Дело № 2-1965/2021

27RS0003-01-2021-003126-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021 года г.Хабаровск 

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Алейниковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Власовой О.И.,

при помощнике судьи Бондаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в обоснование иска указав, что 17.02.2020 Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 583 538,00 руб. на срок по 17.02.2025 с взиманием за пользование Кредитом 9,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 583 538,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. По состоянию на 03.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17.02.2020 составила 1 545 916,83 руб. В соответствии с ч.2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени, просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 03.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 529 866,20 руб., из которых: 1 457 500,85 руб. – задолженность по основному долгу, 70 581,95 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 783,40 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Также, 23.05.2018 Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 договор № о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО). Ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления. Ответчиком получена банковская карта №. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из условий Кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 04.04.2021 составила 122 895,29 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени, просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 04.04.2021 общая сумма задолженности по кредитному договору № от 23.05.2018 (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций) составила 121 334,75 руб., из которых: 109 957,70 – задолженность по основному долгу, 11 203,66 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 173,39 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Также, 24.07.2019 Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ (ПАО). Ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления. Ответчиком получена банковская карта №. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из условий Кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 04.04.2021 составила 162 082,63 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени, просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 04.04.2021 общая сумма задолженности по кредитному договору № от 24.07.2019 (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций) составила 160 802,24 руб., из которых: 149 952,97 руб. – задолженность по основному долгу, 10 707,00 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 142,27 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

17.10.2019 Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 804 478,00 руб. на срок по 17.10.2024 с взиманием за пользование Кредитом 15,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 804 478,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. По состоянию на 03.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17.10.2019 составила 704 179,62 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени, просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 03.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 703 898,53 руб., из которых: 690 705,79 руб. – задолженность по основному долгу, 13 161,51 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 31,23 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам № от 17.02.2020, № от 23.05.2018, № от 24.07.2019, № от 17.10.2019, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 975,00 руб.

Представить истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно письменному ходатайству, изложенному в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений против иска не представил. Конверты с судебным извещением возвращены в суд за истечением срока хранения, что в соответствии с правовой позицией Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 года № 25 РФ, изложенной в пп.63,67,68, считается надлежащим образом уведомленным. В соответствии со ст. 117 ч.2 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Стороны также извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте суда. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 8 п.1 пп.1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Исходя их статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан выплатить кредитору неустойку.

Судом установлено, что 17.02.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 583 538,00 руб. на срок по 17.02.2025 с взиманием за пользование кредитом 9,9 % годовых. Ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов производил нерегулярно, в результате чего допустил задолженность. Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору № от 17.02.2020 по состоянию на 03.04.2021 включительно составила 1 545 916,83 руб. 

Также судом установлено, что 23.05.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО). 

Подписав и направив банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик заключил с банком путем присоединения «договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты. 

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления. Ответчиком получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении карты. Согласно Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) ответчику был установлен лимит в размере 110 000,00 руб. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Факт использования ФИО1 денежных средств, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) по кредитной карте, а также факт наличия просрочки в возврате денежных средству истцу, подтверждается расчетом задолженности. Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору № от 23.05.2018 по состоянию на 04.04.2021 составила 122 895,29 руб. 

Также судом установлено, что 24.07.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО). 

Подписав и направив банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик заключил с банком путем присоединения «договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты. 

Ответчиком получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении карты. Согласно Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) ответчику был установлен лимит в размере 150 000,00 руб. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,0 % годовых. Факт использования ФИО1 денежных средств, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) по кредитной карте, а также факт наличия просрочки в возврате денежных средству истцу, подтверждается расчетом задолженности. Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору № от 24.07.2019 по состоянию на 04.04.2021 составила 162 082,63 руб. 

Также судом установлено, что 17.10.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 804 478,00 руб. на срок по 17.10.2024 с взиманием за пользование Кредитом 15,9% годовых. Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 804 478,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. По состоянию на 03.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17.10.2019 составила 704 179,62 руб.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, п.3.2.3 Правил, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами, направив 15.02.2021 в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № от 17.02.2020, № от 23.05.2018, № от 24.07.2019, № от 17.10.2019. 

Вместе с тем, задолженность ответчиком перед истцом погашена не была. 

Согласно представленным истцом расчетам задолженности общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17.02.2020 по состоянию на 03.04.2021 включительно, с учетом снижения банком в одностороннем порядке суммы штрафных санкций составила 1 529 866,20 руб., из которых: 1 457 500,85 – задолженность по основному долгу, 70 581,95 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 783,40 – пени по просроченному долгу.; общая сумма задолженности по кредитному договору № от 23.05.2018 по состоянию на 04.04.2021 включительно, с учетом снижения банком в одностороннем порядке суммы штрафных санкций составила 121 334,75 руб., из которых: 109 957,70 – задолженность по основному долгу, 11 203,66 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 173,39 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; общая сумма задолженности по кредитному договору № от 24.07.2019 по состоянию на 04.04.2021 включительно, с учетом снижения банком в одностороннем порядке суммы штрафных санкций составила 160 802,24 руб., из которых: 149 952,97 – задолженность по основному долгу, 10 707,00. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 142,27 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17.10.2019 по состоянию на 03.04.2021 включительно, с учетом снижения банком в одностороннем порядке суммы штрафных санкций составила 703 898,53 руб., из которых: 690 705,79 руб. – задолженность по основному долгу, 13 161,51 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 31,23 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Статья 56 ГПК РФ устанавливает: каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств ФИО1 перед истцом, а равно наличия иных обстоятельств, имеющих значение для дела, ответчиком суду не представлено. 

Проверив правильность представленных истцом расчетов по кредитным договорам № от 17.02.2020, № от 23.05.2018, № от 24.07.2019, № от 17.10.2019, суд находит их верными, соответствующим условиям заключенных между сторонами кредитных договоров, в связи с чем, требования о взыскании суммы долга, процентов по кредитным договорам, пени подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 975,00 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17.02.2020 в общей сумме 1 529 866,20 руб., из которых: 1 457 500,85 – задолженность по основному долгу, 70 581,95 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 783,40 – пени по просроченному долгу 

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23.05.2018 в общей сумме 121 334,75 руб., из которых: 109 957,70 – задолженность по основному долгу, 11 203,66 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 173,39 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 24.07.2019 в общей сумме 160 802,24 руб., из которых: 149 952,97 – задолженность по основному долгу, 10 707,00. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 142,27 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17.10.2019 в общей сумме 703 898,53 руб., из которых: 690 705,79 руб. – задолженность по основному долгу, 13 161,51 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 31,23 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 19 975,00 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда в течении месяца, через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска.

Мотивированное решение изготовлено 27.07.2021. 

Федеральный судья: И.А. Алейникова