07RS0001-02-2023-006846-56

Дело № 2-1196/24

Решение

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года гор. Нальчик

Нальчикский городской суд в составе председательствующего судьи Безрокова Б.Т., при секретаре Тхагалижоковой А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 ФИО8,

Установил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее-Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 30.05.2018 г. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлены денежные средства 240000 руб., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 23,90 % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65384,66 руб., из которых: основной долг 54789, 47 руб., проценты 4810,88 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4860 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности) -924,31 руб.

Банку стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Из сведений, предоставленных официальным ресурсом Федеральной нотариальной палаты, следует, что наследственное дело в отношении ФИО2 открыто нотариусом ФИО5. 

Банк просит взыскать за счет наследственного имущества наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от 30.05.2018 г. в размере 65384,66 руб., руб., в том числе основной долг 54789, 47 руб., проценты 4810,88 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4860 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности) -924,31 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 161,54 руб. 

В процессе рассмотрения спора протокольным определением суда от 26.01.2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3, как наследник ФИО2, принявшей наследство.

Дело рассмотрено без участия представителя истца Банка, просившего рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явилась. Представила письменные возражения с просьбой об отказе в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ, или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что 30.05.2018 г. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец представил заемщику кредит в размере 240000 руб., сроком на 60 месяцев под 23,90 % годовых.

Условиями договора (Тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов) предусмотрено начисление штрафа (за просрочку оплаты ежемесячного платежа) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Из представленного в материалы дела свидетельства о смерти видно, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

К нотариусу нотариальной палаты КБР ФИО5 обратилась с заявлением о принятии наследства к имуществу умершей ФИО2 мать наследодателя ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего сына наследодателя – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственная масса состоит из 2/3 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> доли автомашины 

<

данные изъяты>, денежных вкладов хранящиеся на счетах в ПАО "Сбербанк России", Банк ВТБ.

По состоянию на 02.12.2023 г. задолженность заемщика по кредитному договору составила 65384,66 руб., руб., в том числе: основной долг 54789, 47 руб., проценты 4810,88 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4860 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности) -924,31 руб., 

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неустойка не была предусмотрена договором

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк, извещенный о смерти заемщика, в нарушение приведенных выше нормоположений осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-ти месячного срока, установленного для принятия наследства.

В связи с этим во взыскании суммы штрафа в размере 924,31 рублей следует отказать.

Требования истца в части взыскания убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 4860 руб., суд считает необоснованными, поскольку в материалах дела отсутствуют требования Банка о полном досрочном погашении долга, направленного ответчику.

Заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрена уплата процентов и штрафов, начисление которых стороной истца произведено, уплата процентов за пользование кредитом на основании ст. 811 ГК РФ является двойным взысканием штрафных санкций, что противоречит требованиям действующего законодательства

С учетом даты последнего платежа по графику кредитного договора – 20.05.2023 г. и даты обращения с иском в суд – 12.12.2023 г., срок исковой давности не пропущен.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворит частично.

Взыскать с ФИО3 ФИО9 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59600,35 руб., руб., в том числе: основной долг 54789, 47 руб., проценты 4810,88 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1970,32, а всего 61570,67 руб. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР через Нальчикский городской суд, со дня его принятия в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 29 февраля 2024 года.

Судья Безроков Б.Т.