Дело № 2-2309/2018

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе председательствующего судьи Козиной Ю.Н.,

при секретаре Маркосян К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК Кардиф» (третье лицо ПАО ВТБ) о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя.

Иск мотивировала тем, что 15.04.2018 между истцом и ПАО ВТБ был заключен кредитный договор №, одновременно с которым истец заключила договор страхования с ООО СК «Кардиф» №.

Страховая премия по договору страхования была уплачена в размере 69020,06руб.

04.05.2018 ФИО1 досрочно погасила задолженность по кредитному договору и обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии за неиспользованный период.

В возврате суммы страховой премии ответчиком было отказано, в связи с чем, ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользованный период в размере 68301,48 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1098,91 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф.

В судебном заседание истец, ответчик, третье лицо не явились, о месте и времени судебного заседания извещены в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

От ответчика поступили возражения на исковое заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя страховой компании. 

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

15.04.2018 между ФИО1 и ПАО ВТБ заключен кредитный договор, с учетом дополнительного соглашения к нему, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 522879,26 руб., на срок 60 месяцев, с датой возврата 17.04.2023, установленная процентная ставка – 13,5% годовых, 15,5% годовых – применяется в случае неосуществления заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки.

15.04.2018 между ФИО1 и ООО «СК Кардиф» заключен договор страхования №, страхователем (застрахованным лицом по договору) является ФИО1, страховые случаи по договору: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни; срок действия договора – 60 месяцев с даты заключения договора, страховая премия за весь срок действия договора – 69020,06 руб.

Условия заключенного договора страхования изложены в тексте договора, а также Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от 16.05.2016.

Факт перечисления суммы страховой премии в размере 69020,06 руб. подтвержден выпиской по лицевому счету.

В связи с досрочным погашением кредитной задолженности, что подтверждается справкой ПАО ВТБ, ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования, дата заявления 28.06.2018.

В ответ на заявление ответчиком в адрес истца представлено письмо с отказом в расторжении договора страхования ввиду отсутствия правовых оснований.

В соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Порядок и последствия отказа страхователя от договора страхования предусмотрен в договоре страхования (отказ от договора в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страховании), а также Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №2, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора страхования.

Срок, порядок заключения и прекращения действия договора страхования определен в разделе 7 указанных Правил.

Пунктами 7.6, 7.7. Правил предусмотрены случаи прекращения договора страхования. Кроме того, определено, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в п.п. г) п.7.6 Правил (по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования, возврат страховой премии регулируется ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законодательством Российской Федерации не предусмотрено иное.

Из анализа указанных выше обстоятельств, условий заключенного договора, норм материального права следует, что возможность наступления страхового случая не отпала, а возможность досрочного отказа от договора страхования с условием пропорционального возврата страховой премии по истечении срока, предусмотренного договором и соответствующего Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У, в случае досрочного погашения кредита условиями договора не предусмотрена.

В этой связи, суд полагает, что досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, поэтому в основного требования о взыскании суммы страховой премии, а следовательно, и производных от основного требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Козина Ю.Н. 

решение суда в окончательной форме принято 02.10.2018