№ 2-1652/2023

70RS0001-01-2023-001675-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В., 

при секретаре Костикове К.А.,

помощник судьи Климанова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» о возложении на финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов обязанности включить в резолютивную часть решения конкретный перечень повреждений, на устранение которых необходимо выдать направление,

УСТАНОВИЛ:

Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (САО «РЕСО-Гарантия») обратилось в суд с исковым заявлением в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов /________/ от /________/ об удовлетворении требований Пак Н.В., отказать в удовлетворении требований Пак Н.В. к САО «РЕСО-Гарантия». 

В обоснование иска указано, что финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее – финансовый уполномоченный) принято решение /________/ от /________/ по обращению Пак ФИО1 решением финансовый уполномоченный обязал САО «РЕСО-Гарантия» выдать Пак Н.В. направление на восстановительный ремонт транспортного средства Skoda, государственный регистрационный знак /________/, предусматривающее ремонтные воздействия в соответствии с экспертным заключением /________/ от /________/ /________/, на станцию технического обслуживания автомобилей и оплатить станции технического обслуживания автомобилей проведенный восстановительный ремонт транспортного средства Skoda, государственный регистрационный номер /________/, VIN /________/, год выпуска /________/.

САО «РЕСО-Гарантия» считает решение финансового уполномоченного незаконным и необоснованным, нарушающим права и законные интересы САО «РЕСО-Гарантия», поскольку финансовый уполномоченный в решении /________/ от /________/ пришел к ошибочному выводу о том, что САО «РЕСО-Гарантия» необоснованно исключило из направления на СТОА часть повреждений транспортного средства, образовавшихся в результате рассматриваемого события от /________/, и возложил на страховщика обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта на станции технического обслуживания повреждений транспортного средства Skoda KODIAQ государственный регистрационный знак /________/, не являющихся страховым случаем (деформация с нарушением лакокрасочного покрытия крыла заднего левого, нарушение лакокрасочного покрытия облицовки заднего бампера слева произошли не в связи с дорожно-транспортным происшествием (далее – ДТП) от /________/, а при других обстоятельствах). 

В судебном заседании /________/ представителем заявителя ФИО2 представлено заявление об изменении предмета иска. Определением суда, занесенным в протокола судебного заседания от /________/ к производству суда приняты исковые требования с учетом заявления об изменении предмета иска в следующей редакции: обязать финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов указать в резолютивной части решения /________/ от /________/ конкретный перечень повреждений и их ремонтных работ, подлежащих возмещению путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания. 

/________/ в суд поступило заявление представителя заявителя ФИО2 действующей на основании доверенности /________/ от/________/, сроком полномочий по /________/, в порядке ст. 39 ГПК РФ об отказе отисковых требований об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов /________/ от /________/ об удовлетворении требований Пак Н.В., отказе в удовлетворении требований Пак Н.В. к САО «РЕСО-Гарантия». Также в заявлении заявитель просил суд принять уточнение исковых требований. В данном заявлении изложена просьба к суду не рассматривать заявление от /________/ об уточнении исковых требований, как ошибочно поданное, в связи с чем данное заявление судом не рассматривалось. 

Определением Кировского районного суда г. Томска суда от /________/ принят отказ заявителя страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» отисковых требований об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов /________/ от /________/ об удовлетворении требований Пак Н.В., отказе в удовлетворении требований Пак Н.В. к САО «РЕСО-Гарантия». Также указанным определением суда к производству суда приняты исковые требования САО «РЕСО-Гарантия» с учетом заявления об их уточнении в следующей редакции: обязать финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов включить в резолютивную часть решения /________/ от /________/ конкретный перечень повреждений, на устранение которых необходимо выдать направление с указанием объема и норматива ремонта. 

Заявитель САО «РЕСО-Гарантия», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил. В письменном заявлении от /________/ о частичном отказе от исковых требований САО «РЕСО-Гарантия» просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя заявителя.

