№ 2-638 (2018) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2018 года г. Ачинск 

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Левичевой О.Ю. 

при секретаре Шмуратко Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, суд

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» (далее - ООО «БАСТИОН») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 17.03.2008г. между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> по программе «Кредитная карта VISA”, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 56 000 руб. сроком до востребования, но не позднее 17.09.2039г. Согласно разделу Б «Данные о Банке и о кредите» заявления-оферты процентная ставка по кредиту составила 28% годовых. Согласно п. 3.5. Условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим. Однако принятые на себя обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования №/К-БП по кредитным договорам, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор об уступке прав требования №/БП-НД, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) №НД/Б/4/2014, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. Право Банка полностью и частично уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования предусмотрено п. 5.4 Условий кредитования. В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Условий кредитования истец 28.09.2014г. направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности в срок не позднее 19.02.2015г. По состоянию на 10.12.2017г. обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены, в связи с чем общество просит взыскать сумму задолженности по основному долгу в размере 46 119,65 руб., проценты за пользование займом в размере 39 350,31 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2764,10 руб. (л.д. 2-6).

В судебное заседание представитель истца ООО «БАСТИОН», извещенный о слушании дела судебным сообщением (л.д. 81), не явился. В исковом заявлении представитель общества просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6 ).

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом и дате, времени судебного заседания (л.д.84), в зал суда не явился, представил письменный отзыв, в котором против удовлетворения исковых требований возражает, поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что ОАО «АБ Пушкино», ООО «Нет долгов», ООО «Бастион» являются кредитными организациями, имеющими лицензию на осуществление банковской деятельности, нет. Из кредитного договора не усматривается согласование между ним и ОАО "АБ "Пушкино" условия о передаче банком своих прав по договору третьим лицам. Следовательно, оснований в удовлетворении исковых требований истца нет, в виду отсутствия согласия ответчика на уступку права требования обязательства нелицензированной организации ООО «Бастион». Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, в соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ. Последний платеж по кредитному договору, был произведен в 2009 г., с этого времени трехгодичный срок истекает в 2012 году. Таким образом, еще в 2012 году Банк знал о своем нарушенном праве. Настоящее исковое заявление подано в суд в декабре 2017 года, то есть за пределами трехгодичного срока с момента последнего платежа, в связи с чем в иске следует отказать, просит о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 111-113). 

Представители третьего лица ПАО «БИНБАНК», в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в представленном письменном отзыве просит дело рассматривать в его отсутствие (л.д.86-87). 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «БАСТИОН» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования) (ч. 3 ст. 385 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления - оферты между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> по программе Кредитная карта VISA и договор банковского счета, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 56 000 руб., на срок до востребования, но не позднее 17.09.2039г. под 28 % годовых (л.д.18). 

Согласно п. 3.5 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (л.д. 19). 

Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безналичном порядке мемориальным ордером (п. 3.6).

Согласно п. 6.1 Условий, заявления (оферты) в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом и нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения срока 

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г., решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

В силу п. 5.4 Условий кредитования, Банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования. 

06.03.2013г. ОАО «МДМ Банк» (Цедент) заключило с ЗАО КБ «КЕДР» (Цессионарий) договор уступки права требования №.17/13.262, в соответствии с которым цедент передал право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 цессионарию. Согласно приложению № к Договору ОАО «МДМ Банк» передано право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в общей сумме 91 164,89 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 46 119,65 руб., задолженность по процентам в сумме 45 045,21 руб. (л.д.23-34). 

06.03.2013г. ЗАО КБ «КЕДР» (Цедент) заключило с ОАО «АБ «ПУШКИНО» (Цессионарий) договор уступки права требования №/К-БП, в соответствии с которым цедент передал право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 цессионарию. Согласно приложению № к Договору ОАО «МДМ Банк» передано право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в общей сумме 91 164,89 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 46 119,65 руб., задолженность по процентам в сумме 45 045,24 руб. (л.д. 35-46). 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АБ «ПУШКИНО» (Цедент) заключило с ООО «Нет долгов» (Цессионарий) договор уступки права требования №/БП-НД, в соответствии с которым цедент передал право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 цессионарию. Согласно приложению № к Договору ОАО «МДМ Банк» передано право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в общей сумме 91 164,89 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 46 119,65 руб., задолженность по процентам в сумме 45 045,24 руб. (л.д. 47-57). 

