Дело № 2-3440/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

18 июля 2019 года г. Волгоград

Центральный районный суд гор. Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Шепуновой С.В.,

при секретаре Худяковой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Р. С.» с заявлением о рассмотрения возможности предоставления потребительского кредита с целью реструктаризации задолженности. На основании указанного заявления, банк рассмотрел возможность предоставления клиенту потребительского кредита и направил клиенту для ознакомления оферту о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями потребительского кредита.

Как следует из индивидуальных условий, договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если банк получит от клиента подписанные с его стороны индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней с даты их предоставления клиенту.

Ответчик приняла предложение банка, полностью согласившись с Индивидуальными условиями договора и Общими условиями, в связи с чем, между ответчиком и банком был заключен договор потребительского кредита №..., в рамках которого открыт счет №... и предоставлен кредит в размере – 614 681 руб. 50 коп.

При подписании пакета документов клиент указал, что в рамках кредитного договора он обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия, Общие условия и График платежей, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру (стр. 4 Индивидуальных условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2 562 дня до 14.02.2022г., согласно п.2 Индивидуальных условий, процентная ставка 36% годовых (п.4 Индивидуальнх условий), размер ежемесячного платежа – 20 130 руб. 00 коп. п. 6 Индивидуальных условий.

Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере – 614 681 руб. 50 коп. и на основании распоряжения о переводе денежных средств в безналичном порядке перечислил со счета клиента на открытые в банке на его имя банковские счета, сумму достаточную для погашения задолженности по заключенным ранее договорам (п. 11 Индивидуальных условий).

С момента предоставления кредита у клиента возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед банком, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

Между тем клиентом систематически допускались нарушения графика платежей, необходимая для планового погашения задолженности сумма в дату списания на счете клиента отсутствовала.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере – 763 267 руб. 17 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

После выставления заключительного требования в счет погашения долга ответчиком производилась частичная оплата задолженности вплоть до апреля 2019 год, тем самым должником осуществлялись действия по признанию долга. В общей сложности после заключительного требования ответчиком было оплачено – 60 000 руб. 00 коп., которые были списаны в счет погашения процентов.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку (плату за пропуск платежа, штраф) в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга по дату полного погашения просроченного основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

Таким образом, банк начислил неустойку в размере – 45 827 руб. 73 коп.

На основании вышеизложенного, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 704 917 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 10 249 руб. 17 коп.

В процессе рассмотрения дела, исковые требования были уточнены, в связи с произведенной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ оплатой задолженности в размере – 3 000 руб. 00 коп., просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору №№... от 09.02.2015г. в размере - 701 917 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 10 249 руб. 17 коп.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, по адресу указанному в кредитном договоре:400131, г.Волгоград, ..., а также по адресу регистрации согласно сведений ОАСР Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Волгоградской области:400001, г. Волгоград, ....

Письменные уведомления заблаговременно направленные почтовым отправлением в адрес ответчика остались невостребованными и возвращены в суд за истечением срока хранения.

По правилам п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. №... «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение адресованное гражданину должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, ИП или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленных в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. 

Как разъяснено в п.68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика, с учетом приведенных норм и правовой позиции Пленума Верховного суда РФ ответчик ФИО1 считается извещенной о времени и месте слушания настоящего дела.

Суд полагает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 09.02.2015г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Р. С.» с заявлением о рассмотрения возможности предоставления потребительского кредита с целью реструктаризации задолженности (л.д.11-12). На основании указанного заявления, банк рассмотрел возможность предоставления клиенту потребительского кредита и направил клиенту для ознакомления оферту о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями потребительского кредита.

Как следует из индивидуальных условий, договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если банк получит от клиента подписанные с его стороны индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней с даты их предоставления клиенту.

Ответчик приняла предложение банка, полностью согласившись с Индивидуальными условиями договора и Общими условиями, в связи с чем, между ответчиком и банком был заключен договор потребительского кредита №..., в рамках которого открыт счет №... и предоставлен кредит в размере – 614 681 руб. 50 коп.

При подписании пакета документов клиент указал, что в рамках кредитного договора она обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия, Общие условия и График платежей, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру (л.д. 19).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2 562 дня до ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 2 Индивидуальных условий, процентная ставка 36% годовых (п.4 Индивидуальнх условий), размер ежемесячного платежа – 20 130 руб. 00 коп. п. 6 Индивидуальных условий.

Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере – 614 681 руб. 50 коп. и на основании распоряжения о переводе денежных средств в безналичном порядке перечислил со счета клиента на открытые в банке на его имя банковские счета, сумму достаточную для погашения задолженности по заключенным ранее договорам (п. 11 Индивидуальных условий).

С момента предоставления кредита у клиента возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед банком, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

Между тем клиентом систематически допускались нарушения графика платежей, необходимая для планового погашения задолженности сумма в дату списания на счете клиента отсутствовала.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере – 763 267 руб. 17 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 23).

После выставления заключительного требования в счет погашения долга ответчиком производилась частичная оплата задолженности вплоть до апреля 2019 год, тем самым должником осуществлялись действия по признанию долга. В общей сложности после заключительного требования ответчиком было оплачено – 60 000 руб. 00 коп., которые были списаны в счет погашения процентов.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку (плату за пропуск платежа, штраф) в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга по дату полного погашения просроченного основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

Таким образом, банк начислил неустойку в размере – 45 827 руб. 73 коп.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и с учетом уточненных исковых требований, произведенной частичной ДД.ММ.ГГГГ оплаты задолженности в размере – 3000 руб. 00 коп., которые были списаны в счет погашения процентов, согласно расчету истца составила в размере 701 917 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга – 610 094 руб. 47 коп., проценты по кредиту – 45 994 руб. 97 коп., плата за пропуск платежей по графику – 45 827 руб. 73 коп.

Суд, принимает за основу расчет, представленный истцом, считает его математически верным и соответствующим условиям договора. Обратного ответчиком суду не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи, с чем исковые требования Банка подлежат удовлетворению. 

С ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 701 917 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга – 610 094 руб. 47 коп., проценты по кредиту – 45 994 руб. 97 коп., плата за пропуск платежей по графику – 45 827 руб. 73 коп.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ, взыскивает в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме – 10 249 руб. 17 коп. (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 701 917 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга – 610 094 руб. 47 коп., проценты по кредиту – 45 994 руб. 97 коп., плата за пропуск платежей по графику – 45 827 руб. 73 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» расходы и убытки по уплате государственной пошлины в размере – 10 249 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда через Центральный районный суд г. Волгограда.

Судья подпись С.В. Шепунова

Составлено мотивированное решение ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись С.В. Шепунова