Дело №2-409/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Грибановский 12 сентября 2019 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Карповой И.С., 

при секретаре Некрыловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском указывая, что 15.03.2016 г. между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0198739955 с лимитом задолженности 113 000 руб. 00 коп. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункта 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) 01.01.2019г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является фактом осуществления порядка досудебного регулирования. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Банк просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с 28.08.2018г. по 01.01.2019г. включительно в размере 127 818 руб. 30 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу –111 890 руб. 95 коп.; просроченные проценты – 12 977 руб. 35 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 950 руб.; а также сумму государственной пошлины в размере 3 756 руб. 37 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает. Против рассмотрения настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, в суд не явился. Возражений относительно предмета спора суду не представил, об уважительности причин неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении ФИО1 судебной повестки 06.09.2019 г. под роспись.

С учетом указанного выше обстоятельства и мнения представителя истца, выраженного в представленном суду заявлении, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по договору.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статья 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, датированной 25.01.2016г., в котором предлагал заключить с ним договор на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении-анкете ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 7.12, указав, что уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана (л.д. 18, оборот). Из текста заявки следует, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций, покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами –28.81% годовых.

Согласно тарифному плану процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней составляет 0%, по операциям покупок 28,9 %, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, 36,9% годовых; годовая плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуг «SMS-банк» 59 руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. (л.д.21).

Из материалов дела следует, что ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте Банка и Тарифным, обязуется их соблюдать.

Банк выпустил кредитную карту на имя ФИО1 (договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № 0198739955 от 15.03.2016 г.), осуществлял кредитование последнего своего имени и за свой счет. Из материалов дела следует, что ФИО1 кредитную карту получил и активировал, что подтверждается выпиской движения денежных средств клиента ФИО1 Первая операция снятия наличных денежных средств осуществлена 22.03.2016г. (л.д.14-15). Тем самым, ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Таким образом, стороны заключили договор в виде акцептованного заявления-оферты договор кредитной карты с лимитом 113 000 руб.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, содержащиеся в УКБО, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (л.д.25).

Кроме того, клиент обязуется уплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы и штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (пункт 7.2.1 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в иных случаях, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по уплате минимальных платежей, допускал просрочки и внесения денежных средств в неполном объеме, банк, руководствуясь пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, предоставляющим наряду со статьей 811 ГК РФ право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, направил ответчику заключительный счет о досрочном погашении задолженности (в течение тридцати дней с момента выставления счета) по кредитной карте и расторжении договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с 28.08.2018 г. по 01.01.2019 г. задолженность ФИО1 перед банком составляет 127 818 руб. 30 коп., из которых:

– просроченная задолженность по основному долгу – 111 890 руб. 95 коп.;

– просроченные проценты –12 977 руб. 35 коп.;

– штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 950 руб. (л.д.11-13).

ФИО1 своего расчета образовавшейся задолженности не представил. Наличие и размер задолженности подтвержден расчетом Банка, основанным на выписке по счету, а потому суд находит его обоснованным, ответчиком он не опровергнут.

В адрес ответчика Банком направлялся заключительный счет с погасить задолженность, по договору кредитной карты (л.д.29-30), однако требование Банка осталось без ответа и удовлетворения. 

04.04.2019 г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 в Грибановском судебном районе Воронежской области в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 была взыскана задолженность по договору о выпуске использовании кредитной банковской карты №0198739955 от 15.03.2016 г. в размере 127 818 руб. 30 коп., а также судебные расходы.

Определением мирового судьи от 09.04.2019 г. данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения; разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства (л.д.27).

С учетом изложенных обстоятельств суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика просроченной задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №0198739955.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и уплаченную государственную пошлину.

В пользу АО «Тинькофф Банк» с ответчика ФИО1 надлежит взыскать судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 3 756 руб. 37 коп., уплата которой подтверждается платежными поручениями №№ от 18.02.2019 г. и №№ от 25.07.2019 г. (л.д. 8,9).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 28.01.1994 г.), задолженность по договору кредитной карты №0198739955 в сумме 127 818 руб. 30 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 111 890 руб. 95 коп.; просроченные проценты – 12 977 руб. 35 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 950 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 28.01.1994 г.) государственную пошлину в сумме 3 756 руб. 37 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: п/п И.С. Карпова

Копия верна: Судья: И.С. Карпова

Секретарь: