Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск-Илимский 30 марта 2017 года

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе: председательствующей судьи Чемодановой О.В., при секретаре Литвинцевой Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-247/2017 по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора о присоединении к программе страхования недействительными, о взыскании денежных средств, уплаченных за присоединение к программе страхования, об обязании предоставить новый график платежей, о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Нижнеилимский районный суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный»), о признании условий кредитного договора о присоединении к программе страхования недействительными, о взыскании денежных средств, уплаченных за присоединение к программе страхования, об обязании предоставить новый график платежей, о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов. В обоснование своих требований указала, что ***. на срок до ***. между нею и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор ***, по которому ей был выдан кредит в размере *** рублей. Условиями договора предусмотрена комиссия за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков Банка в размере *** в месяц от установленного лимита кредитования, что составляет *** рублей в месяц, в том числе компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов исходя из годового страхового тарифа *** от суммы кредита или *** рублей в год. По условиям кредитного договора она является застрахованным лицом в страховой компании *** на весь срок кредитования, ОАО «Восточный экспресс банк» является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.

Платежи за присоединение к Программе страхования наряду с платежами в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом включены в состав платежей, указанных в графике погашения кредита и ежемесячно добросовестно ею оплачивались. 

Поскольку кредитные средства ею брались для личных нужд, полагает, что отношения между ней и Банком должны регулироваться Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», который указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний. Она не располагала специальными познаниями в сфере банковской деятельности, поэтому не была способна отличить одну услугу от другой и определить насколько она для нее необходима. Банк самостоятельно выбрал страховую компанию, повлиять на выбор Банка она не могла. Отдельный договор страхования не заключался, страховой полис не выдавался. Возможность заключить кредитный договор без подключения к программе страхования ей предоставлена не была. Таким образом, услуга страхования, в том числе именно у страховщика, которого выбрал Банк, была ей фактически навязана, что привело к ухудшению ее финансового положения.

***. она написала заявление об отказе от участия в программе страхования и отказе от внесения платежей за это и просила предоставить новый график гашения кредита с целью его досрочного погашения. Однако, в этом ей было отказано.

***. она обратилась в Банк с претензией о признании условия кредитного договора о присоединении к программе страхования незаконным. Однако, в ответ получила лишь справку о ссудной задолженности от ***. вместе с графиком платежей, в которых по-прежнему были учтены платежи за страхование.

На момент подачи искового заявления сумма уплаченных ею платежей за услуги страхования составляет *** рублей ***

Кроме того, ей был также причинен моральный вред, который выражается в том, что она испытывает дискомфорт из-за неудовлетрения ее требований в досудебном порядке. Также она нервничала, переживала, пытаясь урегулировать спор в досудебном порядке. Кроме того, ее обращение в суд и участие в судебном процессе также отрицательно сказывается на ее моральном состоянии.

Для защиты своих прав для разрешения данного спора ей пришлось обратиться за квалифицированной юридической помощью, расходы на которую составили *** рублей.

Просит признать условия кредитного договора *** от ***. о присоединении к программе страхования недействительными, обязать ПАО «КБ «Восточный» предоставить новый график платежей исходя из размера основного долга по кредитному договору без учета платежей за присоединение к программе страхования, взыскать денежные средства в размере *** рублей, уплаченные за присоединение к программе страхования, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** судебные расходы в размере *** рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 свои исковые требования поддержала, в их обоснование привела доводы, изложенные в исковом заявлении, а также пояснила, что находит условие кредитного договора о присоединении к программе страховании незаконным, поскольку фактически ей данная услуга навязана банком, так как без согласия на страхование ей бы не выдали кредит, однако, ей тогда необходимы были деньги на обшивку дома сайдингом. У нее была возможность обратиться за кредитом в другой банк, однако, ее на тот момент все устраивало в банке ответчика. Впоследствии, а именно ***. она узнала, что действия банка по ее страхованию являлись незаконными, поэтому она обратилась в банк, чтобы ей пересчитали платежи по кредиту с учетом того, что она незаконно уплатила за страховку. Однако, результата не последовало. Полагает, что, не смотря на то, что срок исковой давности для оспаривания условий кредитного договора ею действительно пропущен, однако, это сделано по уважительной причине, поскольку ранее она не знала о том, что действия банка незаконны, а впоследствии в *** она забеременела и часто находилась на сохранении в больнице, поскольку беременность протекала тяжело. После родов она также не могла обратиться за юридической помощью, так как ухаживала за ребенком, который родился преждевременно и поначалу был слаб. Перед заключением кредитного договора, а также впоследствии до того, как она забеременела, каких-либо препятствий для обращения за юридической помощью не имелось.

