Дело №2-612/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2018 года Бавлинский городской суд РТ в составе:

председательствующего судьи Саитова М.И. 

при секретаре Сафиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2, по кредитному договору № был выдан кредит в сумме 570000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20,99% годовых. Ответчики обязались возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. В нарушение кредитных обязательств заемщики возврат суммы кредита не осуществляют. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиками ФИО1, ФИО2, числится задолженность по кредитному договору в сумме 776684 рубля 22 копейки, из которых просроченная задолженность - 528622 рубля 52 копейки, просроченные проценты - 63215 рублей 94 копейки, проценты по просроченной задолженности - 1534 рубля 82 копейки, неустойка по кредиту - 1462 рубля 43 копейки, неустойка по процентам - 3243 рубля 15 копеек, неустойка за невыполнение требования о досрочном возврате кредита – 178605 рублей 36 копеек. Истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 776684 рубля 22 копейки, уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 10966 рублей 84 копейки. 

Представители истца ПАО «Татфондбанк», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, на иске настаивали по изложенным в нем основаниям. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать в иске, указав, что оплачивал кредит согласно графика платежей. ДД.ММ.ГГГГ у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и офисы банка были закрыты, в связи с чем платеж по графику на ДД.ММ.ГГГГ не вносился. Банк не уведомил заемщиков о реквизитах для осуществления платежей. С приведенными расчетами истца не согласны, просили применить статью 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки. 

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела, отзыв на заявленное требование не представила. 

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (кредитор) и ФИО1, ФИО2, выступающим в качестве солидарных должников (заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставит заемщику потребительский кредит в размере 570000 рублей под 20,99% годовых сроком на 84 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики обязуются возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях договора (л.д.9-12). 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д.11), в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей, кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (абз.2).

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности (абз.3). 

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (абз.5).Согласно пункта 4.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (л.д.7).

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ФИО1, ФИО2, по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 776684 рубля 22 копейки, из которых просроченная задолженность - 528622 рубля 52 копейки, просроченные проценты - 63215 рублей 94 копейки, проценты по просроченной задолженности - 1534 рубля 82 копейки, неустойка по кредиту - 1462 рубля 43 копейки, неустойка по процентам - 3243 рубля 15 копеек, неустойка за невыполнение требования о досрочном возврате кредита – 178605 рублей 36 копеек (л.д.20). 

Из требований от ДД.ММ.ГГГГ, направленного ответчикам, следует, что банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.21-36). 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1, ФИО2, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Татфондбанк» был получен кредит в сумме 570000 рублей под 20,99% годовых сроком на 84 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщики извещались о необходимости погашения причитающихся платежей, но задолженность по кредиту в полном объеме своевременно не была погашена.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность по кредиту ФИО1, ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 776684 рубля 22 копейки, из которых просроченная задолженность - 528622 рубля 52 копейки, просроченные проценты - 63215 рублей 94 копейки, проценты по просроченной задолженности - 1534 рубля 82 копейки, неустойка по кредиту - 1462 рубля 43 копейки, неустойка по процентам - 3243 рубля 15 копеек, неустойка за невыполнение требования о досрочном возврате кредита – 178605 рублей 36 копеек. Заемщики не исполняют договорные обязательства по погашению кредита в полном объеме, что является нарушением кредитного договора и дает право ПАО «Татфондбанк» требовать от заёмщиков ФИО1, ФИО2, досрочного возврата всей суммы кредита со взысканием суммы основного долга, договорных процентов, и начисленных в соответствии с условиями договора неустоек. Размер образовавшейся задолженности по кредиту подтвержден расчетами истца, приобщенными к делу и исследованными в судебном заседании, достоверность произведенных расчетов по задолженности ответчиком не опровергнута. 

При указанных обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований не имеется. 

Доводы ответчика ФИО1 о невозможности исполнения своих обязательств по причине того, что в отношении кредитора принимались меры по ограничению на осуществление банковских операций суд отклоняет, поскольку обстоятельства отзыва у банка лицензии и последующая процедура банкротства банка в силу действующего законодательства не свидетельствует о наличии оснований, предусмотренных статьей 416 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данное обстоятельство не влияет на обязательства сторон по кредитному договору, не изменяет объем обязательств заемщика перед банком и не освобождает от положенных выплат по кредитному договору. 

Как следует из расчета, неустойка по кредиту составляет 1462 рубля 43 копейки при размере просроченного основного долга 528622 рубля 52 копейки, неустойка по процентам 3243 рубля 15 копеек при наличии неуплаченных просроченных процентов 63215 рублей 94 копейки, проценты по просроченной задолженности - 1534 рубля 82 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 178605 рублей 36 копеек. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, которая не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. 

На основании пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, поведения ответчиков, фактические обстоятельства дела, в том числе введение в отношении банка процедуры банкротства, с учетом того, что размер начисленной штрафной санкции должен носить компенсационный характер и не может служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга и задолженности по процентам, на которые подлежит начислению неустойка, суд находит заявленную к взысканию неустойку на сумму 178 605 рублей 36 копеек чрезмерно завышенными и считает необходимым снизить размер неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 38 000 рублей, что будет соответствовать последствиям неисполненного заемщиками обязательства. 

В соответствии со статьями 98 ГПК РФ, суд присуждает взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ПАО «Татфондбанк» уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 10966 рублей 84 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 636078 рублей 86 копейки, возврат госпошлины в сумме 10966 рублей 84 копейки, а всего в сумме 647045 (шестьсот сорок семь тысяч сорок пять) рублей 70 (семьдесят) копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Бавлинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца.

Судья: М.И. Саитов.