УИД: 11RS0010-01-2025-001548-32 Дело № 2-777/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре Ждановой В.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 19 августа 2025 года гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось с иском к ФИО1 с требованиями о:

1. расторжении кредитного договора №... от **.**.**, заключённого между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1;

2. взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в виде основного долга в размере 386544,85 руб.;

3. взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в виде просроченных процентов в размере 8437,56 руб.;

4. взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в виде процентов на просроченную ссуду в размере 3490,83 руб.;

5. взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в виде неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4,96 руб.;

6. взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в виде неустойки на просроченную ссуду в размере 2211,82 руб.;

7. взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в виде неустойки на просроченные проценты в размере 174,91 руб.;

8. взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в виде комиссий за услугу "возврат в график" и за услугу "смс-информирование" в размере 2232,23 руб.;

9. взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых на сумму основного долга за период с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу;

10. взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу;

11. об обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: по адресу ..., кадастровый №..., принадлежащую на праве ... ФИО1 с установлением начальной продажной цены в размере 1980000 руб.

В обоснование указано, что ответчик получил кредит под залог жилого помещения. Обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом. В связи с чем задолженность была истребована досрочно.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечена ФИО2

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

В судебное заседание явка не обеспечена.

Суд в соответствии со ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Установлено, что между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) подписан кредитный договор №... от **.**.**, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 419134,3 руб. на 36 месяцев под 28,4 % годовых.

Сторонами согласован размер неустойки за нарушение срока исполнения заёмщиком своих обязательств – ключевая ставка Банка России на день заключения договора за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

Денежные средства перечислены ответчику **.**.**.

Также кредитным договором и договором залога №... от **.**.** предусмотрено, что обеспечением обязательств ответчика по кредитному договору является залог жилого помещения по адресу: по адресу ... кадастровый номер №...

П. 1.6 договора залога определяет, что соглашением сторон установлена залоговая стоимость предмета залога как 1980000 руб.

По сведениям ЕГРН указанное выше жилое помещение принадлежит на праве ... ФИО1 Право собственности возникло на основании безвозмездной сделки. В отношении него зарегистрировано обременение в виде залога по указанному выше договору.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита.

В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору **.**.**. Срок добровольного исполнения требований обозначен в нём как 30 дней с момента отправления, то есть до **.**.** ответчик мог его исполнить.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Из представленной выписки по счёту и расчётам истца следует, что за период с **.**.** по **.**.** задолженность ответчика составила: 

1. основной долг 386544,85 руб.;

2. просроченные проценты 8437,56 руб.;

3. проценты на просроченную ссуду 3490,83 руб.;

4. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4,96 руб.;

5. неустойка на просроченную ссуду 2211,82 руб.;

6. неустойка на просроченные проценты 174,91 руб.;

7. комиссии за услугу "возврат в график" и за услугу "смс-информирование" в размере 2232,23 руб.

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 403097,16 руб.

Также по смыслу п. 48 и п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 7 истец имеет право на начисление процентов и неустойки до дня фактического возврата долга на сумму его остатка. 

ПАО "Совкомбанк" заявило о взыскании неустойки и процентов с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу. Суд рассматривает именно их в соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от **.**.** № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 Федерального закона от **.**.** № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от **.**.** № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учётом того, что истец выставил требование о полном досрочном погашении задолженности и оно не было исполнено по состоянию на день обращения в суд более 3 месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более, чем 5 % от стоимости предмета ипотеки, истец имеет право на обращение взыскания на предмет залога.

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от **.**.** N №...

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от **.**.** № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору и наличия у них задолженности подтверждается материалами дела и не опровергнут участниками судебного разбирательства, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стороны в договоре ипотеки пришли к соглашению, что стоимость предмета залога составляет 1980000 руб.

Какие-либо доказательства, опровергающие указанную стоимость, в материалы дела не представлены.

Учитывая изложенное, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 1980000 руб. по соглашению сторон.

О необходимости мер по обеспечению сохранности имущества до его реализации стороны суду не заявляли.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 88-94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При обращении с иском истец оплатил государственную пошлину в размере 32577,43 руб. Из них 12577,43 руб. от цены имущественных требований, подлежащих оценке, и 20000 руб. – по требованиям об обращении взыскания.

Поскольку требования удовлетворены, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 32577,43 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**, заключённого между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №...) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в виде основного долга в размере 386544,85 руб., в виде просроченных процентов в размере 8437,56 руб., в виде процентов на просроченную ссуду в размере 3490,83 руб., в виде неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4,96 руб., в виде неустойки на просроченную ссуду в размере 2211,82 руб., в виде неустойки на просроченные проценты в размере 174,91 руб., в виде комиссий за услугу "возврат в график" и за услугу "смс-информирование" в размере 2232,23 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 32577,43 руб. руб.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №...) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН №...) проценты на сумму основного долга по договору №... от **.**.** за период с **.**.** по день вступления настоящего решения суда в законную силу по ставке 28,4 % годовых за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №...) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН №...) неустойку на сумму основного долга и процентов, установленных настоящим решением суда за период с **.**.** по день вступления настоящего решения суда в законную силу по ставке 18 % годовых за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение по адресу: по адресу ..., кадастровый номер №..., состоящую из ..., путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1980000 руб.

Установить, что из средств, вырученных от реализации заложенного имущества, уплате в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН №...) подлежит сумма задолженности ФИО1 (СНИЛС №... по кредитному договору №... от **.**.** в размере основного долга - 386544,85 руб., процентов по **.**.** в общем размере 11928,39 руб., неустойки по **.**.** в общем размере 2391,69 руб., комиссий в общем размере 2232,23 руб., а также в размере процентов на сумму основного долга по договору №... от **.**.** за период с **.**.** по день вступления настоящего решения суда в законную силу по ставке 28,4 % годовых за каждый день просрочки и неустойки на сумму основного долга и процентов, установленных настоящим решением суда за период с **.**.** по день вступления настоящего решения суда в законную силу по ставке 18 % годовых за каждый день просрочки.

Ответчик вправе подать в Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Попов А.В.