В судебном заседании /________/ представитель САО «РЕСО-Гарантия» П.О.АБ. просила удовлетворить исковые требования по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что страховая компания не несет ответственности за сколы на автомобиле. Не подлежит ремонту и оплате САО «РЕСО-Гарантия» накладка арки заднего левого крыла автомобиля, поскольку у неё иная причина повреждения, под выброс гравия это повреждение не попадает.

Заинтересованное лицо Пак Н.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причине неявки суд не известила.

В судебном заседании /________/ заинтересованное лицо Пак Н.В. возражала против удовлетворения иска. Пояснила, что в 2022 году заключила с САО «РЕСО-Гарантия» договор страхования автотранспорта. /________/ Пак Н.В. попала в ДТП. ФИО3, которая посыпает дорогу, ехала ей навстречу, обсыпала её машину камнями. Страховая компания отказала в ремонте части повреждений, сославшись, что это следы эксплуатации автомобиля. В сентябре – октябре 2022 года было еще одно ДТП. Она врезалась задним бампером, также задела заднее левое крыло. Получила направление на ремонт, но ремонт не произведен в связи с данным спором. На сегодняшний день автомобиль неотремонтирован.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 (далее – финансовый уполномоченный), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

В письменных пояснениях (возражениях), поступивших в суд /________/, финансовый уполномоченный изложил мнение о законности принятого решения и отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований САО «РЕСО-Гарантия».

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд установил следующее.

/________/ между Пак Н.В. и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования транспортного средства Skoda KODIAQ государственный регистрационный знак /________/, что подтверждается полисом «РЕСОавто» /________/. По данному договору застрахованы такие риски: «Ущерб», «Хищение», «Дополнительные расходы – GAP». Срок действия договора страхования с /________/ по /________/. Также /________/ между Пак Н.В. и САО «РЕСО-Гарантия» заключено дополнительное соглашение к договору страхования /________/, согласно которому страховая сумма по рискам «Ущерб», «Хищение», «Дополнительные расходы – GAP» в период с /________/ по /________/ составляет 2400000 руб.

Условиями договора добровольного страхования транспортного средства Skoda, заключенного /________/ между Пак Н.В. и САО «РЕСО-Гарантия» предусмотрена форма выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» - ремонт на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика. Возмещение ущерба осуществляется путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 10 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» /________/ от /________/ страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика – обязанность произвести выплату страхового возмещения.

В пп. 5 п. 4.1.1. Правил страхования средств автотранспорта указано, что «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате падения или попадания на застрахованное транспортное средство инородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из-под колес других транспортных средств), за исключением сколов: точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного транспортного средства и точечного повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного транспортного средства, не приведших к их дальнейшему разрушению (появлению трещин).

Как указано в пп.2 п. 4.1.1.1 Правил, не являются страховыми рисками, если иное прямо не предусмотрено договором страхования, сколы – точечные повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного транспортного средства, точечные повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного транспортного средства, не приведших к их дальнейшему разрушению (появлению трещин).

Из материалов дела следует, что /________/ около 18 ч. 00 мин. по адресу: /________/ Пак Н.В., управляя автомобилем Skoda, государственный регистрационный знак /________/, стала участником дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП) в результате отбрасывания камней от проезжающего автомобиля в её транспортное средство (определение /________/ от /________/).

В извещении о повреждении транспортного средства от /________/ Пак Н.В. просила САО «РЕСО-Гарантия» выплатить страховое возмещение путем направления автомобиля для ремонта на станцию технического обслуживания автомобилей.

В этот же день страховщиком организован осмотр повреждений транспортного средства, принадлежащего Пак Н.В., и составлен акт. Согласно акту осмотра транспортного средства /________/ от /________/ установлены следующие повреждения автомобиля Skoda, государственный регистрационный номер /________/, VIN – /________/, год выпуска 2019: нарушение лакокрасочного покрытия (далее – ЛКП) в виде сколов облицовки бампера переднего, нарушение ЛКП в виде сколов капота, нарушение ЛКП крыла переднего левого, сколы с трещинами стекла ветрового окна, нарушение ЛКП в виде сколов двери передней левой, плавная деформация в виде вмятин двери задней левой, глубокие сколы стекла двери задней левой, деформация уплотнителя стекла двери задней левой, задиры с царапинами накладки двери задней левой, нарушение ЛКП в виде сколов рейленга крыши левого, нарушение ЛКП в виде сколов панели боковины левой верхней части, нарушение ЛКП в виде сколов крыла заднего левого, царапины с задирами накладки арки крыла заднего левого, разбито стекло боковины левой, молдинг стекла боковины левой, глубокие сколы неподвижного стекла двери задней левой. 

