РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Тольятти 

Судья Ставропольского районного суда Самарской области Федорова Н.Н., при помощнике ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 912/2025 года по иску ФИО3 к ООО АльфаСтрахование-Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в Ставропольский районный суд Самарский области с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизни» в котором просит:

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку в размере 250 771,29 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 2 420 руб., штраф.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № №. 

Так как сотрудник банка сообщил истцу, что для получения кредита необходимо заключить договор страхования, ДД.ММ.ГГГГ был подписан Полис-оферта добровольного медицинского страхования (Программа 1.04) № № от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». 

Страховая премия – 250 771 руб. 29 коп. Срок страхования -1 826 дней. 

Обязательства по кредитному договору были полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ, а следовательно, необходимость в страховании отпала. 

До обращения в банк за получением денежных средств у заемщика не было намерения заключать договор страхования. 

В соответствии с условиями страхования, изложенными в страховом полисе, страховая сумма равна сумме кредита, срок страхования равен сроку кредитования, указанные договоры были заключены в один день в офисе банка, а в тексте страхового полиса указан аннуитетный платеж по кредиту. Страховым риском по заключенному договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Указанные обстоятельства явно свидетельствуют об акцессорном характере договора страхования по отношению к кредитному договору.

Таким образом, после исполнения обязательств по кредитному договору, необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала. 

Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ r: по ДД.ММ.ГГГГ Г. - 71 день. В связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. 

Расчет: 

250 771 руб. 29 коп. / 1826 дн. *71 дн. = 9 750 руб. 69 коп. 250771 руб. 29 коп. - 9 750 руб. 69 коп. = 241 020 руб. 60 коп. 

Таким образом, часть страховой премии в размере 241 020 руб. 60 коп. подлежит возврату. 

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в страховую компанию было направлено заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование возврата стоимости данной услуги, однако в законные сроки (то есть до ДД.ММ.ГГГГ) данное заявление удовлетворено не было, следовательно, права истца, как потребителя, были нарушены. 

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца направил ответчику повторную претензию, где просил вернуть денежные средства за услугу страхования, а также выплатить истцу неустойку, предусмотренную п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение срока на добровольное исполнение требований истца. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу 250 771 руб. 29 коп. (стоимость услуги страхования), признав таким образом законность требований, заявленных потребителем, однако при этом пропустив срок на удовлетворение требований больше чем на месяц. Сумма неустойки, страховой компанией выплачена не была. 

ДД.ММ.ГГГГ истец подал обращение к Финансовому уполномоченному, требуя взыскать неустойку, предусмотренную п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей». 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу 4 595 руб. 64 коп. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами (вместо требуемой истцом неустойки). 

ДД.ММ.ГГГГ Финансовый уполномоченный вынес решение, которым в удовлетворении требований истца отказал, посчитав, что поступивших выплат достаточно для удовлетворения требований потребителя. 

Истец с данным решением не согласна, ведь, как уже было указано выше, ее права, предусмотренные Законом «О защите прав потребителей» на удовлетворение требований в десятидневный срок были нарушены страховой компанией, денежные средства были выплачены более чем через месяц после истечения законного срока на рассмотрение претензии. 

В связи с нарушением ответчиком законного срока на удовлетворение требований потребителя с него подлежит взысканию неустойка, предусмотренная нормами Закона «О защите прав потребителей».

Истец ФИО3 в соответствии с положениями ст. 48 ГПК РФ воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель истца ФИО3 – ФИО4 просит рассмотреть дело без участия истца и его представителя.

Представитель ответчика ООО АльфаСтрахование-Жизнь» представил в суд возражения на исковое заявление в которых указывает, что нормы Закона о «Защите прав потребителей» не применимы к спорным правоотношениям, поскольку возврат части страховой премии (выкупной суммы) является не оказанием страховой услуги, а взаиморасчетами в связи с досрочным отказом страхователя от услуги. 

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину страхователю, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования. 

В заявлении в качестве основания для расторжения договора указана не просрочка оказания страховой услуги, а право потребителя отказаться от договора в любой момент. 

Факт наличия просрочки исполнения страховой услуги на дату заявления о расторжении и причинной связи между такой просрочкой и подачей этой претензии заявителем не доказан.

Таким образом, оснований для применения ст.ст. 28, 31 Закона о защите прав потребителей не имеется, поскольку отказ от страховой услуги был вызван собственным желанием страхователя, а не просрочкой оказания страховой услуги. 

Представитель третьего лица АНО «Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, путем направления почтой России судебного извещения.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено АО «Альфа-Банк», представитель которого в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, путем направления почтой России судебного извещения.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ РФ от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Ставропольского районного суда Самарской области. 

Принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № № (далее - Кредитный договор). 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен полис - оферта добровольного медицинского страхования (Программа 1.04) № № (далее-Договор страхования) со сроком действия 60 месяцев. 

Договор страхования заключен в соответствии с условиями договора страхования, правилами добровольного комплексного медицинского страхования и страхования несчастных случаев и болезней (далее - правила страхования), медицинской программой № и Программой страхования «АльфаМедицина». 

Страховым риском по договору страхования является: «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и/или медико-сервисных услуг застрахованному при амбулаторном и/или стационарном обследовании, дистанционных консультациях и/или дистанционном наблюдении, и/или лечении в соответствии с условиями программы страхования, медицинской программы (риск «ДМС»). 

Страховая сумма по договору страхования установлена в размере 2 733 500 рублей 00 копеек. Размер страховой премии по договору страхования составил 250 771 рубль 29 копеек. 

