Дело № 2-1148/2017

Поступило в суд 22.02.2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2017 город Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Гайворонской О.В.. 

При секретаре Ахремовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между 

<

данные изъяты> и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты>% годовых, размер аннуитентного (ежемесячного) платежа – 

<

данные изъяты> руб. Денежные средства предоставлены для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю 

<

данные изъяты> В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Последнее гашение кредита производилось ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> руб. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчик не выполнила указанное требование истца. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору – 

<

данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору – 

<

данные изъяты> руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной 

<

данные изъяты>% стоимости, определенной в заключении эксперта.

В судебное заседание представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, о времени и рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Направил в суд уточненный расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной повестки по известному для суда месту жительства и регистрации ответчика, которая возвращена в адрес суда без вручения в связи с «истечением срока хранения», иного места жительства ответчика суду не известно. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик злостно уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, признает его неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 119 ГПК РФ признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. 

Суд, с письменного согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчиком не представлено документов, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание или невозможность направления в суд представителя. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор №, из которого следует, что кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Размер ежемесячного аннуитентного платежа 

<

данные изъяты> руб. Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленном договором. Кредит предоставляется для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 

<

данные изъяты> комнаты, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенной на 

<

данные изъяты> этаже 

<

данные изъяты> этажного дома, стоимостью 

<

данные изъяты> руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. (л.д. 10-23). 

По условиям заключенного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет в Новосибирском 

<

данные изъяты>, открытый на имя заемщика (п. 2.1 договора). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1 договора. (п. 2.4 договора)

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 

<

данные изъяты> календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

Также в силу п. 4.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

В силу п. 4.4.7 договора кредитор имеет право передавать закладную в залог третьим лицам.

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Запись об ипотеке квартиры зарегистрирована в ЕГРП. Права по закладной переданы истцу на основании договора купли-продажи закладных, акта приема передачи закладных.

Из материалов дела следует, что сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. в рамках заключенного кредитного договора была предоставлена ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., однако, в период действия кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялась обязанность по договору займа в части внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. следует, что общая сумма задолженности ФИО1 составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты> руб., из них: текущий остаток основного долга – 

<

данные изъяты> руб., просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> руб., из них: просроченные проценты на плановый основной долг – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 

<

данные изъяты> руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по пеням – 

<

данные изъяты> руб., из них: задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 6-9)

Из требования о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ., направленных истцом в адрес заемщика, следует, что последнему предъявлялось требование о погашении кредита в полном объеме, а оплате уплате процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 47-48). До настоящего времени требования истца исполнены не были. Иных доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств в рамках кредитного договора не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, права кредитора по которому были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», однако, обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в общем размере 

<

данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., указанную задолженность суд полагает необходимым взыскать с ответчика, учитывая, что расчет задолженности проверен судом, расчет произведен исходя из условий договора займа, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, с учетом платежей, произведенных ответчиком, с данным расчетом суд соглашается. Кроме того, истцом не были увеличены исковые требования по расчету на ДД.ММ.ГГГГ. При этом, в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд не имеет возможности выйти за пределы исковых требований. 

Ответчиком не оспорен представленный истцом расчет, возражения на иск не представлены, также как и не представлены доказательства в обоснование возражений на иск. При этом суд приходит к выводу и об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ при определении размера неустойки, т.к., по мнению суда, размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчика в рамках кредитного договора, при этом судом учитывается размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, обстоятельства исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

А при таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ч. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 77 данного закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч. 1 ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

Согласно ч. 2 данной статьи передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно материалам дела залогодателем квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, является ответчик ФИО1, залогодержателем является истец, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось. 

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку судом установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы долга и уплате процентов ответчиком своевременно не производятся, что является основанием для залогодержателя для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, а также обращению на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца определением суда назначена судебная экспертиза об определении рыночной стоимости объекта недвижимости. 

Из представленного экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ. №, выполненного 

<

данные изъяты>, следует, что рыночная стоимость 

<

адрес> на момент проведения экспертизы составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 77-119)

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает за основу экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ., как полученное в рамках проведенной по делу экспертизы, соответствующие требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», эксперт, при проведении оценки предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры из расчета 

<

данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта – 

<

данные изъяты> руб.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 3 ст. 50, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательств по кредитному договору составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиком, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Таким образом, исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика возврат государственной пошлины, уплаченной им при обращении в суд, в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ., № (л.д. 2). Также, подлежит возмещению истцу за счет ответчика расходы по проведению судебной экспертизы в размере 

<

данные изъяты> руб., в соответствии с представленным суду платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе задолженность по кредиту 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты> руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору – 

<

данные изъяты> руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты в размере 

<

данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. и 

<

данные изъяты> руб. расходы по оплате экспертизы. 

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено при его вынесении 18 мая 2017 года.

Председательствующий: подпись

КОПИЯ ВЕРНА.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1148/2017 Кировского районного суда г. Новосибирска. 

На «___» ___________ 2017 решение не вступило в законную силу.

Судья