№ 2-722/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июля 2023 года г. Нариманов

Наримановский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Успановой Г.Т.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ажмуллаевой З.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, по адресу: 

<

...> гражданское дело № 2-722/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 22 апреля 2013 года между «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства вернуть денежные средства.

Ответчик, воспользовавшись денежными средства, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 22 июля 2013 года по 20 февраля 2019 года образовалась задолженность в размере 385 509 рублей 08 копеек.

20 февраля 2019 года на основании договора уступки права требования №-УПТ, банк уступил право требования задолженности по кредитному договору № обществу с ограниченной ответственностью «Феникс». 

Поскольку требование о полном погашении задолженности по договору, ответчиком не исполнено, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 22 апреля 2013 года за период 22 июля 2013 года по 20 февраля 2019 года в размере 385 509 рулей 08 копеек, из них 104 908 рублей 30 копеек – основной долг, 280 600 рублей 78 копеек - проценты на не просроченный основной долг, также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 055 рублей 09 копеек. 

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, в иске просил отказать, применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников судебного разбирательства.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 22 апреля 2013 года путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО1 о предоставлении кредита, между НБ «Траст» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом суммы кредита в размере 10 000 рублей сроком на 36 месяцев под 57,82 % годовых.

При подписании договора, ответчик ознакомился с условиями договора, Тарифами, обязалась их исполнять.

Во исполнение условий пункта 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, на имя клиента выпущена карта с лимитом разрешенного овердрафта. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, карта ответчиком была активирована и находилась в пользовании.

Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определен в Тарифах в соответствии с пунктом 5.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт.

В соответствии с пунктом 5.8 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляется к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой – годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.

Пунктом 5.9 Условий предусмотрено, что датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 5.10 Условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам банка, процентная ставка, действующая при выполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования 12,9% годовых, минимальный платеж 6% от задолженности, но не менее 500 рублей, штраф за просрочку впервые 390 рублей, второй раз подряд 690 рублей, третий раз подряд 890 рублей.

По условиям пункта 6.1.7 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, клиент обязуется своевременно вносить на счет денежные средства для погашения задолженности в порядке, определенном настоящими Условиями.

Материалами дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору, за период с 22 июля 2013 года по 20 февраля 2019 года образовалась задолженность в размере 385 509 рулей 08 копеек, из них 104 908 рублей 30 копеек – основной долг, 280 600 рублей 78 копеек - проценты на не просроченный основной долг.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. 

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что право требования задолженности по договору № от 22 апреля 2013 года, на основании договора уступки права требования №-УПТ от 15 февраля 2019 года, ПАО НБ «Траст» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс».

Передача права требования по договору подтверждается актом от 15 февраля 2019 года, следовательно, ООО «Феникс» вправе требовать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22 апреля 2013 года. 

При разрешении ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему. 

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно условиям договора, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения кредита произведен заемщиком 22 ноября 2013 года, следовательно, о нарушении своего права Банку было известно в декабре 2013 года.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, также учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору банк обратился в судебный участок № Камызякского района Астраханской области 28 февраля 2020 года, то есть по истечению срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности. 

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в апелляционном порядке, через Наримановский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.Т. Успанова

Мотивированное решение изготовлено 7 июля 2023 года

Судья Г.Т. Успанова