ООО «Нет долгов» ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 ООО «БАСТИОН» (Цессионарию) на основании договора цессии № НД/Б/4/2014. Согласно приложению № к Договору, ООО «БАСТИОН» передано право требования задолженности в общей сумме 91 164,89 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 46 119,65 руб., задолженность по процентам в сумме 45 045,24 руб. (л.д. 58-62).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 почтовой корреспонденцией было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования ООО «БАСТИОН» с требованием о погашении задолженности в размере 91 164,89 руб., со сроком уплаты не позднее 19.02.2015г. (л.д. 63, 64). 

Как следует из выписки по счету за период с 17.03.2008г. по 02.02.2018г. заемщику ФИО1 был выдан кредит в общей сумме 98 781,47 руб. (л.д.97-110). Из расчета задолженности следует, что начисленная задолженность за период с 17.03.2008г. по 06.03.2013г. по основному долгу составляет 46 119,65 руб., по процентам за пользовании кредитом за период с 12.12.2014г. по 12.12.2017г. составляет 39 350, 31 руб. (л.д. 5).

Доказательств погашения данной задолженности ответчиком ФИО1 не представлено, о произведенных платежах не сообщено, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

Оценивая возражения ответчика относительно пропуска ООО «Бастион» срока исковой давности по спорной задолженности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно 204 ГК РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 25 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь (Пункт 26 Пленума).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В данном случае условиями договора 

<

***>, заключенного с ФИО1 предусмотрено, что срок возврата задолженности установлен сторонами до востребования, но не позднее 17.09.2039г.

28.09.2014г. в адрес ФИО1 почтовой корреспонденцией было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования ООО «БАСТИОН» с требованием о погашении задолженности в размере 91 1164,89 руб., со сроком уплаты не позднее 19.02.2015г. (л.д.63,64). 

В соответствии с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa» ответчик обязан погашать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.5, 3.6, настоящих условий.

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата (части кредита) включительно (п. 3.4).

Согласно п. 3.5 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (л.д.19). 

Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безналичном порядке мемориальным ордером (п. 3.6).

Из выписки по счету следует, что заемщиком ФИО1 произведен последний платеж 26.09.2009г. в размере 1 500 руб. (л.д. 94). 

За период с 26.09.2009г. платежи в погашении задолженности ФИО1 не производила, таким образом, образовалась просроченная задолженность по основному долгу в сумме 46 119,65 руб. 

На основании изложенного, срок исковой давности о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу ООО «БАСТИОН» начал течь с момента неисполнения требования о возврате долга, т.е. с 19.02.2015г.

Таким образом, учитывая, что исковое заявление истцом направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65), срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу на момент подачи иска в суд не истек и подлежит взысканию в сумме 46 119, 65 рублей.

За период с 12.12.2014г. по 12.12.2017г. ФИО1 начислены проценты за пользование кредитом в сумме 39 350, 31 руб. за период с 12.12.2014г. по 12.12.2017г. и ООО «Бастион» предъявлено ко взысканию с ФИО1 указанная сумма процентов. (л.д. 5).

Учитывая, что проценты за пользование займом за период с 12.12.2014г. по 12.12.2017г. ранее ко взысканию кредиторами не предъявлялись, то в отношении спорных процентов срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке применительно к каждому периоду отдельно. 

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с рассматриваемым иском 22.12.2017г. (л.д.65), таким образом, трехлетний срок давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом начинает течь с 22.12.2014г., в связи с чем проценты за период с 12.12.2014г. по 22.12.2014г. в размере 358,71 руб. взысканию не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности. 

Срок исковой давности по платежам за период с 22.12.2014г. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 38 991,60 руб. (39 350,31- 358, 71 руб.) истцом не пропущен. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика, в остальной части взыскания процентов исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требование истца о взыскании с ответчика понесенных Банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд пропорционально удовлетворенной части иска в размере 2736,46 руб. (2764,10 х 85 11,25 \85469,96) (л.д.7) 

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 85 111,25 (46119,65+38991,60 руб. задолженности по кредитному договору) + 2736,46 руб. (судебных расходов на оплату госпошлины) = 87 847,71 руб., в остальной части иска отказать. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» задолженность по кредитному договору в сумме 85 111,25 рублей, возврат госпошлины в сумме 2736 руб. 46 коп., всего 87 847 руб.71 коп., в остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в 

<

адрес>вой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья О.Ю.Левичева 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