дело № 2-132/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2024 года с. Дубовское

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко Р.В.

при секретаре Паплутиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам

у с т а н о в и л :

Иск ПАО "Сбербанк" наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, несовершеннолетним ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору мотивирован тем, что 29 августа 2021 года между ПАО "Сбербанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 440 000 руб. сроком на 60 мес. под 16,8 % годовых. 

25 сентября 2021 года между ПАО "Сбербанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 80 000 руб. сроком на 60 мес. под 20,5 % годовых. 

12 октября 2021 года между ПАО "Сбербанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 руб. сроком на 60 мес. под 16,9 % годовых. 

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. На дату смерти обязательство по кредитному договору исполнено не было. Заемщик застрахован не был. 

За период с 29.11.2022 по 28.12.2023 (включительно) задолженность ФИО1 по кредиту от 29.08.2021 года составляет 439 083,77 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 367 471,03 руб., просроченных процентов в сумме 71 612,74 руб.

За период с 29.11.2022 по 17.11.2023 (включительно) задолженность ФИО1 по кредиту от 25.09.2021 года составляет 83 615,84 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 68 797,63 руб., просроченных процентов в сумме 14 818,21 руб.

За период с 29.12.2022 по 28.12.2023 (включительно) задолженность ФИО1 по кредиту от 12.10.2021 года составляет 300 925,28 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 254 553,72 руб., просроченных процентов в сумме 46 371,56 руб.

На основании изложенного, истец просил взыскать с наследников умершего заемщика в его пользу в пределах стоимости наследственного имущества :

- задолженность по кредитному договору № от 29.08.2021 за период с 29.11.2022 по 28.12.2023 (включительно) в сумме 439 083,77 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 367 471,03 руб., просроченных процентов в сумме 71 612,74 руб., госпошлину в сумме 7 590,84 руб., расторгнуть данный кредитный договор;

- задолженность по кредитному договору № от 25.09.2021 за период с 

29.11.2022 по 17.11.2023 (включительно) в сумме 83 615,84 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 68 797,63 руб., просроченных процентов в сумме 14 818,21 руб., госпошлину в сумме 2 708,48 руб., всего 86 324,32 руб.; 

- задолженность по кредитному договору № от 12.10.2021 за период с 

29.12.2022 по 28.12.2023 (включительно) в сумме 300 925,28 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 254 553,72 руб., просроченных процентов в сумме 46 371,56 руб., госпошлину в сумме 6 209,25 руб. 

В ходе судебного разбирательства по инициативе суда в качестве соответчиков по делу были привлечены отец умершего - ФИО2, дети умершего - ФИО3 и ФИО4 как возможные наследники ФИО1, принявшие наследство после его смерти. 

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк", соответчики ФИО2, несовершеннолетние ФИО3 и ФИО4, их законный представитель ФИО5, 3-е лицо нотариус Дубовского нотариального округа Ростовской области ФИО6 не явились, уведомлялись о времени и месте рассмотрения дела, сведений об уважительности причин неявки не представили.

Суд принимает решение рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ. 

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Правоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием, регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит".

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

Под потребительским кредитом (займом) понимаются - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа (п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

29 августа 2021 г. между ПАО "Сбербанк" (далее Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, который содержит общие и индивидуальные условия.

По данному договору Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 440 000 руб. Срок кредита – 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 16,8 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться 29 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 887,87 руб. 

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения задолженности.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются "Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит".

Во исполнение заключенного договора 29.08.2021 Банк перечислил Заемщику на его счет заемные средства в сумме 440 000 руб. 

С момента зачисления денег на счет Заемщика у него возникла обязанность по оплате кредита. 

25 сентября 2021 г. между ПАО "Сбербанк" (далее Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, который содержит общие и индивидуальные условия.

По данному договору Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 80 000 руб. Срок кредита – 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 20,5 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться 29 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 2 141,83 руб. 

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения задолженности.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются "Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит".

Во исполнение заключенного договора 25.09.2021 Банк перечислил Заемщику на его счет заемные средства в сумме 80 000 руб. 

С момента зачисления денег на счет Заемщика у него возникла обязанность по оплате кредита. 

12 октября 2021 г. между ПАО "Сбербанк" (далее Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, который содержит общие и индивидуальные условия.

По данному договору Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 300 000 руб. Срок кредита – 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 16,9 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться 29 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 7 439,65 руб. 

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения задолженности.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются "Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит".

Во исполнение заключенного договора 12.10.2021 Банк перечислил Заемщику на его счет заемные средства в сумме 300 000 руб. 

С момента зачисления денег на счет Заемщика у него возникла обязанность по оплате кредита. 

Заемщик ФИО1 не был застрахован по указанным кредитным договорам. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. (т. 1 л.д. 37)

На день его смерти обязательства по указанным кредитным договорам исполнены не были. 

За период с 29.11.2022 по 28.12.2023 (включительно) задолженность ФИО1 по кредиту от 29.08.2021 года составляет 439 083,77 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 367 471,03 руб., просроченных процентов в сумме 71 612,74 руб.

За период с 29.11.2022 по 17.11.2023 (включительно) задолженность ФИО1 по кредиту от 25.09.2021 года составляет 83 615,84 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 68 797,63 руб., просроченных процентов в сумме 14 818,21 руб.

За период с 29.12.2022 по 28.12.2023 (включительно) задолженность ФИО1 по кредиту от 12.10.2021 года составляет 300 925,28 руб., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 254 553,72 руб., просроченных процентов в сумме 46 371,56 руб.

