Дело №2-2909/2020

(43RS0001-01-2020-004260-29)

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Соколовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

Установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. 

В соответствии с кредитным договором {Номер изъят}, заключенным {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, ФИО2 выдана банковская карта с кредитным лимитом 20 000 рублей с уплатой за пользование суммой кредита в размере 25 % годовых (на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45 % годовых), сроком действия договора до {Дата изъята}. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, последний платеж был внесен {Дата изъята}. По состоянию на {Дата изъята} размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет 19 542 рубля 23 копейки. Направленное {Дата изъята} в адрес ответчика требование об уплате задолженности и расторжении кредитного договора до настоящего времени оставлено без удовлетворения. 

В соответствии с кредитным договором {Номер изъят}, заключенным {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, ФИО2 предоставлен кредит в размере 172 000 рублей с уплатой 12,5 % годовых (за пользование кредитом сверх сроков, размер процентов составляет 24,5 % годовых), сроком возврата до {Дата изъята} на потребительские цели. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. По состоянию на {Дата изъята} размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет 145 764 рубля 08 копеек. Направленное {Дата изъята} в адрес ответчика требование об уплате задолженности и расторжении кредитного договора до настоящего времени оставлено без удовлетворения. 

На основании изложенного, истец просит суд:

расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, по состоянию на {Дата изъята} в сумме 19 542 рубля 23 копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 1 406 рублей 21 копейка, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 332 рубля 29 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 17 803 рубля 73 копейки, взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 45 % годовых начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 145 764 рубля 08 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5 % годовых – 8 936 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 2 050 рублей 93 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 134 776 рублей 36 копеек, взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 24,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 4 506 рублей 13 копеек. 

Представитель истца АО КБ «Хлынов» о дате, времени и месте судебного заседании извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседании извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которого ФИО1 предоставлен кредитный лимит по банковской карте в сумме 20 000 рублей, срок действия договора до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45 % годовых.

Согласно п. 4.2 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. 

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, открыл клиенту картсчет {Номер изъят} и перечислил кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Карта ответчиком ФИО1 была активирована, о чем представлена расписка в получении карты от {Дата изъята}. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту {Номер изъят}.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, последний платеж был внесен {Дата изъята}.

Задолженность ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 19 542 рубля 23 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 1 406 рублей 21 копейка, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 332 рубля 29 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 17 803 рубля 73 копейки.

{Дата изъята} ответчику направлено требование от {Дата изъята} о расторжении кредитного договора {Номер изъят} и погашении задолженности, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения. 

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым АО КБ «Хлынов» предоставил ФИО1 кредит в размере 172 000 рублей, а ФИО1 принял на себя обязательство в срок до {Дата изъята} возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых (на просроченный основной долг – 24,5 % годовых) путем ежемесячного перечисления на счет денежных средств в размере 3 905 рублей (последний платеж – 3 825 рублей 21 копейка), согласно графику погашения кредита и процентов, являющемуся приложением к кредитному договору, включающему в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Пунктом 5.2.3 Общих условий предусмотрено право банка на расторжение договора, истребование досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, в случае невыполнения обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита по кредитному договору.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняются, задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 145 764 рубля 08 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5 % годовых – 8 936 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 2 050 рублей 93 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 134 776 рублей 36 копеек. 

{Дата изъята} ответчику направлено требование от {Дата изъята} о расторжении кредитного договора {Номер изъят} и погашении задолженности, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Согласно п.1 ст. 9 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность. 

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 перед АО КБ «Хлынов» составляет:

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 19 542 рубля 23 копейки (задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 1 406 рублей 21 копейка, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 332 рубля 29 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 17 803 рубля 73 копейки);

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 145 764 рубля 08 копеек (задолженность по уплате процентов по ставке 12,5 % годовых – 8 936 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 2 050 рублей 93 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 134 776 рублей 36 копеек). 

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически верным, соответствующим условиям договоров. Ответчиком не представлено суду возражений относительно расчетов истца и размера взыскиваемых сумм задолженности.

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, исходя из названных правовых норм и условий договора, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 19 542 рубля 23 копейки и по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 145 764 рубля 08 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенными нарушения заемщиком условий кредитных договоров, что в силу закона является основанием для их расторжения.

При таких обстоятельствах кредитные договоры {Номер изъят} от {Дата изъята} и {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 следует расторгнуть.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по ставке 45 % годовых и по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по ставке 24,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 506 рублей 13 копеек относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, по состоянию на {Дата изъята} в сумме 19 542 рубля 23 копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 1 406 рублей 21 копейка, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 332 рубля 29 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 17 803 рубля 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 45 % годовых начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 145 764 рубля 08 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5 % годовых – 8 936 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 2 050 рублей 93 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 134 776 рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 24,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 4 506 рублей 13 копеек. 

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Кирова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2020 года. 

Cудья Бояринцева М.В.