ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2019 г. г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе председательствующего судьи Кондратьева С.Ф.,

при секретаре Колосовой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-711/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 894528,94 руб., из которых: 390852,79 руб. – задолженность по основному долгу, 54092,38 руб. – задолженность по уплате процентов, 449583,77 руб. – неустойка; государственную пошлину в размере 18145 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Ниссан 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серебристый, ПТС серия 

<

данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>.

Кредитор свои обязанности выполнил, предоставив ответчику денежные средства в указанном выше размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

В связи с проведенной реструктуризацией уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банком установлено: сумма кредита – 

<

данные изъяты>, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 

<

данные изъяты>.

Исполнение ФИО1 кредитных обязательств обеспечивается залогом приобретенного на кредитные средства транспортного средства – автомобиля Ниссан 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серебристый, ПТС серия 

<

данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме 894528,94 руб., из которых: 390852,79 руб. – задолженность по основному долгу, 54092,38 руб. – задолженность по уплате процентов, 449583,77 руб. – неустойка.

Приказом Банка России от 05.10.2016 № ОД-3414 у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017, ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 в судебное заседание, о месте и времени проведения которого, извещена надлежащим образом, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, требования поддержала, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о месте и времени проведения которого, извещена надлежащим образом, не явилась, возражений, заявлений, ходатайств не поступило.

На основании определения Новомосковского городского суда Тульской области от 16.05.2019 дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что приказом Банка России от 05.10.2016 № ОД-3414 у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017, ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 77, 78).

Полномочия конкурсного управляющего закреплены законодателем в ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в объем которых входит с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий обязан, в том числе: принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц; предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме заявления о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Договор), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит для покупки автомобиля в размере 

<

данные изъяты> сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>, а ответчик обязалась возвратить предоставленные денежные средства и уплатить проценты за их пользование согласно условиям договора (л.д. 28-32).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы на счет клиента №, открытый в ООО КБ «АйМаниБанк» (п. 3.7 Договора).

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере 

<

данные изъяты>, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). На просроченную задолженность по кредиту проценты за пользование денежными средствами не начисляются (п. 5 Договора).

Пунктом 4 Договора предусмотрен залог приобретаемого с использованием кредитных средств автомобиля Ниссан 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серебристый, ПТС серия 

<

данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (далее Условия), погашение задолженности осуществляется в соответствии с Графиком платежей аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При этом каждый платеж указывается в Графике и состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом (приложение № 2 к Условиям).

Погашение задолженности осуществляется путем обеспечения клиентом на счете суммы денежных средств, указанной в Графике платежей, в размере не менее суммы очередного платежа (п. 1.2.3 Условий).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов и/или комиссий, банк вправе начислить заемщику пени в размере 

<

данные изъяты> от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов и/или комиссий за каждый день просрочки (п. 3.5 Договора, п. 1.3.1 Условий).

Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения обязательств по договору, направив заемщику письменное уведомление, в том числе, в случае полного или частичного, в том числе и неоднократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором (п. 1.1.5 Условий).

При досрочном расторжении договора банк направляет заемщику уведомление с требованием досрочного погашения кредита в полном объеме, включая сумму основного долга, процентов, процентов начисленных на сумму основного долга, неустоек и комиссий, которое заемщик обязан исполнить в течение 1 дня с даты получения (п. 1.1.7 Условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (п. 2.3.1 Условий).

ФИО1 с условиями Договора, полной стоимостью кредита, Тарифами и Условиями была ознакомлена и согласилась их выполнять, о чем свидетельствуют ее подписи в кредитной документации.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Данных о том, что указанный договор займа был заключен его участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон соглашения, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным, по делу не установлено.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 в ООО КБ «АйМаниБанк» по ее распоряжению денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-68).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автоброкер» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи №, согласно которому ответчик приобрела в собственность с использованием кредитных денежных средств автомобиль Ниссан 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серебристый, ПТС серия 

<

данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ, уплатив за него 

<

данные изъяты> (л.д. 33, 72-73). 

Кроме того, часть выданных банком ответчику денежных средств в размере 

<

данные изъяты> была пересилена в счет уплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям Договора (п. 3.8 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» в одностороннем порядке изменил условия Договора в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом до 

<

данные изъяты> и увеличения срока кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно, в соответствии с новым графиком платежей ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена отсрочка от уплаты основного долга, подлежали уплате только проценты в размере 

<

данные изъяты> в месяц; суммы ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ составили 

<

данные изъяты>, кроме последнего платежа от ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>, также установлена неустойка 

<

данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, о чем в адрес заемщика было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий Договора (л.д. 43-52).

Таким образом, согласно уведомлению об изменении условий Договора, банк значительно уменьшил процентную ставку по кредиту, увеличил срок возврата кредита, а также на год установил размер ежемесячного платежа в размере 

<

данные изъяты>.

Учитывая, что такие изменения не повлекли возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, а наоборот, привели к снижению финансовой нагрузки заемщика, такие действия банка не противоречат действующему законодательству, совершены последним в интересах ответчика.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 894528,94 руб., из которых: 390852,79 руб. – задолженность по основному долгу, 54092,38 руб. – задолженность по уплате процентов, 449583,77 руб. – неустойка, проверен судом, признан правильным, ответчиком не оспорен (л.д. 53-56).

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ходатайство о снижении размера неустойки от ответчика не поступало.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При разрешении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредиту, начисленных процентов и неустоек в сумме 894528,94 руб. и обращении взыскания на залоговое имущество – автомобиль Ниссан 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серебристый, ПТС серия 

<

данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного, как того требует ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 894528,94 руб., государственную пошлину в размере 18145 руб.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № имущество – автомобиль Ниссан 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серебристый, ПТС серия 

<

данные изъяты> № выдан Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве способа реализации имущества определить публичные торги.

Определить сумму, подлежащую истцу из стоимости заложенного имущества, в размере, не превышающем 894528,94 руб.

Ответчик вправе подать в Новомосковский городской суд Тульской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 21 мая 2019 г.

Судья