По делу № 2- 3585/2020 

73RS0002-01-2020-004415-22

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 02 сентября 2020 года. 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при секретаре Дерюгиной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, о возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ( далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, содержащим требования:

- о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; 

- о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженности в общей сумме 752 666 руб., из которых просроченная ссуда – 694 777 руб. 93 коп., просроченные проценты - 43 773 руб. 18 коп.. проценты по просроченной ссуде - 1 321 руб. 25 коп., неустойка по ссудному договору - 12 327 руб. 21 коп.. неустойка на просроченную ссуду - 466 руб. 43 коп.; 

- о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20, 4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 16.07.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключении настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 16.07.2020 г. на дату вступления решения суда в законную силу; 

- об обращении взыскания на заложенное имущество - 

<

адрес> ( кадастровый № ) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – 1 803 000 руб.;

- о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16 726 руб. 66 коп. 

Иск обоснован тем, что 03.08.2018 г. между Банком и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № 

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 754 786 руб. 17 коп., а Заемщик обязался вернуть полученный Кредит в срок - 90 мес., уплатить проценты за пользование кредитом - 18,9 % годовых ( вероятно неточность, следует понимать - 20, 40 %, с целевым назначением кредита - на неотделимые улучшения жилого помещения ( предмета ипотеки). 

Заемщик в обеспечении надлежащего исполнения обязательств по данному договору предоставил Банку в залог жилое помещение - 

<

адрес> общей площадью 42, 7 кв.м. (кадастровый № ). 

Договором залога ( п. 3.1 ) установлена по соглашению сторон залоговая стоимость данного имущества - 1 803 000 руб.

Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита. 

Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла 11.04.2020 г. и на 15.07.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дня. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.04.2020 г. и на 15.07.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составила - 96 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в общей сумме 218 800руб. 

По состоянию на 15.07.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составила - 752 666 руб., из которых просроченная ссуда – 694 777 руб. 93 коп., просроченные проценты - 43 773 руб. 18 коп.. проценты по просроченной ссуде - 1 321 руб. 25 коп., неустойка по ссудному договору - 12 327 руб. 21 коп.. неустойка на просроченную ссуду - 466 руб. 43 коп.. 

Банк направлял заемщику требование о погашение задолженности, которое осталось без удовлетворения. 

Ответчик указанную задолженность не погасил до настоящего времени. Просрочка ответчика по исполнению кредитного договора носит существенный характер. 

Истец полагает, что при указанных выше обстоятельствах, в соответствии с законом, в частности п. 1 ст. 810, 811, п. 1 ст. 819 ГК РФ, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, ст. 51 федерального закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости) имеются основания для расторжения указанного кредитного договора; взыскания с ответчика в пользу истца по указанному кредитному договору задолженности в обозначенной сумме, обращения взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости - 1 803 000 руб.

Истец - ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного разбирательства извещено, его представитель в судебное заседание не явился, в заявлении просил провести судебное разбирательство без его участия. 

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещена, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила. 

Суд, с согласия истца ( содержится в заявлении ) в отношении ответчика рассматривает дело в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие названных лиц. 

Суд, рассмотрев иск Банка, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему. 

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

. 

Судом установлено, что 03.08.2018 г. между Банком и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 754 786 руб. 17 коп., а Заемщик обязался вернуть полученный Кредит в срок - 90 мес., уплатить проценты за пользование кредитом - 20, 40 % годовых, с целевым назначением кредита - на неотделимые улучшения жилого помещения ( предмета ипотеки), путем ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.. 

Договором предусмотрена ответственность заемщика на случай ненадлежащего исполнения обязательств ( п. 13 ):

- в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита ( части кредита) уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;

- штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором. 

Заемщик в обеспечении надлежащего исполнения обязательств по данному договору предоставил Банку в залог жилое помещение - 

<

адрес> общей площадью 42, 7 кв.м. (кадастровый № ). 

Договором залога ( п. 3.1 ) установлена по соглашению сторон залоговая стоимость данного имущества - 1 803 000 руб.

Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита. 

О данных обстоятельствах суду сообщил истец в исковом заявлении. Данные факты также подтверждаются соответственно копией названного кредитного договора, договора залога, выпиской по лицевому счету заемщика. 

