Дело №2-55/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п.Тоншаево №

(решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ)

Тоншаевский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ягилева С.В., при секретаре Кротовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 (до заключения брака- ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» далее ООО «Феникс» (либо банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (до заключения брака- ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 136072 рубля 39 копеек и судебных расходов в сумме 3921 рубль 45 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №. На основании заявления (оферты) ответчика банк открыл банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты с лимитом задолженности 60000 рублей, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, и тем самым заключил с ответчиком договор о кредитной карте. Банк, во исполнение своих обязательств по договору о кредитной карте, выпустил на имя ответчика ФИО2 банковскую карту, которую ответчик активировал. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных минимальных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены договором, составными частями которого являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств по договору и образованием задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет. Между Банком и ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки права требования по договору №. В связи с чем истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 136072 рубля 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3921 рубль 45 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, направив в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1(прежняя фамилия-ФИО2) иск не признала, представила письменные возражения, в которых просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании пояснил, что поскольку о наличии задолженности по договору о кредитной карте банку стало известно с ДД.ММ.ГГГГ (с момента начисления штрафа за неоплаченный минимальный платеж), то с этого времени и следует исчислять срок исковой давности, который истцом пропущен.

Суд, изучив доводы сторон и исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора и вправе заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом. Между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из заключенного кредитного договора. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, о договоре займа. Согласно ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.2, 3 ст.343 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст.310 ГК РФ).

Из представленных суду материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 (до заключения брака- ФИО2) был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №. Необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка (л.д. 41-47). 

Во исполнение условий договора банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которая впоследствии была активирована ответчиком. 

До заключения договора ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Согласно п.1 ст.10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. После открытия банковского счета ответчиком были совершены операции по карте, связанные с использование денежных средств истца (л.д.37-39). 

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. В сформированной счет-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, полученной от банка. В случае не оплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за не оплату минимального платежа согласно Тарифам. Заключенным договором кредитной карты предусмотрено условие о взимании банком платы за обслуживание. Взимание банком платы за обслуживание производится за целый комплекс услуг, которые оказывались истцу на протяжении всего срока действия кредитной карты. Плата за обслуживание кредитной карты не является платой за обслуживание ссудного или текущего счета. Согласно п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. В силу п. 5.1, 5.3 Общих условий банк устанавливает по Договору лимит задолженности по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете выписке. Согласно п.9 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, о размере задолженности пол кредиту (л.д. 45-47). 

Получая от банка счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, ФИО1 в нарушение условий договора, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 91 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, согласно которого ответчику необходимо погасить сумму общего долга в размере 136072 рубля 39 копеек.

В соответствии с п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования.

Согласно сведениям ФГУП "Почта России" заключительный счет (требование о расторжении договора) получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако в нарушение условий договора ответчиком не оплачен до настоящего времени. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № составляет 136072 рубля 39 копеек, в том числе: 72692 рубля 53 копейки- просроченная задолженность по основному долгу, 47916 рублей 71 копейка- просроченные проценты, 14873 рубля 15 копеек- штрафы, 590 рублей- плата за обслуживание кредитной карты. Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, соглашается с ним, поскольку он произведен в соответствии с законом и условиями договора. В тоже время ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств факта отсутствия у нее задолженности, сумма задолженности ответчиком не оспорена, расчет, представленный истцом не опровергнут.

Между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор уступки прав требования ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-20).

На основании п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу п.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на проценты. Таким образом, право требования исполнения ФИО1 своих обязательств по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу ООО «Феникс». 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Заявление ответчика ФИО1 о пропуске ООО «Феникс» срока для обращения в суд за защитой нарушенного права не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст.196 ГК РФ в три года. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст.200 Кодекса. В силу взаимосвязанных положений п.1 ст.200 и абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата суммы займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Таким образом, льготный срок для исполнения должником кредитного обязательства установлен п.1 ст.810 ГК РФ и составляет тридцать дней. Из содержания приведенных норм можно сделать вывод, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, как ошибочно посчитал ответчик, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности. При этом если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования (для договора займа - 30 дней), исковая давность исчисляется с момента окончания льготного срока. Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 15 февраля 2016 года N 3-П разъяснено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, при этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.5.12 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора о карте№, срок возврата кредита императивно определен датой формирования заключительного счета. При этом клиенту банком установлен льготный срок в 30 дней с даты формирования заключительного счета. Поскольку по кредитному договору срок возврата кредита заемщиком определен 30 дневным сроком со дня формирования банком заключительного счета, именно с этого дня, и исчисляется трехгодичный срок исковой давности по спорному договору.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Согласно п.18 указанного постановления по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Учитывая, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору о карте, был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, что прервало течение срока исковой давности, а с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Таким образом, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 136072 рубля 39 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» также подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 3921 рубль 45 копеек.

На основании ст. 195,200,204, 309,382,809, 810,819 Гражданского кодекса РФ и руководствуясь ст.12, 56, 67, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>

в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***> КПП 771301001 БИК 044525974 к\сч 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО р/сч40702810900000000452

задолженность по кредитному договору (договору комплексного банковского обслуживания физических лиц) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136072 рубля 39 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3921 рубль 45 копеек, а всего взыскать 139993 рубля ( Сто тридцать девять тысяч девятьсот девяносто три рубля) 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Тоншаевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения районным судом в окончательной форме.

Судья: (подпись) Ягилев С.В.