Сумма задолженности по указанным кредитным договорам подтверждается анкетами должника; индивидуальными условиями кредитных договоров; журналами регистрации входов; общими условиями предоставления, обслуживания кредитов для физических лиц; условиями банковского обслуживания физических лиц; данными о клиенте; расчетами задолженности; движениями просроченного основного долга, срочных и просроченных процентов, неустойки; историями погашений; историями операций по договору; списками платежей и заявок; извещениями из Реестра наследственных дел; справками о зачислении кредита; копиями лицевого счета; претензиями кредитора; заявлениями на получение кредита; заявлениями на банковское обслуживание; информацией по связкам.

После смерти ФИО1 в установленный законом 6-ти месячный срок к нотариусу никто из наследников за принятием наследства не обратился, что подтверждается копией наследственного дела ФИО1, заведенного нотариусом Дубовского нотариального округа Ростовской области ФИО6 13 июня 2023 года на основании заявления ФИО2

Несмотря на это обстоятельство, наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО1, является его отец ФИО2, т.к. он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. 

В частности, в установленный законом 6 месячный срок с момента смерти ФИО1 его отец ФИО2 вступил во владение и управление наследственным имуществом умершего - автомобилем 

<

данные изъяты> что подтверждается заявлением ФИО2 нотариусу Дубовского нотариального округа ФИО6 о принятии наследства от 13 июня 2023 года, справкой Администрации 

<

адрес> сельского поселения 

<

адрес> № от 13.06.2023 года о совместном проживании отца ФИО2 и его сына ФИО1 на момент смерти последнего, материалами наследственного дела ФИО1 

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ указанные выше действия по владению и пользованию наследственным имуществом умершего ФИО1 со стороны соответчика ФИО2 признаются действующим законодательством достаточным основанием для признания данного наследника принявшим наследство независимо от его обращения к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство.

Доказательств обратного указанным лицом представлено не было.

Поскольку соответчик ФИО2 совершил действия по принятию части наследства умершего ФИО1, то суд в силу положений ч. 2 ст. 1152 ГК РФ признает его фактически принявшим все наследство после смерти ФИО1

Суд не признает наследниками, фактически принявшими наследство умершего ФИО1, его несовершеннолетних детей - ФИО3, ФИО4, т.к. суду не представлено доказательств совершения ими действий по принятию наследства после смерти их отца ФИО1 

Наследственное имущество ФИО1 состоит из : 

- автомобиля "

<

данные изъяты>" 2013 года выпуска, регистрационный № №;

- автомобиля "

<

данные изъяты>", 2012 года выпуска, регистрационный № №;

- денежных средств на счетах в сумме 841,59 руб., 17,49 руб., 9,98 руб., 33,77 руб., 5,26 руб., 39 325,04 руб., 10,44 руб.

Согласно копии отчета о стоимости ООО "

<

данные изъяты>" от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля "

<

данные изъяты>" по состоянию на дату смерти ФИО1 - 115 000 руб.

Согласно заключения о стоимости ООО «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля "

<

данные изъяты>" по состоянию на дату смерти ФИО1 - 187 000 руб. 

Общая стоимость наследственного имущества – 342 243,57 руб. 

По общему правилу ответственность по долгам умершего наследодателя несут наследники, которые приняли наследство (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Их ответственность ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества (абзац 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, со дня смерти ФИО1 его наследник ФИО2, который вступил в наследство, стал заемщиком по указанным выше кредитным договорам от 29.08.2021, от 25.09.2021, от 12.10.2021, заключенным ФИО1 с ПАО «Сбербанк», и несет все обязательства по оплате кредитов и процентов за пользование ими. Также он несет ответственность за задолженность, образовавшуюся по данным кредитным договорам.

Других наследников, вступивших в наследство после смерти ФИО1, не имеется, что подтверждается материалами наследственного дела.

Ответчик ФИО2 не представил доказательств, опровергающих наличие задолженности по указанным выше кредитным договорами и ее размер.

Указанная задолженность превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ФИО2

В связи с чем, удовлетворению подлежат только исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.08.2021 года в размере 342 243 рубля 57 копеек, которая состоит из просроченного основного долга в сумме 342 243 рубля 57 копеек.

Во взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.08.2021 года в остальной части, а также по кредитным договорам № от 25.09.2021 и № от 12.10.2021 необходимо отказать, т.к. ее размер превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО2

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО "Сбербанк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, несовершеннолетним ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат частичному удовлетворению.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО2, начиная с 29.10.2022 года не производил ежемесячных платежей в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 29.08.2021 года, что расценивается судом как существенное нарушение условий договора, при котором Банк на протяжении длительного времени несет имущественные потери, выразившиеся в неполучении ежемесячных платежей по уплате кредита и процентов за его пользование. 

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № от 29.08.2021 года является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца расходов по оплате госпошлины по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 29.08.2021 года, № от 25.09.2021, № от 12.10.2021 необходимо отказать, т.к. данные расходы превышают стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества. 

В связи с тем, что несовершеннолетние ФИО3, ФИО4 не приняли наследство после смерти их отца ФИО1, то в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк" к ним о взыскании задолженности по кредитным договорам необходимо отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО "Сбербанк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 29.08.2021 года, заключенный между ПАО "Сбербанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк" задолженность по кредитному договору № от 29.08.2021 года за период с 29.11.2022 по 28.12.2023 (включительно) в размере 342 243 рубля 57 копеек, которая состоит из просроченного основного долга в сумме 342 243 рубля 57 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО "Сбербанк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Зимовниковский районный суд в течении 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 01 апреля 2024 года. 

Судья 

Зимовниковского районного суда Р. В. Ревенко