РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Кравчук И.Н.,

при секретаре Мартыновской Е.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с нее задолженность по кредитному договору № в размере 185 661,42 рублей, сумму государственной пошлины в размере 4 913,23 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществить кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от (дата), ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. Клиент обратился в Бнак за получением карты, Банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от (дата), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемой частью. Клиент своей подписью в заявлении от (дата) подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от (дата) располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и Тарифах. В период с (дата) по (дата) должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения наличных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставляемого кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями с целью погашениями клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета) 185 661,42 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО6, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в письменном заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, представили письменные возражения, в которых указали, что в исковом заявлении преднамеренно искажена информация о периоде пользования данной картой и периоде совершения по ней операций, указанно, что период пользования составлял с (дата) по (дата). Данная информация не соответствует действительности, так как из представленных документов видно, что последняя операция осуществлялась в 2014 году. Фактически истец знал о неисполнении обязательств ответчиком с 2014 года. В связи с этим, ответчиком были приняты меры по взысканию суммы задолженности, было написано заявление о вынесении судебного приказа. Данный приказ был отменен. Факт вынесения свидетельствует о том, что истец знал о нарушении обязательств по погашению задолженности. Истец фактически знал о начале течения срока исковой давности в 2016 году, срок исковой давности 3 года закончился в 2019 году. В исковом заявлении указано, что между сторонами был заключен кредитный договор № и открытие банковского счета №. Срок действия карты истек в 2010 году, так как он является ограниченным. Между тем, стороной истца представлено заявление об активации кредитной карты от (дата), а расчет задолженности предоставлен с (дата), то есть с момента, когда кредитной карты на руках у ответчика не было, и она фактически не могла быть использована. Стороной истца к иску приложены документы, касающиеся заключения иного кредитного договора и открытие иного счета: договор № номер счета №, который не относится к предмету иска. Считает, что стороной истца пропущен срок исковой давности, а также не подтверждена сумма, подлежащая взысканию по кредитному договору. Просят в удовлетворении исковых требований отказать. 

Изучив исковое заявление, письменные возражения ответчика и ее представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

(дата) ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» Раздела «Кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента… Согласно информационному блоку заявления: сумма кредита указана 14 999,00 рублей, размер процентной ставки по кредиту 29%, срок кредита 640 дней с (дата) по (дата), дата платежа 21 числа каждого месяца. Также просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использование карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Обязуется неукоснительно соблюдать: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифы по кредитам «Русский Стандарт»; Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский стандарт». Заявление подписано ФИО1

(дата) ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением об активации предоставленной ей карты. 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт, «Банк Русский Стандарт» заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита. Пунктом 4.18 Условий определено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.18 условий (п. 4.19 Условий). 

(дата) АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ФИО1 заключительный счет, согласно которому просит погасить задолженность по кредитному договору № не позднее (дата) в сумме 185 661,42 рублей. 

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд находит установленным, что на основании заявления ответчика от (дата) между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (впоследствии наименование изменено на АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого, ответчику был открыт банковский счет и выдана кредитная карта с кредитным лимитом сроком до востребования. Впоследствии кредитная карта была активирована ответчиком. Данные обстоятельства не опровергнуты стороной ответчика. 

АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства из заключенного с ответчиком кредитного договора исполнил в полном объеме, однако, утверждает, что ответчик обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 

В связи с наличием задолженности заемщика по уплате кредита, (дата) истец направил в адрес ответчика требование об уплате задолженности по кредиту – заключительный счет. 

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату денежных средств и уплате процентов суду не представила, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору по существу обоснованное. 

Доводы ответчика и его представителя о том, что расчет задолженности истцом представлен с (дата), тогда как заявление об активации кредитной карты было подписано ФИО1 (дата) не влияют на выводы суда, поскольку как видно из расчета сумм задолженности, за период с (дата) по (дата) никаких операций по счету не производилось, задолженность не начислялась, началом образования задолженности является (дата). 

Не может принять во внимание суд и ссылку стороны ответчика на несовпадение номера договора и номера счета, по которому истец просит взыскать задолженность, с указанными в заявлении на получение кредита, так как при последующей активации кредитной карты кредитному договору может быть присвоен иной номер, чем указан в заявлении на предоставление кредита для приобретения товара (в конкретном случае мобильного телефона в сумме 14 999,00 рублей) и открыт другой банковский счет. 

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом процессуального срока для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту. 

Согласно ст. 198 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК Российской Федерации) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу положений ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Суд установил, что ответчику ФИО1 предоставлен кредит, срок возврата которого не определен, то есть – до востребования. 

Из материалов дела следует, что (дата) АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес ответчика заключительный счет, установив срок для погашения образовавшейся задолженности – не позднее (дата). 

Следовательно, срок исковой давности по требованию об уплате задолженности по кредиту следует исчислять с (дата), с учетом положений ст. 198 ГК Российской Федерации, данный срок истекает (дата).

(дата) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа. (дата) мировым судьей вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ отменен. 

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту подлежит увеличению на (данные изъяты) день и истекает (дата).

Между тем, с исковым заявлением в суд истец обратился (дата) (согласно штампу на конверте), следовательно, процессуальный срок для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № истцом пропущен, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» следует отказать. 

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании задолженности по кредиту, в удовлетворении требований истца о взыскании государственной пошлины в размере 4 913,23 рублей также следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 185 661 руб. 42 коп., суммы государственной пошлины в размере 4 913 руб. 23 коп. - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: И.Н. Кравчук