Согласно информации, предоставленной АО «АЛЬФА-БАНК», задолженность по кредитному договору полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца, действующий на основании нотариальной доверенности, направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии. Заявление поступило в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ (РПО №). 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомила истца об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о возврате страховой премии при расторжении договора страхования, выплате неустойки. 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомила истца об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществила истцу возврат страховой премии по договору страхования в размере 250 771 рубль 29 копеек, что подтверждается платежным поручением №. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществила истцу выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4595 рублей 64 копейки, что подтверждается платежным поручением №. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уплатила налог на доходы физических лиц (далее НДФJI) с выплаченных процентов в размере 687 рублей 00 копеек в Казначейство России (ФНС России), что подтверждается платежным поручением №. 

Не согласившись в позицией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

По результатам обращения ФИО3 Финансовый уполномоченный вынес решение, которым в удовлетворении требований истца отказал, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права. 

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно пункту 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. 

Пунктом 3 статьи 401 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств. 

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) применяется в части, не урегулированной специальными законами. 

Правовая позиция истца о применении к отношениям сторон неустойки, предусмотренной п. 1 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», является несостоятельной по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: 

- назначить исполнителю новый срок; 

- поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; 

- потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); 

- отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). 

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей», требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей», подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. 

Согласно п. 3 указанной статьи, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. 

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). 

Указанной статьей регулируется ответственность исполнителя за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг). 

Из этого следует, что взыскание неустойки в порядке п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено только для случаев предъявления потребителем требования о возврате всей уплаченной за услугу суммы на основании п. 1 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» и только в связи с отказом от услуги, мотивированным просрочкой ее оказания. 

В заявлении в качестве основания для расторжения договора указана не просрочка оказания страховой услуги, а право потребителя отказаться от договора в любой момент. 

Оснований для применения норм Закона «О защите прав потребителей» к данным правоотношениям не имеется, поскольку отказ от страховой услуги был вызван собственным желанием страхователя, а не просрочкой оказания страховой услуги. 

По смыслу пунктов 1 и 3 статьи 31 Закона «О защите прав потребителей» в таком же порядке неустойка взыскивается за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 данного Закона, то есть требований, обусловленных нарушением договора со стороны исполнителя. 

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 в качестве последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), удовлетворению не подлежат, поскольку возврат страховой премии является следствием расторжения договора страхования и регулируется ГК РФ. 

В ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину страхователю, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования. 

Следовательно, в случае нарушения страховой организацией срока возврата страховой премии взысканию подлежат проценты, установленные положениями статьи 395 ГК РФ, а не неустойка, предусмотренная положениями Закона «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврат иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в 6 соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Пунктом 4 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Таким образом, в рамках рассматриваемого спора взысканию подлежат проценты, установленные положениями статьи 395 ГК РФ. 

При этом, неустойка, предусмотренная Законом «О защите прав потребителей» и проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 ГК РФ по своей правовой природе являются однородными явлениями и являются способами защиты нарушенного гражданского права. 

Согласно пункту 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора н судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 453 ГК РФ в случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. 

Согласно п.8.3 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи настоящего заявления) либо с 00 часов 00 минут даты подачи заявления (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи настоящего заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. 

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. 

Пунктом 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, возврат страховой премии осуществляется наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом, в следующие сроки: 

По договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), по договорам страхования, информация о которых должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а также в иных случаях, установленных законодательством РФ, в течение 7 (семи) рабочих дней, в остальных случаях - в течение 10 (Десяти) рабочих дней. 

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. 

Поскольку заявление о расторжении договора страхования получено ООО «Альфа Страхование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ. года страховая премия подлежала возврату в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а проценты начислению с ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно платежному поручению страховая премия в размере 250 771 рубль 29 копеек была выплачена лишь ДД.ММ.ГГГГ., то есть с нарушением срока, предусмотренного Правилами страхования, на 41 календарный день. 

Учитывая, что ООО «Альфа Страхование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ осуществила возврат истцу страховой премии с нарушением срока, установленного Правилами страхования, на 41 календарный день, с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» подлежали взысканию проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов, установленных статьей 395 ГК РФ составляет 5 159 рублей 31 копейка. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Альфа Страхование-Жизнь» осуществлена выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 595 рублей 64 копейки, а также Финансовой организацией осуществлена оплата НДФЛ в размере 687 рублей 00 копеек. Общий размер выплаты составляет 5 282 рубля 64 копейки. 

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 265 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ), к внереализационным расходам относятся расходы в виде признанных должником или подлежащих уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафов, пеней и (или) иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также затраты на возмещение причиненного ущерба. 

Налоговые агенты обязаны удержать начисленную сумму налога непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате с учетом особенностей, установленных настоящим пунктом (п. 4 ст. 226 НК РФ). 

При определении налоговой базы учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной форме (п. 1 ст. 210 НК РФ). 

Согласно ст. 41 НК РФ доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки в той мере, в которой такую выгоду можно оценить. 

Поскольку выплата сумм процентов за пользование чужими денежными средствами приводит к образованию имущественной выгоды у потребителя, они включаются в доход гражданина на основании положений ст. 41 и 209 НК РФ вне зависимости от того, что получение данных сумм обусловлено нарушением прав физического лица. 

Следовательно, исчисление и удержание суммы налога на доходы физических лиц произведено правомерно. 

Аналогичная позиция подтверждается Верховным судом РФ в п. 7 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового кодекса Российской Федерации, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21.10.2015г.

Таким образом, обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнены в полном объеме, а значит исковые требования удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано в связи, с чем также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО АльфаСтрахование-Жизни» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Самарский областной суд через Ставропольский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.04.2025 года. 

Судья Н.Н. Федорова