Дело №2-380/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2020 года город Колпашево Томской области 

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г.,

при секретаре Стёпиной В.И., помощнике судьи Алейниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 910 803 рублей 77 копеек, из которых: 1 121 839 рублей 53 копейки – основной долг, 788 964 рубля 24 копейки – проценты, а также о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 17 754 рублей 02 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором: ежемесячный взнос – 33 766 рублей, окончательный срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 22,9% годовых. При подписании анкеты-заявления на получение кредита, заемщик выразил свое согласие, что банк вправе уступить права требования по кредитному договору. Полагает, что условие, предусмотренное анкетой-заявлением, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Однако ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 1 910 803 рублей 77 копеек. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 1 910 803 рублей 77 копеек.

Представитель истца ООО «ЭОС», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

В письменном отзыве на исковое заявление ФИО1 просил в удовлетворении требований отказать в связи с тем, что, по его мнению, истец ООО «ЭОС» не имеет права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности, а также в связи с пропуском срока исковой давности. В обоснование данных доводов указал, что между ним и ОАО «Росгосстрах Банк» действительно был заключен кредитный договор, но сумм, на которые ссылается истец, там не фигурировало. Также указал, что истцом не предоставлены документы, подтверждающие факт выдачи финансовых средств. Ссылаясь на п.2 ст.13 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ указал, что в учредительных документах истца деятельность по возврату просроченной задолженности должна быть указана как основная. Согласно общероссийскому классификатору видов экономической деятельности для деятельности по возврату просроченной задолженности нужен ОКВЭД 82.91. Однако у истца в учредительных документах указан ОКВЭД 69. Этот класс деятельности подразумевает совершенно другую деятельность, в связи с чем считает, что ООО «ЭОС» не имеет права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности. Также указал, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и банк воспользовался своим правом согласно законодательству и п.5.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, потребовав досрочного возврата всей суммы кредита. Также банк воспользовался правом обратиться к сторонней организации по истребованию задолженности, что также указано в п.8.1 кредитного договора. Сторонние организации неоднократно выставляли требования на досрочный возврат кредита. Полагает, что в соответствии со ст.196, 200 ГК РФ, срок исковой давности истек, так как его следует исчислять от даты досрочного истребования кредита.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст.422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 200 000 рублей сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

Согласно условиям заключенного кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные настоящим договором (п.1.1).

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика (раздел 2).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 22,9% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.4.1 настоящего договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа. График погашения кредита предоставляется заемщику вместе с экземпляром настоящего договора. Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца. Последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее даты возврата кредита. Его сумма может отличаться от ежемесячного размера аннуитетного платежа (раздел 4).

Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору в случаях: нарушения заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на 5 календарных дней; неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором (раздел 5).

Согласно графику платежей, с которым ФИО1 был ознакомлен и согласен, датой платежа является 11-13 число каждого месяца, размер платежа – 33 766 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 689 рублей 19 копеек.

Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ФИО1 кредит в размере 1 200 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем довод ответчика о не перечислении ему суммы кредита в размере 1 200 000 рублей суд находит необоснованным.

В соответствии с положениями статей 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ответчик в период пользования кредитными средствами произвел частичную выплату по кредитному договору в погашение основного долга по обязательству в сумме 78 160 рублей 47 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом в размере 155 400 рублей 49 копеек, что подтверждается представленным истцом расчётом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также выписками по лицевому счету. Последний платёж в погашение задолженности по кредитному договору ответчиком был осуществлён ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает. Ответчиком ФИО1 данный расчет оспорен не был.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обоснованными, основанными на законе и условиях договора. 

Оценивая довод ответчика ФИО1 об отсутствии у истца права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности, суд приходит к следующему.

Так, при подписании анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал свое согласие на обработку персональных данных, в том числе в случае уступки банком прав по кредитному договору.

В соответствии со статьёй 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объёме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования. Права требования принадлежат цеденту на основании, в том числе, кредитных договоров и/или иных документов в соответствии с программами кредитования цедента. По настоящему договору к цессионарию не переходят права/обязанности совершать начисления на сумму уступаемых прав требования, включая, но не ограничиваясь, начислением процентов, а также штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитных договором. При этом цедент обязан в течение 60 календарных дней даты подписания акта приема-передачи прав требования уведомить должников по кредитным договорам о состоявшемся переходе к цессионарию прав требования путем рассылки уведомлений.

По смыслу п. 3 ст. 382 ГК РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечёт для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено обязательство кредитора получить согласие должника для перехода к другому лицу права требования, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, не уведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии о недействительности договора уступки не свидетельствует, а указывает лишь на возможность наступления правовых последствий, перечисленных в п. 3 ст. 382 ГК РФ.

Уступка права требования по заключенному кредитному договору не оспорена сторонами в установленном законом порядке.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, в связи с чем суд не ставит под сомнение правомерность уступки прав (требований) к ООО «ЭОС».

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.

По смыслу указанных положений закона деятельностью по возврату просроченной задолженности вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП.

Согласно данным, полученным с официального интернет-сайта Федеральной службы судебных приставов, ООО «ЭОС» ДД.ММ.ГГГГ внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (запись №).

В силу ч. 1 ст. 13 Федерального закона N 230-ФЗ, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, может являться только лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации, в том числе, учредительные документы которого содержат указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Согласно п. 3.2 Устава ООО «ЭОС» основным видом деятельности общества является деятельность по возврату просроченной задолженности.

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору, заключённому ответчиком ФИО1 с ОАО «Росгосстрах банк», ДД.ММ.ГГГГ правомерно перешло к ООО «ЭОС» в по договору уступки прав требований в размере 1 910 803 рублей 77 копеек, то есть в том размере, который существовал к моменту перехода прав требований от прежнего кредитора. Данный размер подтверждён сведениями о задолженности, указанными в Приложениях №, № к Договору уступки права требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с указанными обстоятельствами, суд при вынесении решения исходит из суммы задолженности по основному долгу, по процентам, указанной истцом в расчёте задолженности.

Разрешая заявленные требования с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Так, статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого платежа.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно почтовому штемпелю на конверте, настоящее исковое заявление сдано в организацию связи ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам по кредитному договору пропущен истцом до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, в пределах срока исковой давности с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 641 477 рублей 19 копеек, из которых: 533 399 рублей 86 копеек – основной долг, 108 077 рублей 33 копейки – проценты за пользование кредитом (платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 17 754 рублей 02 копеек.

При этом, исходя из суммы удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 614 рублей 77 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 641 477 рублей 19 копеек, из которых: 533 399 рублей 86 копеек – основной долг, 108 077 рублей 33 копейки – проценты за пользование кредитом, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 614 рублей 77 копеек, а всего взыскать 651 091 (Шестьсот пятьдесят одна тысяча девяносто один) рубль 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Г.Г. Наумова 

Решение в окончательной форме принято 14 октября 2020 года.

Судья: Г.Г. Наумова

Подлинный судебный акт подшит в дело №2-380/2020

Колпашевского городского суда Томской области 

УИД №