Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2018 г. 

<

.........> края

Находкинский городской суд в составе председательствующего 

судьи Назаренко Н.В.

при секретаре Киселевой Э.Ю.

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

04.04.2012 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №117494537 о предоставлении заёмщику кредита в сумме 450000 руб. сроком на 60 месяцев под 28% годовых. Заёмщик воспользовался кредитными средствами, произвёл выплаты в общей сумме 191675 рублей.

Заёмщик ФИО1 внесла последний платёж 14.05.2013 г., впоследствии прекратила выплату кредита и процентов, в результате чего на 27.05.2018 г. сложилась задолженность в сумме 937920 руб. 26 коп., из которых просроченная ссуда – 396983 руб. 04 коп., просроченные проценты – 114072 руб. 71 коп. В соответствии с разделом Б кредитного договора банк начислил неустойку за просрочку уплаты процентов и кредита в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в сумме 183308 руб. 45 коп. за просрочку уплаты кредита, 243556 руб. 06 коп. – за просрочку уплаты процентов. 

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», последний является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». В настоящее время организационно-правовая форма Открытого акционерного общества изменена на Публичное акционерное общество в связи с произошедшими изменениями в действующем законодательстве.

ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 937920 руб. 26 коп., а также возместить за его счёт понесённые банком при обращении в суд расходы по оплате госпошлины в сумме 12579 руб. 20 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 в судебном заседании просили применить исковую давность, поскольку просрочка платежа началась после 14.05.2013 года, банку с этого момента стало известно о нарушении заёмщиком условий договора, однако он обратился в суд только в июне 2018 года. Представитель ответчика также указал на то, что ФИО1 стала жертвой мошеннических действий ФИО3, взяла по его просьбе несколько кредитов. ФИО3 в настоящее время осужден за мошенничество. Ответчик ФИО1 и её представитель также полагали, что заявленные банком штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения обязательств, штраф за просрочку уплаты процентов превышает сумму просроченных процентов, просили применить ст.333 ГК РФ, снизить суммы штрафов.

Кредитный договор был заключён в виде акцептованного заявления-оферты от 04.04.2012 г. Отношения сторон регламентированы Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с которыми ответчица была ознакомлена, что подтверждается её подписью в заявлении – оферте. Согласно договору о потребительском кредитовании №117494537 ответчику был предоставлен кредит в сумме 450000 руб. на срок 60 месяцев под 28% годовых. Факт выдачи указанной денежной суммы подтверждается выпиской по счёту за период с 04.04.2012 г. по 27.05.2018 г., из которой следует, что 04.04.2012 г. на счёт ФИО1 была зачислена сумма кредита в размере 450000 рублей. Таким образом, истец принятые на себя по договору обязательства выполнил надлежащим образом.

В соответствии с графиком осуществления платежей заёмщик была обязана погашать кредит ежемесячными платежами в сумме 14011 руб. 12 коп., последний платеж 14288 руб. 99 коп. до 4-го числа каждого месяца. Срок действия договора заканчивался 05.04.2017 г. 

17.11.2017 г. банк направил ФИО1 уведомление с требованием выплатить сумму просроченной задолженности в размере 937920 руб. 26 коп. Требование банка ответчица не выполнила.

26.03.2018 г. по заявлению банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в полном объёме, определением от 16.04.2018 г. в связи с возражениями ответчицы судебный приказ был отменён.

06.06.2018г. в суд поступило исковое заявление, к этому моменту срок действия кредитного договора истёк. Банк просил взыскать с ФИО1 просроченную ссуду в размере 396983 руб. 04 коп., просроченные проценты – 114072 руб. 71 коп. Таким образом, сумма задолженности составила 511055 руб. 75 коп. С учётом оплаченных ответчиком платежей в сумме 191675 руб. сумма кредита и процентов, подлежащих уплате на дату прекращения начисления банком процентов, согласно расчёту 27.06.2014 года, соответствует сумме, предусмотренной графиком платежей.

У суда нет оснований сомневаться в обоснованности предоставленного истцом расчёта перечисленных сумм. 

Суд также не усматривает оснований для применения исковой давности. В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Статьёй 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности 3 года. Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Кредитный договор от 04.04.2012 г. был заключён на срок 60 месяцев, срок его действия истёк 05.04.2017 года. С учётом того, что отношения сторон имели длящийся характер, заёмщик имел возможность в любой момент продолжить погашение кредита, по мнению суда, срок исковой давности следует исчислять с момента окончания срока действия договора. При указанных обстоятельствах срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии со ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от обязательства недопустим. Согласно ст.810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу сумму займа, уплатить предусмотренные договором проценты. 

С учётом изложенного подлежит взысканию с ответчика задолженность в сумме 511055 руб. 75 коп., из которых просроченная ссуда в размере 396983 руб. 04 коп., просроченные проценты – 114072 руб. 71 коп.

Согласно разделу Б договора потребительского кредита при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно расчёту банка штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составили 183308 руб. 45 коп., процентов – 243556 руб. 06 коп.

Суд полагает, что суммы штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и предусмотренных договором процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поскольку превышают сумму, на которую банк был вправе рассчитывать при надлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств. Суд также учитывает, что банк имел возможность ранее обратиться за досрочным взысканием кредита и причитающихся процентов, поскольку согласно выписке по счёту за период с 04.04.2012 г. по 27.05.2018 г. последние платежи заёмщиком были произведены 14.05.2013 г., как указал банк в исковом заявлении просрочка по ссуде возникла 05.06.2012 г., процентам – 05.06.2012 г., что опровергается данными выписки по счёту. Срок действия договора истёк 05.04.2017 г. Банк обратился с требованием о взыскании только в марте 2018 г. С учётом изложенного суд считает необходимым в соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ снизить суммы штрафа, взыскать с ответчика штраф за просрочку уплаты кредита в сумме 20000 руб., процентов – 10000 рублей.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1, составила 541055 руб. 75 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворённых исковых требований в размере 8611 рублей.

Руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженки 

<

.........>, зарегистрированной по адресу 

<

.........> городского округа 

<

.........>, Восточный проспект, 

<

.........>, в пользу ПАО «Совкомбанк», 156000, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014г., задолженность по кредитному договору от 04.04.2012 г. №117494537 в сумме 541055 руб. 75 коп., из которых просроченная ссуда – 396983 руб. 04 коп., просроченные проценты – 114072 руб. 71 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме 20000 руб., за просрочку уплаты процентов - 10000 руб.; судебные расходы в сумме 8611 руб., всего 549666 руб. 75 коп.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский горсуд.

Судья Н.В. Назаренко