К делу №.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Дагуф С.Е.

При секретаре ФИО3

С участием представителя истца ПАО АКБ «Новация» - ФИО4 по доверенности № 

<

адрес>7

С участием ответчицы ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Новация» к ФИО1 о взыскании задолженности,обращении взыскания на заложенное имущество 

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Новация» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-111 у ПАО АКБ «Новация» в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-112 в Банк назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, приостановлены полномочия исполнительных органов кредитной организации.

Решением Арбитражного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Новация» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на следующих условиях:

- сумма кредитного договора – 750 000 руб.;

- срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ ;

- процентная ставка за пользование кредитом – 14,5 % годовых.

В соответствии с п. 6.2. кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита (его части) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления платежа, по дату погашения просроченной задолженности включительно. 

Согласно п. 1.2. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: приобретение квартиры, расположенной по адресу: РФ, 

<

адрес>, пгт. Энем, 

<

адрес>, общей площадью 47,1 кв.м., в том числе жилой площадью 20,3 кв.м., стоимостью 950 000 рублей.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем разового начисления всей суммы кредита на его текущий счет № в АО АКБ «Новация».

Согласно п. 2.4 кредитного договора зачисленные на счет заемщика денежные средства перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца 

<

адрес>, открытый в филиале ОАО АКБ «Новация» в 

<

адрес>. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. 

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, не производит погашение процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

Между заемщиком и ФИО5 заключен договор купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.5 договора купли-продажи квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности ответчика на квартиру.

При этом, ФИО1 становится залогодателем.

В соответствии с п.1.2 договора купли-продажи условный номер квартиры: 01-01-04/007/2011-379.

В соответствии с п.2.6 договора купли-продажи залоговая стоимость квартиры как предмета ипотеки в силу закона определяется по соглашению сторон в 950 000 рублей. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 341 322,59 руб., из которых: 

- задолженность по основному долгу – 306 250 руб.,

- задолженность по процентам – 31 619,45 руб.;

- задолженность по пеням – 3 453,14 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 по договору купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона /н от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: РФ, 

<

адрес>, пгт. Энем, 

<

адрес>, общей площадью 47,1 кв.м., в том числе жилой площадью 20,3 кв.м, условный номер 

<

адрес>/2011-379, установив начальную продажную цену в размере 950000 рублей, путем реализации с публичных торгов. 

Взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 12613 руб. 

Представитель истца в судебном заседании уточнил исковые требования в части взыскания размера задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 352 236,06 руб., из которых: 306 250 руб – основной долг, 41 717,31 руб. – проценты, 4268,75 руб. – неустойка.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании иск не признала и пояснила, что добросовестно исполняла обязательства по кредиту, выплачивала денежные средства до того момента, как ПАО АКБ «Новация» не изменил платежные реквизиты. При ее обращении в филиал банка, ей сообщили, что разберутся по каким реквизитам платить и ей сообщат. Считает, что в данном случае имеет место просрочка кредитора, а не просрочка должника. При таких обстоятельствах просит признать действия банка недобросовестными, применить ст. 333 ГК РФ к неустойке отказав в её взыскании, отказать в требованиях истца об обращении взыскания на залоговое имущество. Согласна выплачивать долг, платила крупными суммами по 40тысяч рррублей, 20тысяч рублей, 50 тысяч рублей и 70 тысяч рублей. Банк должен был пересчитать проценты, но несмотря на это она платила всегда добросовестно, банк её не уведомил о новых реквизитах платежа, а по старым реквизитам не принимал платежи.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на следующих условиях:

- сумма кредитного договора – 750 000 руб.;

- срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ ;

- процентная ставка за пользование кредитом – 14,5 % годовых.

В соответствии с п. 6.2. кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита (его части) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления платежа, по дату погашения просроченной задолженности включительно. 

Согласно п. 1.2. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: приобретение квартиры, расположенной по адресу: РФ, 

<

адрес>, пгт. Энем, 

<

адрес>, общей площадью 47,1 кв.м., в том числе жилой площадью 20,3 кв.м., стоимостью 950 000 рублей.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем разового начисления всей суммы кредита на его текущий счет № в АО АКБ «Новация».

Согласно п. 2.4 кредитного договора зачисленные на счет заемщика денежные средства перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца 

<

адрес>, открытый в филиале ОАО АКБ «Новация» в 

<

адрес>. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. 

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, не производит погашение процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

Между заемщиком и ФИО5 заключен договор купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.5 договора купли-продажи квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности ответчика на квартиру.

При этом, ФИО1 становится залогодателем.

В соответствии с п.1.2 договора купли-продажи условный номер квартиры: 01-01-04/007/2011-379.

В соответствии с п.2.6 договора купли-продажи залоговая стоимость квартиры как предмета ипотеки в силу закона определяется по соглашению сторон в 950 000 рублей.

Заемщик оплачивала кредитные платежи крупными суммами добросовестно до отзыва лицензии, что подтверждается выпиской по лицевому счету должника. перерасчет процентов банком не производился, новые реквизиты для перечисления платежей ответчику банком не вручались, не сообщались. 

Представитель истца не смог представить доказательства надлежащего уведомления или вручения заемщику сведений об измененных реквизитах для оплаты кредита. Представитель истца не отрицал, что реквизиты для оплаты кредитных платежей изменились и представил в суд письмо об уведомлении заемщиков, но уведомлений о получении ответчиком ФИО1 этих реквизитов не представил.

Согласно ч.1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства

В соответствии с ч.3 ст. 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Как установлено в судебном заседании просрочка возникла в связи с ненадлежащими действиями истца, в виду чего у ответчика не было возможности продолжать исполнение взятых на себя обязательств. Таким образом, суд установил, что в данном случае имела месть быть просрочка кредитора.

При таких обстоятельствах, учитывая возникшую просрочку кредитора, в силу приведенных норм права суд пришел к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы неустойки в размере 4268,75 руб., а также обращении взыскания на залоговое имущество, удовлетворяя требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Подлежит возмещению ответчиком истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6679.67 руб.за взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Новация» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 347 967,31 рублей, из которых: суммы основного долга – 306 250 руб., сумма непогашенных процентов – 41 717,31 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Новация» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6679,67 руб.

В удовлетворении требований ПАО АКБ «Новация» о взыскании суммы неустойки и об обращении взыскания на залоговое имущество – отказать за необоснованностью. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Адыгея через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья Дагуф С.Е.