Дело № 2-107/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2019 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Татаренковой Н.В.,

при секретаре Дмитренко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 07.07.2014 между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 150000 рублей сроком погашения до 07.07.2019, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 40,15 % годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с 26.08.2015 по 19.09.2018 у неё образовалась задолженность в размере 354396,50 руб., а именно: основной долг 134052,76 руб., просроченные проценты в сумме 115314,90 руб., штрафные санкции в размере 105028,84 руб. Истец на этапе подачи иска полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 48988,99 руб. Таким образом, предъявляет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору № за период с 26.08.2015 по 19.09.2018 в размере 298356,65 руб. В связи с образовавшейся задолженностью заемщику Банком направлялось уведомление с требованием о погашении задолженности, однако до настоящего времени ответчик не исполнила свои обязательства. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением мирового судьи 2-го судебного участка Гвардейского района Калининградской области от 26.10.2018 отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 07.07.2014, в связи с поступлением возражений должника относительного его исполнения. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 07.07.2014 за период с 26.08.2015 по 19.09.2018 в размере 298356,65 руб., кроме того просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 6183,57 руб.

В судебное заседание представитель истца – АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском согласилась частично, просила отказать во взыскании штрафных санкций. 

Исследовав материалы дела, дав оценку добытым доказательствам, суд находит требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ "Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, 07.07.2014 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 150000 рублей сроком до 07.07.2019, с уплатой процентов за пользование кредитом 40,15 % годовых. 

Истцом принятые обязательства по договору исполнены.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 должна была возвращать сумму займа и начисленные проценты по договору путем внесения ежемесячных платежей, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполняет, погашение кредита и уплату процентов не производит. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.09.2018 сумма просроченного основного долга составляет – 134052,76 руб.; сумма процентов – 115314,90 руб.; штрафные санкции – 105028,84 руб., а всего сумма задолженности составляет 354396,50 руб.

Истец на этапе подачи иска снизил начисленные штрафные санкции до суммы 48988,99 руб. Таким образом, предъявляет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору № за период с 26.08.2015 по 19.09.2018 в размере 298356,65 руб.: сумма основного долга – 134052,76 руб., сумма процентов – 115314,90 руб., штрафные санкции (сниженные) – 48988,99 руб.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, о чем свидетельствует соответствующие требование, направленное Банком Заемщику 16.04.2018, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. 

Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании материалами дела, указанными выше, а также: копией платежного поручения № от 03.10.2018 об оплате государственной пошлины в размере 3063,54 руб.; копией платежного поручения № от 04.12.2018 об оплате государственной пошлины в размере 3120,03 руб.; определением мирового судьи 2-й судебного участка Гвардейского района Калининградской области от 26.10.2018 об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору; копией решения Арбитражного суда г.Москвы по делу №A40-154909/15 от 28.10.2015; копией определения Арбитражного суда г. Москвы по делу №A40-154909/15-101-162 от 25.10.2017; сведениями ЕГРЮЛ; копией паспорта ответчика; выписками по счету за период с 01.01.2014 по 31.12.2014, с 01.01.2015 по 20.09.2018, требованием от 16.04.2018 №. 

Истцом представлен расчет исковых требований по состоянию на 19.09.2018.

Указанный расчет составлен с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также исходя из условий кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом. Порядок их начисления, а также начисление штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам.

Ответчиком в соответствии со ст. ст. 56, 60 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере. Расчет истца ответчиком не опровергнут.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1, имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет их, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем, по требованию истца она обязана досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами. 

Доводы ответчика о том, что в связи с отзывом лицензии у Банка в одностороннем порядке были изменены реквизиты счета для погашения кредита, отсутствовала информация о реквизитах для погашения кредитных обязательств и в этой связи заемщик не имел реальной возможности исполнить обязательство, являются несостоятельными.

В силу пунктов 1, 2 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Так, в силу пункта 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу части 4 статьи 189.78 указанного Закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (подпункт 7 пункта 2 статьи 189.74 Закона).

Из анализа приведенных выше норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет.

Ответчик объективных данных об обратном не представил. 

При таких обстоятельствах каких-либо затруднений в получении реквизитов для погашения задолженности по кредитным договорам у ФИО1 не имелось, в связи с чем, её утверждения об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств не могут быть приняты и предусмотренных законом оснований для освобождения заемщика от уплаты штрафных санкций за длительное неисполнение обязательств по погашению кредитов, суд не усматривает.

С учетом вышеизложенного доводы ответчика о том, что ей была неизвестна информация, содержащая реквизиты для осуществления платежей по договорам и иная информация, необходимая для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, сами по себе основанием для освобождения её от уплаты штрафных санкций не являются.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств того, что ею были предприняты достаточные разумные меры к исполнению своих обязательств путем внесения, например, денежных средств на депозит нотариуса в порядке ст. 327 ГК РФ, согласно которой должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» дано толкование приведенной норме действующего законодательства, согласно которому если должник, используя право, предоставленное статьей 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (п. 2 ст. 327 ГК РФ) и проценты, в том числе предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму долга не начисляются.

Исходя из приведенного толкования нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что начисление процентов на сумму долга не производится в случае внесения причитающихся с должника денежных средств в депозит нотариуса, что, в свою очередь, позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие.

Однако ФИО1 не воспользовалась указанной возможностью без каких-либо разумных причин, что явилось основанием для обоснованного начисления представителем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - конкурсным управляющим - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» процентов на сумму задолженности и штрафных санкций.

Вместе с тем, правила об уменьшении неустойки, предусмотренные ст. 333 ГК РФ могут быть применены, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, при этом применение указанных правил является правом, а не обязанностью суда.

Из материалов дела следует, что размер неустойки (с учетом снижения её истцом на этапе подачи иска) составляет 48988,99 руб., тогда как задолженность по основному долгу и процентам составляет 249367,66 руб. (134052,76 руб. + 115315,90 руб.). Таким образом, нет оснований полагать, что указанная для взыскания с ответчика сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При таких обстоятельствах понесенные истцом судебные расходы в указанной части подлежат взысканию с ответчика в полном объеме - в сумме 6183,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 07.07.2014 в размере: суммы основного долга 134052,76 рублей, суммы процентов за пользование кредитом 115314,90 рублей, суммы штрафных санкций 48988,99 рублей, а всего 298356 (двести девяносто восемь тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 65 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 6183,57 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2019 года.

Судья: подпись.

Копия верна. 

Судья: Н.В.Татаренкова