Представитель ответчика ПАО «КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела. В адресованном суду отзыве просят рассматривать дело в их отсутствие, в удовлетворении заявленных исковых требований просят отказать, в том числе по причине пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, *** в судебное заседание не явился, надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомили.

Выслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Положениями ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п.3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Требование к форме кредитного договора определено в ст.820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

Судом установлено, что ***. ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования *** в котором предлагала заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ Восточный» и тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Также просила установить ей индивидуальные условия кредитования и предоставить кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев. 

Кроме того, при обращении в Банк с вышеназванным заявлением указала, что просит Банк присоединить ее к программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении. Указала, что согласна быть застрахованной и просит Банк предпринять действия по распространению на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней ***., заключенного между Банком и ЗАО «*** *** в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций. 

Из названного выше заявления также следует, что ФИО1 была уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, а также, что ей была разъяснена и представлена возможность отказаться от присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита/выпуска кредитной карты. 

Из названного заявления также усматривается, что ФИО1 также согласна с тем, что Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств Застрахованного по Кредитному договору *** на дату наступления страхового случая, является Банк; подтвердила, что ей было разъяснено, что качестве Выгодоприобретателя может быть назначено иное лицо.

Согласно вышеназванному заявлению, ФИО1 обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере *** в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме Кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет *** руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа *** от страховой суммы или *** руб. за каждый год страхования; в случае заключения с ней Договора кредитования счета обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев), в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа *** от страховой суммы за каждый год страхования, что на момент подписания настоящего заявления составляет *** руб.; понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Соглашается с тем, что указанная плата подлежит внесению на счет не позднее ежемесячной даты платежа и списывается Банком в указанную дату либо в дату внесения платы на счет в случае просрочки в ее уплате. Дает свое согласие Банку (заранее данный акцепт) на списание со счета платы за страхование.

При этом, также указано, что заемщику (в данном случае ФИО1) известно, что действие Договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, однако, возврат сумм, уплаченных Банку за присоединение к программе страхования, за период, в течении которого действовало страхование, не производится. 

Кроме того, ФИО1 в названном заявлении также указано на то, что с программой страхования она ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется ее выполнять; ознакомлена, что условия страхования с описанием программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка. 

Из представленной суду анкеты заявителя от ***. усматривается, что ФИО1 в случае заключения договора кредитования в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему согласна на страхование жизни и трудоспособности и в этом случае выбирает страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Также из названной анкеты усматривается, что ФИО1 уведомлена и согласна с тем, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования, осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. 

Из представленной суду выписки из реестра застрахованных лиц (заемщиков кредита) *** усматривается, что ФИО1 на основании кредитного договора *** от ***. была застрахована на период с *** 

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 была подключена к программе страхования на основании заявления клиента о заключении договора кредитования *** При этом, как свидетельствуют представленные истцом суду на обозрение платежные документы, а также график погашения кредита, являющийся приложением к договору кредитования ***, ФИО1 наряду с платежами по кредиту в том числе и производила погашение платежей за страхование по данному договору, что ею самой при разрешении настоящего иска не оспаривалось. 

В силу п.п.2,3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. 

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст.942 ГК РФ).

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч. 2 ст.935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. 

Вместе с тем, согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Таким образом, с учетом в том числе требований ст.421 ГК РФ, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, то есть в кредитных договорах сторонами может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. В связи с чем, суд полагает, что заключенный ФИО1 договор кредитования со страхованием соответствует установленным законом требованиям.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Между тем, заявление ФИО1 о заключении договора кредитования *** со страхованием подписано ею без каких-либо оговорок, следовательно, соглашение о страховании и уплате суммы за присоединение к Программе страхования было между сторонами договора достигнуто. 

Обстоятельства того, что названное выше заявление на получение кредита, содержащее в том числе и согласие на заключение договора страхования на изложенных выше условиях, действительно было ею подписано, а также того, что смысл и содержание данного заявления ей были полностью понятны и все условия ее устраивали, того, что одновременно на руки ей был выдан график погашения кредита, содержащий в том числе указание на платежи за услуги страхования, истец ФИО1 в судебном заседании не оспаривала. 

При таких обстоятельствах, судом установлено, что ФИО1 выразила добровольное согласие на страхование, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, дав разрешение на заключение договора страхования с *** Каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение о том, что названный выше кредитный договор, предусматривающий в том числе условия о возможном присоединении к программе страхования, истцом был заключен вынужденно, вследствие тяжелых обстоятельств, которыми ответчик воспользовался для его заключения, суду не представлено.

В силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании истица указала, что договор страхования фактически ею был заключен вынужденно, поскольку это являлось обязательным условием для предоставления кредита и без заключения договора страхования кредит ей мог быть и не выдан. 

