Дело № 2-1386/2020

УИД 32RS0027-01-2020-014763-09

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2021 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Борлакова М.Р., 

при секретаре Семерневой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тесту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 18 марта 2016 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 69395 руб. 12 коп., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». Во исполнении договорных обязательств, 18 марта 2016 года Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 69395 руб. 12 коп. сроком на 1096 дня под 32,8 % годовых. Таким образом, между ответчиком и Банком был заключен договор №.... По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Взятые на себя обязательства ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за ней образовалась задолженность в размере 68663 руб. 66 коп. 18 июня 2016 года Банк направил в адрес ответчика заключительную счет – выписку с просьбой погасить имеющуюся задолженность в срок до 19 сентября 2017 года, которая оставлена ответчиком без исполнения. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 18 марта 2016 года в размере 66663 руб. 66 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2199 руб. 91 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ на 50%, в случае предоставления ответчиком доказательств, подтверждающих его тяжелое материальное положение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В письменных возражениях на исковое заявление указала на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением. Просила суд в удовлетворении исковых требований отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. ст. 117, 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Как установлено судом, 18 марта 2016 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №....

В рамках указанного договора Клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении от 18 марта 2016 года, а также Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет в размере 69395 руб. 12 коп. сроком на 1096 дней под 32,8 % годовых.

В заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора, будут являться действия Банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнении договорных обязательств, 18 марта 2016 года Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 69395 руб. 12 коп., что подтверждается выпиской с лицевого счета Заемщика. 

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

В силу п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами, которые состоят из части основного долга (при наличии), а также процентов, начисленных за пользование кредитом. 

Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (ых) ранее платежа (ей), Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме дополнительного (ых) платежа (ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (пункт 4.2 Условий). 

В соответствии с п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий до выставлении заключительного требования (далее-ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ. С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты ЗТ. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты ЗТ непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Все существенные условия Договора содержались в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми Клиент (ответчик) был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Тем самым, ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

Условия кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Взятые на себя обязательства, ФИО1 исполняла ненадлежащим образов, в результате чего за ней образовалась задолженность.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 68663 руб. 66 коп., в том числе: 53117 руб. 74 коп. – суммы основного долга, 8095 руб. 57 коп. – процентов по кредиту, 7450 руб. 35 коп.– неустойки за пропуск платежей, направив в адрес ответчика Заключительное требование с предоставлением срока до 19 сентября 2017 года, которое оставлено ответчиком без исполнения. 

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность в размере 66663 руб. 66 коп., в том числе: 53117 руб. 74 коп. – суммы основного долга, 6095 руб. 57 коп. – процентов по кредиту, 7450 руб. 35 коп.– неустойки за пропуск платежей. 

В процессе рассмотрения дела ответчик не оспаривала факт наличия задолженности и ее размер, однако просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, полагая, что установленный законом срок исковой давности в данном случае начал течь с момента внесения последнего платежа, а именно с 19 апреля 2017 года.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Однако, в силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, 19 августа 2017 года АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ФИО1 заключительную счет-выписку, в которой просило ответчика оплатить имеющеюся задолженность по кредитному договору №... в полном объеме в срок до 19 сентября 2017 года.

Таким образом, потребовав оплатить задолженность по кредитному договору в срок до 19 сентября 2017 года, АО «Банк Русский Стандарт» тем самым изменило условие кредитного договора о сроке исполнения взятого на себя ФИО1. обязательства. 

Поскольку в установленный в заключительной счет-выписке срок задолженность ответчиком погашена не была, срок исковой давности необходимо исчислять с 20 сентября 2017 года. 

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как установлено судом, с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 14 Советского судебного района г.Брянска в декабре 2017 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г.Брянска от 14.07.2017 года с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору №... в размере 68663 руб. 66 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1129 руб. 95 коп.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений, определением мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г.Брянска от 12.03.2020 года судебный приказ отменен.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с учетом времени, на которое течение срока исковой давности было приостановлено, путем обращения Банка к мировому судье за вынесением судебного приказа (802 дня), срок исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требования для АО «Банк Русский Стандарт» не истек.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом за подачу искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 2199 руб. 91 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 325 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору по кредитному договору №... от 18 марта 2016 года в размере 66663 руб. 66 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2199 руб. 91 коп.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Р.Борлаков 

Решение в окончательной форме изготовлено 14.06.2021 года.