В примечании указано об исключении из ремонта облицовки бампера переднего, капота, двери передней левой, рейленга крыши левого, панели боковины левой верхней части, накладки арки крыла заднего левого.

В письме от /________/ САО «РЕСО-Гарантия» известило Пак Н.В. об отказе в выплате страхового возмещения за окраску капота, двери передней левой, рейленга крыши левого, панели боковины левой верхней части, бампера переднего.

/________/ САО «РЕСО-Гарантия» выдало Пак Н.В. направление на ремонт автомобиля на станцию технического обслуживания автомобилей /________/

В претензии от /________/ Пак Н.В. требовала САО «РЕСО-Гарантия» восстановить автомобиль в полном объеме. После отказа САО «РЕСО-Гарантия» в удовлетворении претензии, изложенного в письме от /________/, Пак Н.В. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства Skoda KODIAQ государственный регистрационный номер /________/, путем выдачи направления на восстановительный ремонт застрахованного транспортного средства.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг /________/ от /________/ требование Пак Н.В. об организации проведения восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей по договору добровольного страхования транспортного средства удовлетворено частично. На САО «РЕСО-Гарантия» возложена обязанность выдать Пак Н.В. направление на восстановительный ремонт транспортного средства Skoda, государственный регистрационный номер /________/, VIN – /________/, год выпуска 2019, предусматривающее ремонтные воздействия в соответствии с экспертным заключением /________/ от /________/ /________/, подготовленным по инициативе финансового уполномоченного, на станцию технического обслуживания автомобилей и оплатить станции технического обслуживания автомобилей проведенный восстановительный ремонт транспортного средства марки Skoda, государственный регистрационный номер /________/, VIN – /________/, год выпуска 2019.

Согласно экспертному заключению /________/ от /________/ /________/ в результате рассматриваемого ДТП на транспортном средстве Skoda, государственный регистрационный номер /________/, VIN – /________/ возникли повреждения следующих элементов : 1) стекло лобовое (сколы, трещины в верхней части), 2) стекло боковое заднее левое в сборе с молдингом (разрушение стекла, царапины, задиры хромированного молдинга), 3) молдинг задней левой двери нижний (царапины, задиры в средней части), 4) уплотнитель окна задней левой двери наружный (царапины, деформация в средней части), 5) направляющая задней левой двери (царапины, задиры в задней части в зоне сопряжения со стеклом сдвижным, в зоне сопряжения с молдингом несдвижного стекла), 6) облицовка арки заднего левого крыла (царапины, задиры в передней части), 7) заднее стекло задней левой двери в сборе с молдингом (царапины, задиры молдинга в передней части), 8) бампер передний (задиры пластика в левой части, сколы ЛКП. В правой части имеются не устраненные повреждения зафиксированные на фотоматериалах предстрахового осмотра транспортного средства от/________/ в виде глубокого задира пластика и сколов ЛКП, не относящиеся к ДТП от /________/), 9) крыло переднее левое (сколы ЛКП наружного слоя (лака) в передней, средней части, без повреждения базового слоя ЛКП), 10) капот (сколы ЛКП в передней части, без повреждения базового слоя ЛКП), 11) стекло переднее задней левой двери (сколы по всей площади без образования трещин, разрушения), 12) дверь передняя левая (сколы ЛКП в задней части без повреждения базового слоя ЛКП), 13) дверь задняя левая (сколы ЛКП в верхней, средней, задней части без повреждения базового слоя ЛКП), 14)панель боковины левая (сколы ЛКП в средней части с повреждением базового слоя ЛКП), 15) рейлинг крыши левый (сколы ЛКП в средней части), 16) крыло заднее левое (сколы ЛКП наружного слоя (лака) в передней, средней части без повреждения базового слоя ЛКП. В задней части выявлены повреждения, не относящиеся к исследуемому событию, в виде деформации, залома ребер жесткости с отслоением ЛКП, в соответствии с предоставленными данными повреждения в задней части получены в результате иного события, имеются фотоматериалы подтверждения возникновения повреждений при иных обстоятельствах, повреждения не относятся к ДТП от /________/), 17) облицовка заднего бампера (царапины ЛКП в передней части, повреждения не относятся к исследуемому событию, в соответствии с предоставленными данными повреждения получены в результате иного события, имеются фотоматериалы подтверждения возникновения повреждений при иных обстоятельствах, повреждения не относятся к ДТП от /________/).