Свои обязательства по данному кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. На это указывают следующие обстоятельства. 

Из содержания искового заявления, расчета истца, выписки по лицевому счету следует, что ответчик нарушил условия договора о своевременной и в полном объеме возврате кредита и процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на дату расчета - на 15.07.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составила - 752 666 руб., из которых просроченная ссуда – 694 777 руб. 93 коп., просроченные проценты - 43 773 руб. 18 коп.. проценты по просроченной ссуде - 1 321 руб. 25 коп., неустойка по ссудному договору - 12 327 руб. 21 коп.. неустойка на просроченную ссуду - 466 руб. 43 коп.. 

Ответчик доказательств погашения долга в обозначенной сумме, за указанный истцом период, не предоставил. 

Данные обстоятельства указывают на существенное нарушение заемщиком срока платежа и подлежащей уплате основного долга. 

При таком положении, истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора, положениями пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, п.2 ст.819 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ, ст. 811 ГК РФ, требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом. 

Банк обоснованно, в связи с просрочкой заемщиком погашения задолженности по основному долгу, процентам, вправе в соответствии с условиями договора, ст. 330 ГК РФ производит начисление неустойки. 

При таком положении в пользу истца с названого ответчика следует взыскать по указанному кредитному договору задолженность в общей сумме 752 666 руб., из которых просроченная ссуда – 694 777 руб. 93 коп., просроченные проценты - 43 773 руб. 18 коп.. проценты по просроченной ссуде - 1 321 руб. 25 коп., неустойка по ссудному договору - 12 327 руб. 21 коп.. неустойка на просроченную ссуду - 466 руб. 43 коп.. 

Кроме того, следует взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 20, 4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 16.07.2020 г. по день вступления решении суда по данному делу в законную силу. 

Следует взыскать с ответчика в пользу Банка неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключении кредитного договора - 7, 25 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 16.07.2020 г. по день вступления решения суда по данному делу в законную силу. 

Требование Банка об обращении взыскании на предмет залога – жилое помещение подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 51 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 данного закона. 

Суд учитывает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В частности сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Ответчик в соответствии с условиями договора обязательства исполняет периодическими платежами. Суд учитывает, что ответчик допустил просрочку внесения ежемесячного платежа в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращения Банка в суд, более чем три раза. 

Таким образом, суд учитывает, что в данном случае ограничения для обращения взыскания на залог, установленные законом, отсутствуют. 

При таком положении имеются основания для обращения взыскания по названным денежным обязательствам ответчика на предмет залога - указанную квартиру. 

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса ( п. 1). 

Как указано выше, согласно договору залога ( п. 3.1 ) установлена по соглашению сторон залоговая стоимость данного имущества - 1 803 000 руб.

Банк определяет начальную продажную стоимость квартиры при реализации с публичных торгов - 1 803 000 руб., что судом принимается, так как соответствует закону и фактическим обстоятельствам дела. 

При таком положении следует определить способ реализации предмета залога (данной квартиры) - путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости - 1 803 000 руб., 

Таким образом, иск Банка к ФИО1 подлежит удовлетворению. 

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов, суд учитывает следующее.

Истец обращении в суд с данным иском уплатил государственную пошлину в общей сумме 16 726 руб. 66 коп. ( платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). 

При таком положении, в пользу истца следует взыскать с ответчика в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 16 726 руб. 66 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженности в общей сумме 752 666 руб., из которых просроченная ссуда – 694 777 руб. 93 коп., просроченные проценты - 43 773 руб. 18 коп.. проценты по просроченной ссуде - 1 321 руб. 25 коп., неустойка по ссудному договору - 12 327 руб. 21 коп.. неустойка на просроченную ссуду - 466 руб. 43 коп.; а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 16 726 руб. 66 коп., а всего взыскать - 769 392 руб. 66 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом по ставке 20, 4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 16.07.2020 г. по день вступления решении суда по данному делу в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключении кредитного договора - 7, 25 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 16.07.2020 г. по день вступления решения суда по данному делу в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога - 

<

адрес> ( кадастровый № ) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – 1 803 000 руб.. 

Ответчик – ФИО1 вправе подать в Засвияжский районный суд г. Ульяновска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Дементьев