Между тем, из исследованных судом заявления клиента о заключении Договора кредитования ***, анкеты заявителя, подписанных истицей, не усматривается, что в них имеются условия, обуславливающие выдачу и получение кредита только после заключения ФИО1 в обязательном порядке договора страхования жизни и здоровья с внесением платы за присоединение к программе страхования защиты заемщиков. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию, невозможность получения истцом кредита без внесения платы за присоединение к программе страхования, истцом суду не представлено. Напротив, как указано в заявлении клиента о заключении договора кредитования ***, ФИО1 обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования и дает свое согласие Банку (заранее данный акцепт) на списание со счета платы за страхование. 

Из представленных суду квитанций следует, что взятую на себя обязанность по оплате услуги за присоединение к Программе страхования истица исполняла с момента внесения первого платежа в счет погашения кредита. 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что страхование ФИО1 носило добровольный характер, заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от обязательного заключения договора страхования. В данном случае страхование относится к мерам по снижению риска невозврата кредита и не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без условия страхования жизни и здоровья.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.1 ст.1 ГК РФ).

В силу ст.421,422 ГК РФ принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры.

При таких обстоятельствах доводы истицы относительно ущемления ее прав путем возложения банком обязанностей по страхованию и внесению платы за присоединение к программе страхования, суд находит несостоятельными, поскольку доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, суду не представлено. Кроме того, истице было известно о том, что в размер ежемесячного платежа по кредитному договору была включена сумма платы за присоединение к программе страхования, а потому она могла оценить целесообразность заключения вышеназванного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора о страховании, предусматривающего обязанность ФИО1 по внесению Банку платы за включение в программу страховой защиты, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат, равно как и не подлежат в связи с этим удовлетворению и требования истицы о взыскании начисленных и удержанных платежей за услугу страхования в размере *** руб. и обязании предоставить новый график платежей исходя из размера основного долга по кредитному договору без учета платежей за присоединение к программе страхования.

Суд также находит обоснованными доводы ответчика о пропуске ФИО2 срока исковой давности для предъявления исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора от ***. о страховании.

Так, в соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

В силу ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. 

Настоящее исковое заявление ФИО1 было подано в суд ***., в то время как исполнение в части оспариваемых условий договора от ***. началось ***., что истцом в судебном заседании не оспаривалось, то есть настоящие исковые требования о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании уплаченных за участие в программе страхования платежей должны были последовать не позднее ***. и соответственно в настоящее время заявлены они за пределами срока исковой давности.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Истцом в обоснование наличия уважительных причин, по которым ею был пропущен срок исковой давности, указано на то, что в ***. она забеременела, при этом беременность протекала сложно, ребенок родился до предполагаемого срока и в первое время постоянно находился под наблюдением врачей. 

Между тем, не смотря на то, что с учетом представленных суду доказательств в виде амбулаторных карт истицы и рожденной у нее *** дочери Ч., а также индивидуальной карты беременной и родильницы, истории родов, у суду данные обстоятельства сомнений не вызывают, суд не может расценить данные обстоятельства как уважительные причины пропуска ФИО1 срока исковой давности по предъявленным ею в рамках настоящего гражданского дела требованиям, поскольку из пояснений самой же истицы следует, что в последние *** месяцев установленного законом срока для оспаривания пунктов кредитного договора от ***., исполнение которого началось ***., указанные обстоятельства места не имели, каких-либо иных обстоятельств, не позволивших реализовать свое право на обращение в суд в установленные сроки, также не имелось. Само же по себе наличие у истицы на иждивении малолетней дочери не является препятствием для обращения в суд, а также уважительной причиной для восстановления срока исковой давности. В связи с чем, суд полагает, что вышеназванные исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению и в связи с пропуском ею срока исковой давности. 

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу абз.1 п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Между тем, с учетом вышеприведенных выводов суда об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, вытекающих из имевших, по ее мнению, нарушений ее прав как потребителя при заключении вышеназванного кредитного договора со страхованием, требования ФИО1 о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, удовлетворению также не подлежат. 

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы ФИО1 в размере *** рублей на составление претензии, составление искового заявления подтверждены представленными суду договорами от ***., а также платежными квитанциями. Между тем, с учетом выводов суда о необоснованности настоящих исковых требований, суд не находит оснований и для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов в размере *** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований, предъявленных к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», о присоединении к программе страхования недействительными, об обязании предоставить новый график платежей исходя из размера основного долга по кредитному договору без учета платежей за присоединение к программе страхования, о взыскании денежных средств в размере *** рублей, уплаченных за присоединение к программе страхования, компенсации морального вреда в размере *** рублей, о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** судебных расходов в размере *** рублей, ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд черезНижнеилимский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения - с 05.04.2017г. 

Судья: О.В.Чемоданова