В соответствии с пп. 2 п. 4.1.1.1 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» /________/ от/________/, не являются страховыми рисками сколы ЛКП без деформации соответствующей детали на капоте, передней левой двери, задней левой двери, левом рейленге крыши, панели боковины левой, крыле переднем левом, крыле заднем левом, сколы на стекле переднее задней левой двери.

Характер повреждений переднего бампера в виде задира пластика в левой части соответствует условиям наступления страхового риска согласно п. 4.1.1., п. 4.1.1.1 Правил страхования средств автотранспорта.

Для устранения выявленных повреждений, полученных при заявленных обстоятельствах и соответствующих установленным страховым рискам в рамках договора страхования, необходимо применить следующие технологии и методы восстановительного ремонта: 1) замена стекла лобового, 2) замена стекла бокового заднего левого в сборе с молдингом, 3) замена молдинга задней левой двери нижнего, 4) замена уплотнителя окна задней левой двери наружного, 5) замена направляющей задней левой двери, 6) замена облицовки арки заднего левого крыла, 7) замена заднего стекла задней левой двери в сборе с молдингом, 8) ремонт 0,5 н.ч. (без окраски) бампера переднего.

Таким образом, в заключении /________/ от /________/ /________/ содержится конкретный перечень повреждений, подлежащих восстановительному ремонту в рамках договора добровольного страхования транспортного средства.

Следовательно, САО «РЕСО-Гарантия» неправомерно исключило из перечня повреждений автомобиля Пак Н.В., подлежащих ремонту, бампер передний (ремонт 0,5 н.ч. (без окраски) бампера переднего) и облицовку арки заднего левого крыла (замена облицовки арки заднего левого крыла). 

Выводы экспертного заключения /________/ от /________/ /________/, которым необходимо руководствоваться САО «РЕСО-Гарантия» при выдаче Пак Н.В. направления на станцию техобслуживания автомобилей для восстановительного ремонта автомобиля, приведены в решении финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг /________/ от/________/.

Таким образом, в решении финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг /________/ от /________/ содержится конкретный перечень повреждений, подлежащих восстановительному ремонту в рамках договора добровольного страхования транспортного средства с указанием технологии и метода восстановительного ремонта.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг /________/ от /________/ соответствует требованиям, предусмотренным ч.1ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", об обоснованности, соответствии требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. 

В ст. 12 ГК РФ перечислены способы защиты гражданских прав, среди которых отсутствует такой способ, как возложение обязанности на финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов изменить резолютивную часть решения. Также указано, что защита гражданских прав, помимо перечисленных в данной статье, осуществляется иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Согласно "Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ). В том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Приведенные правовые нормы содержат четкий перечень способов защиты гражданских прав, а также полномочия суда при рассмотрении заявления финансовой организации, не согласной с решением финансового уполномоченного (отменить, изменить решение финансового уполномоченного, отказать в удовлетворении заявления финансовой организации). 

Таким образом, не имеется законных оснований для возложения на финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов обязанности включить в резолютивную часть решения конкретный перечень повреждений, на устранение которых необходимо выдать направление с указанием объема и норматива ремонта. Заявление САО «РЕСО-Гарантия» не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» о возложении на финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов обязанности включить в резолютивную часть решения /________/ от /________/ конкретный перечень повреждений, на устранение которых необходимо выдать направление с указанием объема и норматива ремонта - отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь К.А. Костиков

Мотивированный текст решения изготовлен 07.11.2023.