копейка - сумма просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> рублей 65 копеек - сумма просроченных процентов.

25 февраля 2019 года ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита и с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Дальневосточный банк.

25 февраля 2019 года между ФИО4 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № на цели личного потребления (пункт 11 Индивидуальных условий Договора). 

Индивидуальные условия кредитного договора № от 25 февраля 2019 года, подписанные ФИО4, содержат указание на размер кредитного 

лимита, процентную ставку за пользование кредитными средствами, срок возврата кредита, порядок внесения платежей в погашение кредита и другие необходимые условия, а также сведения о полной стоимости кредита.

Личной подписью на каждой странице договора Заемщик подтвердила, что ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования, которые ей понятны.

Так, по условиям Договора потребительского кредита Банк обязался предоставить ФИО4 (Заемщику) кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей путем зачисления суммы Кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования (на счет №), под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено количество ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> рублей 47 копеек.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика в виде уплаты процентов в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Из справки по счету следует, что сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей зачислена ФИО4 25 февраля 2019 года.

01 марта 2019 года ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением № о досрочном прекращении действия программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья.

Таким образом, обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, истцом исполнены своевременно и в полном объеме, в этой связи договор считается заключенным.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, кредитные обязательства перестали исполняться.

Разрешая требования истца в части расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Смерть заемщика ФИО4, не является существенным изменением обстоятельством для расторжения договора, поскольку не прекращает обязательства по кредиту. Обязательство ФИО4 перед Банком, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика, входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Исходя из того, что смерть заемщика, не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств в рамках положений статьи 451 Гражданского кодекса РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), - в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 14, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела № следует, что после смерти ФИО4 её сестрой ФИО1 принято наследство.

Согласно свидетельствам о праве на наследство, выданным 24 января 2020 года нотариусом Невельского нотариального округа, ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО4 в виде прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в дальневосточном банке ПАО Сбербанк подразделение № на счетах №, 

№, №, с причитающимися процентами и компенсациями; недополученной пенсии в сумме 

<

данные изъяты> рублей 82 копейки и ежемесячной денежной выплаты в сумме 

<

данные изъяты> рубля 94 копейки, всего на сумму 

<

данные изъяты> рублей 76 копеек.

Из материалов наследственного дела следует, что на счете № остаток денежных средств составляет 0,00 рублей; на счете № рублей; на счете № – 19 рублей 65 копеек. 24 января 2020 года со счета № осуществлен перевод денежных средств (вклада) наследственной доли на сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Из выписки о состоянии вклада ФИО1 следует, что 24 января 2020 года на ее счет зачислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей 05 копеек и 19 рублей 65 копеек. 

В судебном заседании ФИО1 подтвердила, что именно указанные в выписке о состоянии вклада суммы ей перечислены согласно свидетельству о праве на наследство. 

Недвижимое имущество на территории Российской Федерации, транспортные средства на имя ФИО4 не зарегистрированы, что подтверждается сведениями, представленными ГБУ СО «Сахалинский центр государственной кадастровой оценки» от 23 июня 2021 года и начальником ОГИБДД ОМВД России по Невельскому городскому округу от 18 июня 2021 года №.

Принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по 

<

адрес>, ФИО4 продала ФИО1, что подтверждается договором купли-продажи от 26 июня 2019 года (до смерти ФИО4), право собственности ФИО1 на указанную выше квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

Таким образом, ФИО1 после смерти сестры ФИО4 приняла наследство на общую сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей 46 копеек, из которых 

<

данные изъяты> рублей 86 копеек подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №), оставшаяся сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей 60 копеек подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 25 февраля 2019 года.

В соответствии частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требование имущественного характера удовлетворено в части, в этой связи расходы по оплате государственной пошлины по платежному поручению № от 29 апреля 2021 года подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям – в размере 914 рублей 47 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 25 февраля 2019 года в размере 

<

данные изъяты> рублей 60 копеек, пропорционально размерам перешедшего к ней наследственного имущества, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 914 рублей 47 копеек, всего 

<

данные изъяты> рублей 07 копеек. 

Взыскать в ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 

<

данные изъяты> рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего 

<

данные изъяты> рубля 86 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в части расторжения кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины в большем размере, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Невельский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Лаврова

Мотивированное решение составлено 26 июля 2021 года