Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Машутинской И.В., 

при секретаре Кузнецовой Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту – Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 420 000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 24,50 % годовых. Ответчиком надлежаще не исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 831 868 руб. 19 коп., в том числе: 364 438 руб. 81 коп. – кредит, 116 656 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 19 100 руб. 11 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней), 15 137 руб. 17 коп. – пени по просроченному долгу (10 % от суммы пеней), 8 400 руб. 00 коп. - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО)», подписанной Анкеты – заявления на выпуск и получение банковской карты БТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Согласно Анкете – Заявлению и расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 15 000 руб. 00 коп. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляли 17 % годовых, размер неустойки - 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Платежи заемщиком производились ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ составила 42 612 руб. 80 коп., из которых 12 563 руб. 75 коп. – задолженность по основному долгу, 2 388 руб. 35 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 27 660 руб. 70 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. В адрес ответчика банком были направлены требования о погашении задолженности и уплате процентов. Данные требования ответчиком не исполнены. 

В связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности и сроков внесения платежей за пользование кредитом истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общем размере 523 732 руб. 63 коп. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общем размере 17 718 руб. 17 коп., а также взыскать в возврат уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 8 614 руб. 51 коп.

В ходе рассмотрения дела представитель Банка ФИО2 уточнила требования, просила суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 660 681 руб. 77 коп., в том числе: 364 438 руб. 81 коп. – кредит, 116 656 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 95 500 руб. 55 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (50% от суммы пеней), 75 685 руб. 87 коп. – пени по просроченному долгу (50% от суммы пеней), 8 400 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 28 782 руб. 45 коп., в том числе: 12 563 руб. 75 коп. – кредит, 2 388 руб. 35 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 13 830 руб. 35 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (50% от суммы пеней), а также взыскать в возврат уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 8 614 руб. 51 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, направила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на иске настаивала в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился в судебное заседание, не представил отзыва, возражений, не уведомил об уважительности причин неявки.

Согласно п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору «банк» или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой - заявлением на получение кредита в размере 420 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 420 000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. с уплатой 24,5 % годовых, полная стоимость кредита составила 27,42 % годовых, размер ежемесячного платежа составил 13 991 руб. 14 коп., размер первого платежа – 10 701 руб. 37 коп., размер последнего платежа – 12 399 руб. 09 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

На основании Устава Банка ВТБ (ПАО), утвержденного Протоколом от ДД.ММ.ГГГГ № (п. 1.1), он является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

При заключении кредитного договора № стороны согласовали все его существенные условиям, в том числе, о сумме кредита, размере процентной ставке, сроках погашения кредита, размере аннуитетного платежа, подсудности споров.

Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения условий договора и заключается ответственность в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,60 % от суммы невыполненных обязательств.

Кредитный договор подписан лично заемщиком, о чем свидетельствует его подпись.

На основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 420 000 руб. 00 коп.

Согласно расчету задолженности заемщика, ФИО1 несвоевременно погашал задолженность по кредитному договору.

Так, условиями договора установлен период погашения кредита – ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца.

Однако задолженность после получения кредита ответчиком не погашалась в установленные сроки.

В соответствии п. 4.1.2. Общих условий договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При этом очередность погашения устанавливается в соответствии с п. 2.5 договора.

Данным условием договора установлено, что погашению подлежат просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга, неустойка (пени), проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, просроченная комиссия за присоединение к программе страхования, комиссия за присоединение к программе страхования, иные предусмотренные договором и законодательством о потребительском кредите (займе) платежи и договором.

При заключении кредитного договора ответчик присоединился к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков от несчастных случаев и болезней между Банком и ООО «СК «ВТБ Страхование», подписав соответствующее заявление.

Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования составила 0,40 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб. 

Согласно выписке по счету ответчика, денежные средства в счет погашения кредита, уплаты процентов, комиссии ответчиком вносились нерегулярно, платежи не осуществлялись.

Банк направил в адрес ФИО1 уведомление № от 28.05.2017г., в котором предъявил требование об уплате задолженности, включая сумму кредита, процентов, пени в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, погасить имеющуюся задолженность.

Требование банка ответчиком не было удовлетворено.

Сумма задолженности, согласно представленному расчету 660 681 руб. 77 коп. в том числе: 364 438 руб. 81 коп. – кредит, 116 656 руб. 54 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 95 500 руб. 55 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (50% от суммы пеней), 75 685 руб. 87 коп. – пени по просроченному долгу (50% от суммы пеней), 8 400 руб. 00 коп. – задолженность по комиссии за коллективное страхование. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются сведениями, содержащимися в материалах гражданского дела, по правилам ст. ст. 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнуты.

Согласно ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.Банком ответчику начислены неустойки: в размере 191 001 руб. 10 коп. за несвоевременную уплату плановых процентов, 151 371 руб. 74 коп. по просроченному долгу.

Условиями договора от 13.11.2014г. согласован размер неустойки 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, судом проверен, признан арифметически правильным.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 660 681 руб. 77 коп., в том числе: 364 438 руб. 81 коп. – кредит, 116 656 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 95 500 руб. 55 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (50% от суммы пеней), 75 685 руб. 87 коп. – пени по просроченному долгу (50% от суммы пеней), а также 8 400 руб. 00 коп. задолженности по уплате комиссии за коллективное страхование.

В связи с изложенным, принимая во внимание размер заявленных требований, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 660 681 руб. 77 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор № путем присоединения ответчика к подписанным Условиям «Правил предоставления и использования банковских карт» ВТБ 24 (ПАО), «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО)», подписанной Анкеты – заявления на выпуск и получение банковской карты БТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с пунктом 1.10 Правил, разделом 1 подпункта 2 Правил предоставления банковских карт, Правила, Тарифы, Анкета – заявления и Расписка в получении карты являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком.

Пунктом 3.5 Правил определено, что ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 15 000 руб. 00 коп.

В силу статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений статьей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, пункта 3.10 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно статье 809 ГК РФ, пункту 3.8 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на момент заключения кредитной сделки. 

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17 % годовых.

Исходя из пунктов 5.1, 5.2 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании ранее данного акцепта. 

Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным периодом), внести и обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа (пункт 5.4 Правил, расписка).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами, Условиями предоставления банковских карт. В соответствии с Тарифами, Условиями предоставления банковских карт размер неустойки составляет 0,8 % от суммы невыполненных обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлялось требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование не исполнено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ (ПАО) № – 0004163 от ДД.ММ.ГГГГ ответчика составила 28 782 руб. 45 коп., из которых 12 563 руб. 75 коп. – задолженность по основному долгу, 2 388 руб. 35 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 27 660 руб. 70 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Статьей 196 ГПК РФ определено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность договору на предоставление и использование банковских карт № – 0004163 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 782 руб. 45 коп., из которых 12 563 руб. 75 коп. – задолженность по основному долгу, 2 388 руб. 35 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 13 830 руб. 35 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (50% от суммы пеней).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований, и признает их подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в возврат в размере 8 614 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л :

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 660 681 руб. 77 коп., в том числе: 364 438 руб. 81 коп. – кредит, 116 656 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 95 500 руб. 55 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 75 685 руб. 87 коп. – пени по просроченному долгу, 8 400 руб. 00 коп. – задолженность по комиссии за коллективное страхование. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность договору на предоставление и использование банковских карт № – 0004163 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 782 руб. 45 коп., из которых 12 563 руб. 75 коп. – задолженность по основному долгу, 2 388 руб. 35 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 13 830 руб. 35 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в возврат уплаченной государственной пошлины 8 614 руб. 51 коп.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения подать в Октябрьский районный суд города Архангельска заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Машутинская

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.