№ 2-1598/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2018 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ботвиновской Е.А., 

при секретаре Россихиной Ю.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

встречному иску ФИО2 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО " АЛЬФА-БАНК " обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что 25.01.2016 г. между АО " АЛЬФА-БАНК " и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № ILOTAICVEI1601251345. Соглашение о кредитовании заключено в офертно -акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 176500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 176500 руб., проценты за пользование кредитом – 29,99 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 7500 руб. Обязательства по соглашению о кредитовании ответчиком надлежащим образом не исполняются: ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются. Задолженность за период с 25.08.2016 г. по 25.11.2016 г. составила 168255 руб. 16 коп., из которых: просроченный основной долг – 156633 руб. 21 коп., проценты – 10249 руб. 45 коп., штрафы и неустойки – 1372 руб. 50 коп. 

Просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании № ILOTAICVEI1601251345 от 25.01.2016 г.: просроченный основной долг – 156 633 руб. 21 коп., 10 249 руб. 45 коп. – начисленные проценты, штрафы и неустойки – 1 372 руб. 50 коп.; расходы по оплате госпошлины – 4 565 руб. 10 коп.

ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к АО " АЛЬФА-БАНК ", указав, что в настоящее время она не имеет дохода, чтобы оплачивать задолженность по кредитному договору № ILOTAICVEI1601251345 от 25.01.2016 г. в полном объёме. Оплата прекратилась, когда она потеряла доход в связи с беременностью и рождением ребенка. ФИО2 неоднократно обращалась в АО "АЛЬФА-БАНК" с заявлением о реструктуризации кредита, однако, до настоящего времени ответа не получила. Также считает, что страхование является самостоятельной услугой и возложение на заемщика дополнительных обязательств со стороны банка является нарушением прав потребителя. Считает, что указанные выше возникшие обстоятельства являются существенными в силу положений ст. 451 ГК РФ, в связи с чем, соглашение о кредитовании № ILOTAICVEI1601251345 от 25.01.2016 г. подлежит расторжению. Первоначальные исковые требования не признала и пояснила, что 25.08.2016 г., 25.09.2016 г. и 25.10.2016 г. ею производились оплаты по соглашению о кредитовании в сумме 7500 руб., согласно графика платежей. В связи с чем, указанный банком период задолженности с 25.08.2016 г. по 25.11.2016 г. не обоснован.

Представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Руководствуясь положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, 

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 25.01.2016 г. между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании № ILOTAICVEI1601251345, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 176500 руб., со сроком возврата кредита: 36 месяцев, начиная с даты предоставления, с процентной ставкой 29,99 % годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий). 

Заемщик исполняет денежные обязательства по договору путем осуществления ежемесячных платежей в размере 7500 руб. (п. 6 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Из п. 5.1 общих условий следует, что неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий ФИО2 с общими условиями, установленными кредитором в одностороннем порядке, была ознакомлена и согласна, о чем имеется её подпись.

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный договором срок, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по погашению кредита по договору заемщиком ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. 

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком ФИО2 суду не представлено. Данное обстоятельство даёт истцу право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов и пени.

Согласно расчёту, представленному банком, по состоянию на 25.11.2016 г. задолженность по соглашению о кредитовании № ILOTAICVEI1601251345 от 25.01.2016 г. составляет 168255 руб. 16 коп., из которых: просроченный основной долг – 156633 руб. 21 коп., проценты – 10249 руб. 45 коп., штрафы и неустойки – 1372 руб. 50 коп. 

Указанный расчет ответчиком не оспорен, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору, а также контррасчета ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком ФИО2 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и взыскивает с ФИО2 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" сумму задолженности по соглашению о кредитовании № АО " АЛЬФА-БАНК " от 25.01.2016 г. в размере 168255 руб. 16 коп., из которых: просроченный основной долг – 156633 руб. 21 коп., проценты – 10249 руб. 45 коп., штрафы и неустойки – 1372 руб. 50 коп. 

Разрешая встречные исковые требования ФИО2, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 данной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 этой статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4 ст. 451 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что при заключении договора стороны добровольно договорились о размере кредита, процентной ставке по кредиту и сроку его возврата.

При этом суд полагает, что состояние беременности ответчика и рождение ребенка не свидетельствует об изменении установленного договором соотношения имущественных интересов сторон, в связи с чем, изменение социального статуса ФИО2 нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, являющееся основанием для изменения договора в соответствии со ст. 451 ГК РФ. При этом суд учитывает, что ухудшение материального положения по причине беременности и ухода в декретный отпуск не являются обстоятельствами, предусмотренными ст. 451 ГК РФ, существенное изменение которых может служить основанием для изменения договора в судебном порядке на основании этой статьи. Со стороны АО "АЛЬФА-БАНК" также не усматривается существенного нарушения условий соглашения о кредитовании № ILOTAICVEI1601251345 от 25.01.2016 г.

Учитывая изложенное, суд отказывает ФИО2 в удовлетворении встречных исковых требований о расторжении кредитного договора. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ФИО2 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 565 руб. 10 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № ILOTAICVEI1601251345 от 25.01.2016 г. по состоянию на 25.11.2016 г. в размере 168255 руб. 16 коп., из которых: просроченный основной долг – 156633 руб. 21 коп., проценты – 10249 руб. 45 коп., штрафы и неустойки – 1372 руб. 50 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 565 руб. 10 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: Е.А. Ботвиновская 

Мотивированный текст решения изготовлен: 04.06.2018 года.