Дело № 2-51/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уржум 19 февраля 2019 года

Уржумский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Усковой Е.А.,

при секретаре Олюниной Т.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № по заявлению заемщика ФИО1 ей был предоставлен кредит в сумме 88448 рублей, в том числе: 80000 рублей - сумма к выдаче, 8448 рублей - страховой взнос на личное страхование по распоряжению заемщика. Процентная ставка по кредиту была определена в размере 39,90% годовых.

Истец указывает, что ФИО1 в нарушение условий договора допускала неоднократные просрочки по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, приняв решение не начислять после указанной даты дополнительные проценты и штрафы. Однако, до настоящего времени указанное требование банка ответчиком не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе:

- 69375 руб. 42 коп. – основной долг;

- 8562 руб. 27 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом;

- 13941 руб. 11 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 

- 749 руб. 40 коп. – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 

- 116 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещений. 

Также просит взыскать с ответчика 2982 руб. 33 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представителя не направил, просит рассмотреть заявление без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что согласна со взысканием с нее суммы основного долга по кредитному договору. Со взысканием суммы процентов, убытков, штрафа и комиссии не согласна, поскольку ранее обращалась в банк за предоставлением отсрочки или рассрочки уплаты сумм по кредитному договору, в предоставлении которой ей было отказано. Пояснила, что находится в трудном материальном положении.

Заслушав лиц, участвующих в деле, и исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № ООО “Хоум Кредит энд Финанс Банк” предоставил ФИО1 кредит в сумме 88448 руб. 00 коп. под 39,90% годовых на 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый.

Указанным договором установлен размер ежемесячного платежа – 5440 руб. 25 коп., который подлежит уплате согласно графику платежей.

Из п.1 раздела III Общих условий договора следует, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

Согласно п.12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора взимается 0,1 % в день от суммы задолженности по возврату кредита и процентам:

- за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 – го дня;

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Из заявления заемщика следует, что она просит активировать дополнительную услугу – «SMS – пакет» за 29 руб. ежемесячно (л.д. 20).

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет 92744 руб. 20 коп., в том числе:

- 69375 руб. 42 коп. – основной долг;

- 8562 руб. 27 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 13941 руб. 11 коп. – убытки (проценты после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по договору); 

- 749 руб. 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 116 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.3 раздела III Условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В рассматриваемом случае убытки банка представляют собой сумму неполученных процентов за пользование денежными средствами, т.е. упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривается, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

Письменный расчет взыскиваемых истцом процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа и комиссии ответчиком не оспорен, что в силу принципа состязательности (ст. 12 ГПК РФ) позволяет взыскать с него в пользу истца данные суммы в полном объеме.

Указанный расчет судом арифметически проверен и признан верным.

Довод ответчика о неправомерном начислении ей процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа и комиссии подлежит отклонению в силу следующего. Само по себе обращение заемщика к банку за отсрочкой или рассрочкой платежей не является основанием для его освобождения от уплаты указанных сумм, поскольку реструктуризация задолженности заемщика является правом, а не обязанностью банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в сумме 2982 руб. 33 коп. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 92744 руб. 20 коп., в том числе:

- 69375 руб. 42 коп. – сумма основного долга;

- 8562 руб. 27 коп. – проценты за пользование кредитом; 

- 13941 руб. 11 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 749 руб. 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 

- 116 руб. - комиссия за направление извещений. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 2982 руб. 33 коп. в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Уржумский районный суд Кировской области в течение месяца.

Судья Е.А. Ускова

Копия верна. Судья Е.А. Ускова