Решение

 в окончательной форме принято 7 мая 2019 г.

Дело № 2-455/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2019 г. Пермский край г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе 

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного Акционерного Общества «Первое Коллекторское Бюро» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое Коллекторское Бюро» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенного ФИО2 с ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», в размере 120 000 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество: автотранспортное средство OPEL-CORSA, VIN№, ПТС (ПСМ) № посредством продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит, в обеспечение исполнения которого ответчик передал Банку (залогодержателю) в залог автомобиль OPEL-CORSA. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательство по возврату кредита, таким образом у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» заключил с ОАО «Первое Коллекторское Бюро» договор уступки прав требований №ПКБ, по которому уступил права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации к истцу перешли права залогодержателя, которые следуют за правом требовать исполнения основного обязательства должника, обеспеченного залогом, без специального указания. В дальнейшем ОАО «Первое Коллекторское Бюро» преобразовано в НАО «Первое Коллекторское Бюро». Ответчик уведомлен о смене кредитора. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика составляла 606 524,94 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу - 289 736,98 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 117343,5 рублей, комиссии - 0 рублей, штрафы - 199 444,46 рублей. С момента перехода прав требований до подачи в суд заявления ответчик гашения задолженности не производил. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, по комиссии, задолженности по штрафным санкциям, просит взыскать часть основной задолженности 120 000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое Коллекторское Бюро» не явился, о судебном заседании извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что брал указанный кредит в ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». В 2015 г. автомобиль попал в ДТП, страховая компания не производила выплату, родилась дочь, потерял работу, в связи с чем выплату по кредиту не стал производить. С суммой задолженности не согласен, так как не знает с какого времени банк ликвидирован, как произведен расчет процентов. Сумму основного долга не оспаривает. Уступка прав произведена коллекторскому бюро незаконно, так как не является банковским учреждением, о ликвидации банка, об уступке прав его не уведомляли. С требованием об обращении взыскания на автомобиль согласен.

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании общей анкеты, заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» предоставил кредит в сумме 355 022 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, считая с даты фактического предоставления кредита, в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля - OPEL-CORSA в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является автомобиль OPEL-CORSA, 2008 года изготовления, двигатель № №, VIN № №, ПТС №. Согласно пункту 4.2, стороны обязуются заключить договор о залоге автомобиля на условиях и в порядке Общих условий и настоящего заявления, в рамках которого залоговая стоимость Предмета залога равна 90 % стоимости приобретения Предмета залога и составляет 351 000 рублей. Как установлено пунктом 5.1, договор с Банком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога и будет являться заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в настоящем Заявлении, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком кредита путем зачисления суммы кредита на текущий счет. В силу пункта 5.2, при акцепте банком предложения ФИО2 о заключении договора, последний обязан осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по договору в размере, порядке и сроки, установленные настоящим заявлением и Общими условиями. Согласно пункту 5.3 погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца (л.д. 31-оборот - 34). Составлен график ежемесячных платежей, расчет полной стоимости кредита, с которыми ФИО2 ознакомлен, процентная ставка за пользование кредитом составляет 18 % годовых (л.д. 27 - 28).

Из Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» следует, что договор заключается путем предоставления клиентом Банку заявления, содержащего предложение (оферту) клиента Банку заключить кредитный договор на приобретение автомобиля и договор о залоге автомобиля, и акцепта Банком оферты путем зачисления суммы кредита на текущий счет, указанный в пункте 4.1 заявления-анкеты на автокредит (пункт 1.2). Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору в указанных случаях, в том числе при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов (пункт 5.1) (л.д. 23 - 26). 

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи № и акту приема-передачи ФИО2 приобрел у ООО «Гринлайт» в собственность указанный выше автомобиль за 390 000 рублей, в том числе за счет кредитных средств (л.д. 30, 34-оборот - 36). 

Выпиской по счету подтверждается перечисление ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» кредита 355 022 рублей на текущий счет ФИО2, перевод по распоряжению заемщика денежных средств 355 022 рублей, внесение им платежей в счет оплаты кредита: по основному долгу - по ДД.ММ.ГГГГ, процентов - по ДД.ММ.ГГГГ, просроченных процентов и просроченного основного долга по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14 - 21). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (цедент) и НАО «Первое Коллекторское Бюро» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №ПКБ, по которому цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права (требования) к должникам, возникшие из Кредитных договоров, в соответствии с перечнем Кредитных договоров, указанных в приложении № 1, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода Прав требований, в том числе к цессионарию переходят права требования возврата денежных средств по кредитным договорам (основного долга); права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договора залога, в случае их наличия); права, связанные с обязательствами, установленными в Кредитных договорах, включая право на начисленные, но неуплаченные за пользование кредитом проценты, неустойки (штрафы, пени) (при наличии), комиссии (при наличии); права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитных договорах; права, вытекающие из вступивших в законную силу судебных актов, вынесенных по требованиям, возникшим из данных кредитных договоров, в том числе права на возмещение судебных расходов (пункт 1) (л.д. 39 - 43). Из выписки из приложения № 1 к договору уступки прав (требования) следует, что передано право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму уступаемых прав 606 524,94 рублей, сумма основного долга по кредитному договору - 289 736,98 рублей, сумма процентов по кредитному договору - 117 343,50 рублей, сумма штрафных санкций - 199 444,46 рублей (л.д. 44).

Согласно расчету задолженности ответчика на дату подачи иска сумма долга не изменилась, истец исключил из общего объема заявленных требований часть долга и просит взыскать основной долг 120 000 рублей (л.д. 11). 

Согласно списку от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав (требования) (л.д. 45 - 46). 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору и задолженности по уплате процентов. 

Представленный расчет задолженности суд принимает, так как он подтвержден документально, ответчик факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорил, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, не представил. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, подлежащими удовлетворению. 

На основании части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Кроме того, пункт 3 данной статьи устанавливает, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая вышеизложенные нормы права и оценивая в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Из представленных доказательств об оплате кредитного обязательства установлено, что ответчик систематически, более трех раз в течение 12 месяцев до подачи иска в суд (до апреля 2019 г.) нарушал сроки внесения периодических платежей: несвоевременно и не в полной сумме вносил платежи, что описано выше. Указанное свидетельствует о значительности неисполненного обязательства. После направления уведомления об уступке прав требования мер к погашению задолженности не принято. 

В соответствии с общим правилом, установленным пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сторонами согласована залоговая стоимость Предмета залога в размере 351 000 рублей, что составляет 90 % от стоимости заложенного имущества. 

Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Сведений об ином согласованном сторонами размере стоимости заложенного имущества сторонами суду не представлено.

Уступка прав (требований) соответствует нормам права, регулирующим правопреемство взыскателя. Наличие лицензии на осуществление банковской деятельности не является обязательным условием для уступки прав (требований) по кредитному договору, так как кредитным договором такого ограничения не установлено.

Доводы ответчика о наличии финансовых трудностей, изменении семейного положения основанием для отказа от исполнения обязательства по выплате кредита являться быть не могут, о наличии уважительных причин не свидетельствуют. 

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина, из которых 9 600 рублей, подлежит взысканию с ответчика пользу истца (л.д. 12 - 13).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного Акционерного Общества «Первое Коллекторское Бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Непубличного Акционерного Общества «Первое Коллекторское Бюро» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство автомобиль OPEL-CORSA, VIN№, ПТС № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 351 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Непубличного Акционерного Общества «Первое Коллекторское Бюро» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья